3.2. Các biện pháp hồn thiện mơ hình cảnh báo sớm và phịng ngừa khủng hoảng
3.2.3.3.Hạn chế rủi ro tín dụng:
HTNH cần đồng bộ thực hiện một số giải pháp sau:
- Cơng tác phân tích khách hàng. Đây là biện pháp tích cực nhất của NH nhằm hạn chế và phòng chống rủi ro. Bởi có đánh giá đúng khách hàng thì mới biết đƣợc khả năng hoàn trả nợ của họ. Đánh giá khách hàng thƣờng dựa vào các mặt sau: Đánh giá tình hình tài chính của khách hàng; Đánh giá tƣ cách, năng lực và trình độ hiểu biết của ngƣời vay; Đánh giá tính khả thi của phƣơng án vay; Phân tích khả năng trả nợ của khách hàng; Thực hiện các biện pháp đảm bảo tiền vay; Trình độ cán bộ tín dụng và khả năng kiểm tra, kiểm soát khách hàng trong việc sử dụng vốn vay.
- Bảo hiểm tín dụng. Bảo hiểm tín dụng là biện pháp quan trọng nhằm san sẻ rủi ro. Bảo hiểm tín dụng có thể thực hiện dƣới các loại nhƣ: Bảo hiểm hoạt động cho vay, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm tiền vay. Ở các nƣớc, bảo hiểm tín dụng thƣờng đƣợc thực hiện dƣới dạng khách hàng vay vốn tín dụng tham gia mua bảo hiểm cho ngành nghề mà họ kinh doanh.
- Trích lập dự phịng rủi ro. Trích lập dự phịng rủi ro đƣợc coi là một trong những biện pháp quan trọng để phòng chống rủi ro. Ở hầu hết các nƣớc trong hoạt động của ngân hàng đều thành lập quỹ dự phòng bù đắp các khoản cho vay bị rủi ro và quỹ dự phòng rủi ro trong hoạt động của ngân hàng. Quỹ dự phòng rủi ro đƣợc sử dụng để bù đắp các khoản rủi ro khi ngân hàng làm ăn thua lỗ do nguyên nhân khách quan mang lại;
Bên cạnh đó, các ngân hàng phải kịp thời triển khai việc xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ nhằm hỗ trợ cho quản trị rủi ro; Nghiên cứu, đƣa vào áp dụng các mơ hình quản trị rủi ro phù hợp với các quy định hiện hành, đặc điểm hoạt động của từng ngân hàng và thông lệ quốc tế. Chú trọng hơn nữa đến công tác đào tạo nguồn nhân lực và đầu tƣ công nghệ thông tin nhằm phục vụ cho việc phân tích, đánh giá, đo lƣờng rủi ro, trong đó có rủi ro tín dụng. Đẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tín dụng trong tồn hệ thống.