3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Đông Sà
3.2.1.1 Đẩy mạnh nghiên cứu và phát triển sản phẩm bán lẻ
Thiết kế dịch vụ, sản phẩm trên ngun tắc có quy trình, thủ tục đơn giản, thân thiện, dễ tiếp cận và đáp ứng linh hoạt được các nhu cầu của khách hàng.
Xây dựng một danh mục sản phẩm/dịch vụ đầy đủ, đa dạng, đa tiện ích, tiêu chuẩn, chất lượng, có hàm lượng cơng nghệ cao và có những đặc điểm hấp dẫn so với các sản phẩm trên thị trường nhằm tạo ra sự khác biệt trong cạnh tranh.
Lựa chọn một số sản phẩm chiến lược, mũi nhọn có khả năng mang lại hiệu quả tài chính cao, an tồn để tập trung phát triển: tiền gửi, thẻ, e-banking, tín dụng tiêu dùng, tín dụng nhà ở, tín dụng hộ SXKD.
Xây dựng các gói sản phẩm để cung cấp cho từng phân đoạn khách hàng mục tiêu, nghiên cứu bán chéo, bán kèm sản phẩm NHBL với các sản phẩm dành cho doanh nghiệp.
Phát triển sản phẩm huy động vốn và đầu tƣ cá nhân
Phát triển mạnh các loại hình tài khoản tiết kiệm, tài khoản đầu tư:
+ Tiếp tục thiết kế và triển khai các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn để cung cấp cho khách hàng theo các chiến dịch huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn nhanh của NH và tạo tính hấp dẫn, thu hút khách hàng.
+ Nâng cao chất lượng sản phẩm: hàng năm, thực hiện rà soát danh mục các sản phẩm tiền gửi hiện tại của NH trong điều kiện so sánh với các đối thủ cạnh tranh hiện nay và thu thập ý kiến phản hồi của khách hàng về các sản phẩm, xác định sản phẩm nào có số dư huy động lớn, sản phẩm nào chưa đạt tính hiệu quả, sản phẩm nào cần tiếp tục điều chỉnh các tính năng để đáp ứng nhu cầu khách hàng,… Yêu cầu chất lượng sản phẩm phải bao gồm tổng
thể cả các biện pháp marketing hỗ trợ chi nhánh bán sản phẩm cho khách hàng. Từ đó, hàng năm có kế hoạch triển khai các biện pháp, giải pháp nâng cao chất lượng và tính hiệu quả của sản phẩm.
Phát triển các sản phẩm, dịch vụ dành cho khách hàng theo phân đoạn thị trường cụ thể (trẻ nhỏ, phụ nữ, người hưu trí, cơng chức…) theo đó đẩy mạnh nghiên cứu phát triển sản phẩm dành cho khách hàng có thu nhập cao:
+ Trên cơ sở phân đoạn khách hàng dựa trên nhiều tiêu chí liên quan đến đặc điểm khách hàng và sự biến động của các tiêu chí như: về thu nhập, về đặc điểm ngành nghề công tác, về sự phát triển của sản phẩm dịch vụ NH nói chung,… thực hiện thiết kế bộ sản phẩm cho từng nhóm khách hàng. Trong đó, từng nhóm khách hàng với bộ sản phẩm sẽ có đầy đủ các sản phẩm tiền gửi khơng kỳ hạn mang tính chất thanh tốn, các sản phẩm mang tính tích luỹ và các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn mang tính chất đầu tư.
+ Đối với phân nhóm khách hàng có thu nhập cao: triển khai thiết kế các sản phẩm tiền gửi đặc thù, phù hợp với nhu cầu tài chính, thực hiện các giao dịch tài chính thường xuyên của khách hàng. Đặc biệt, các sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn sẽ được gắn kết với các giao dịch tài chính thường xun, khách hàng có thể giao dịch từ xa hoặc thông qua các kênh giao dịch tự động. Trường hợp, nhu cầu khách hàng giao dịch tại NH thì nhu cầu sẽ được NH đáp ứng trong thời gian ngắn nhất. Các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn sẽ được thiết kế theo hướng mở, tăng cường tính linh hoạt để thu hút được các nguồn tiền gửi lớn, gia tăng sự lựa chọn cho khách hàng.
Phát triển Thẻ và tín dụng tiêu dùng qua nghiệp vụ thẻ
Phát triển mạnh các loại hình thẻ Debit và Credit mang thương hiệu VISA, MASTER… liên kết các thương hiệu viễn thông, thể thao, thời trang, ca nhạc cho các đối tượng khách hàng trẻ tuổi, hiện đại; liên kết các thương hiệu mua sắm cho các đối tượng KH trẻ tuổi đến trung niên và phụ nữ.
Kết hợp chặt chẽ linh hoạt giữa cho vay tiêu dùng tín chấp với các sản phẩm thẻ cung cấp cho nhóm khách hàng mục tiêu là người có thu nhập từ trung bình khá thường xun ổn định, cơng chức, viên chức trong các doanh nghiệp. Phát triển mạnh thẻ tín dụng trên cơ sở cấp tín dụng tín chấp nhưng đảm bảo kiểm soát rủi ro và khả năng sinh lời.
Phát triển Tín dụng bán lẻ
Cung cấp cho khách hàng một danh mục sản phẩm đầy đủ và liên tục được cập nhật phù hợp với nhu cầu của khách hàng: chuẩn hoá các sản phẩm tín dụng chuẩn và tiếp tục đánh giá, chỉnh sửa bổ sung vào các năm tiếp theo; Xây dựng các sản phẩm tín dụng đặc thù phù hợp với từng phân khúc thị trường (khách hàng, vùng, miền); Xây dựng sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu mới của khách hàng và sự phát triển của thị trường từng thời kỳ.
Kết hợp các hình thức bán chéo sản phẩm tín dụng với các sản phẩm bán lẻ khác (có chính sách ưu đãi, hỗ trợ đối với khách hàng) nhằm tăng hiệu quả hoạt động và thu hút khách hàng.
Cải thiện chất lượng sản phẩm, dịch vụ tín dụng bán lẻ: Nâng cao việc khai thác, sử dụng hệ thống CNTT về quản lý quan hệ khách hàng để phục vụ tốt hơn các nhu cầu hiện có và khai thác phục vụ nhu cầu mới của khách hàng; Tổ chức đội ngũ cán bộ quan hệ khách hàng chất lượng, tư vấn thoả mãn các yêu cầu sản phẩm, dịch vụ tín dụng bán lẻ cho khách hàng và am hiểu các sản phẩm bán lẻ nói chung để tư vấn và bán chéo sản phẩm cho khách hàng.
Tập trung phát triển sản phẩm mũi nhọn: Tín dụng nhà ở và Tín dụng phục vụ sản xuất kinh doanh.
+ Tín dụng nhà ở: Phát triển các sản phẩm tín dụng nhà ở cho cá nhân gắn với các giải pháp tài chính trọn gói và dài hạn thơng qua việc liên kết hợp tác với các chủ đầu tư là các công ty kinh doanh bất động sản, xây dựng; Phát
triển đa dạng các sản phẩm tín dụng đáp ứng nhu cầu xây dựng mới, cải tạo sửa chữa nhà cửa của người dân.
+ Tín dụng phục vụ sản xuất kinh doanh: Xây dựng chính sách đối với hộ gia đình sản xuất kinh doanh và DNVVN; Tập trung cung ứng sản phẩm, dịch vụ cho các khách hàng kinh doanh trong các lĩnh vực liên quan đến xuất nhập khẩu, sản xuất, chế biến, xây dựng; Cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính ngân hàng đa dạng, trọn gói theo hướng đơn giản; Phát triển các sản phẩm tín dụng đặc thù phù hợp với từng khu vực, địa bàn và phù hợp với đặc điểm kinh tế, kỹ thuật của từng đối tượng cho vay.
Phát triển các dịch vụ phi tín dụng và các sản phẩm bán chéo
Xây dựng danh mục các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng chuẩn cho đối tượng khách hàng cá nhân tương ứng với các phân đoạn khách hàng và mức độ trang bị, triển khai các kênh phân phối hiện đại của NH. Các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng cho KH cá nhân tập trung đáp ứng các nhu cầu giao dịch tài chính của KH (vấn tin, gửi rút tiền,..).
Không ngừng nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng cho KH cá nhân, cung cấp các dịch vụ chuyển tiền, thanh toán hoá đơn chất lượng cao và triển khai mạnh trên các kênh phân phối hiện đại của ngân hàng.
Mở rộng các đối tác để tăng cường triển khai các sản phẩm bán lẻ có tính liên kết để bán chéo, bán kèm qua hệ thống kênh phân phối của ngân hàng, như các sản phẩm chuyển tiền, bảo hiểm, các sản phẩm tài chính khác.