2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
2.2.2.5Theo loại tiền vay
Bảng 2.8: Dư nợ theo loại tiền vay
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Stt Theo loại tiền
2007 2008 2009 2010
Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư trọng Tỷ Số dư trọng Tỷ 1 VND 4.003 91.75% 4.842 88.46% 9.244 92.81% 9.332 86.68% 2 Ngoại tệ 360 8.25% 486 8.88% 647 6.50% 1.362 12.65% 3 Vàng - 0.00% 146 2.66% 68 0.69% 72 0.67%
Tổng 4.363 100% 5.474 100% 9.959 100% 10.766 100%
“Nguồn: Báo cáo thường niên 2007 – 2010”
Cơ cấu dư nợ theo loại tiền vay qua các năm tập trung chủ yếu là cho vay bằng Việt Nam Đồng nhất là năm 2007. Thời điểm này lãi suất cho vay VND khá thấp (khoảng 10% - 12%/năm) và một phần ngân hàng mới chuyển dời trụ sở về Tp. Hồ Chí Minh nên lượng khách hàng doanh nghiệp vay vốn có liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu cịn hạn chế, vì vậy dư nợ bằng ngoại tệ (chủ yếu là đô la Mỹ) chỉ chiếm 8,25% tổng dư nợ, đạt 360 tỷ đồng và thay đổi không đáng kể trong năm 2008 - 2009. Tuy nhiên, đến năm 2010 dư nợ bằng ngoại tệ có sự gia tăng đáng kể, tăng 715 tỷ đồng tương ứng tốc độ tăng 110,6% so với năm 2009 và chiếm 12,65% tổng dư nợ. Nguyên nhân, cuối năm 2009 Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư số 25/2009/TT-NHNN bổ sung Quyết định 09/2008 theo đó mở rộng đối tượng vay ngoại tệ; tiếp đến tháng 2/2010 Ngân hàng Nhà nước hạ tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng ngoại tệ (từ 7% xuống còn 4% đối với tiền gửi khơng kỳ hạn hoặc có kỳ hạn dưới 12 tháng và giảm từ 3% xuống cịn 2% đối với tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng), áp trần lãi suất tiền gửi USD của tổ chức kinh tế tại các tổ chức tín dụng tối đa 1%/năm (Thơng tư 03/2010 ngày 10/02/2010) sau 03 năm thực hiện cơ chế lãi suất thỏa thuận, tăng tỷ giá bình quân liên ngân hàng. Do những chính sách
trên làm tăng nguồn cung ngoại tệ, đồng thời tạo sự chênh lệch cao giữa lãi suất cho vay bằng Việt Nam Đồng và USD tạo nên một năm hiện tượng với sự bùng nổ của tín dụng bằng ngoại tệ với tốc độ tăng khoảng 37,7%.