CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu
3.1. Tổng quan về hoạt động Tài trợ thương mại tại BIDV
3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triến hoạt động Tài trợ thương mại tại BIDV
Đe đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong giai đoạn mở cửa nền kinh tế, từ tháng 3 năm 1993, Phòng Kinh tế đối ngoại tại TSC của BIDV được thành lập và bắt đầu thực hiện một số hoạt động TTTM.
Năm 2000, BIDV tiến hành xây dựng hệ thống TTTM tại các chi nhánh với mồi chi nhánh là một phòng TTTM độc lập, chịu sự quản lý cúa chi nhánh.
Năm 2004, BIDV xây dựng triển khai mơ hình hoạt động TTTM trong hệ thống BIDV nhàm đáp ứng yêu cầu của chương trình hiện đại hố hệ thống thanh tốn theo hướng thành lập Trung tâm tác nghiệp Tài trợ thương mại (TFC) tại Hội sở
chính và thu gọn các chi nhánh có chất lượng kém và doanh số nhỏ, tiến tới vừa đảm bảo mở rộng mạng lưới khách hàng, vừa nâng cao tính an tồn trong hoạt động TTTM của BIDV. TFC thực hiện các chức năng:
- Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ TTTM cho các khách hàng có quan hệ trực tiếp tại Hội sở chính.
- Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ TTTM cho các chi nhánh thực hiện TTTM trực tiếp khi chi nhánh không đủ điều kiện và cho các chi nhánh chưa làm TTTM trực tiếp.
- Thực hiện các giao dịch TTTM của các chi nhánh đã đủ điều kiện thực hiện TTTM trực tiếp nhưng vượt thẩm quyền của chi nhánh.
- Thực hiện chức năng trung tâm gửi/nhận và xử lý các trường hợp phát sinh liên quan đến điện SWIFT/TELEX phục vụ TTTM của toàn hệ thống Bộ phận quản lý hoạt động TTTM toàn hệ thống.
- Xây dựng chương trinh công tác, triển khai thực hiện nghiệp vụ TTTM trong toàn hệ thống.
- Xây dựng qui chê, qui trình và các văn bản chê độ liên quan đên nghiệp vụ ngân hàng quốc tế.
- Thực hiện đào tạo, hướng dẫn, bồi dường, thông tin tư vấn, hỗ trợ nghiệp vụ TTTM cho các chi nhánh.
- Đầu mối tổng hợp báo cáo hoạt động về nghiệp vụ ngân hàng quốc tế.
Hiện tại, hoạt động TTTM của toàn hệ thống BIDV chịu sự quản lý của TFC, tất cả các giao dịch và thông tin trao đổi với định chế nước ngoài đều phải thơng qua trụ sở chính, đảm bảo chất lượng giao dịch và giảm thiểu rủi ro trong quá trình tác nghiệp.
3.1.2. Quy trình xử lý giao dịch và các sản phẩm Tài trợ thương mại tại BIDV
3.I.2.I. Quy trình xử lý giao dịch
Don vị tại trụ sở chính có chức năng đầu mối xử lý các nghiệp vụ TTTM cho toàn hệ thống là Trung tâm tác nghiệp TTTM (Trade Finance Center - TFC). Nguyên tắc phối hợp giữa chi nhánh nguồn và trụ sở chính như sau:
Sơ đơ 3.1: Quy trình xử lý giao dịch Tài trợ thương mại tại BIDV
Nguồn: Quy định nội hộ BỈDV
(1) : Chi nhánh (cụ thể là bộ phận Quản lý khách hàng) tiếp nhận yêu cầu cúa khách hàng, kiểm tra và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ liên quan đến giao dịch tài trợ thương mại.
(2) : Chi nhánh xử lý hồ sơ của khách hàng, thực hiện các bước phê duyệt tại các bộ phận liên quan và lành đạo Chi nhánh, sau đó gửi hồ sơ cùng đề nghị thực hiện giao dịch lên Trụ sở chính.
(3) : Trụ sở chính tiếp nhận hồ sơ từ Chi nhánh, xử lý tác nghiệp trên hệ thống, phối
hợp với chi nhánh trong quá trình thực hiện giao dịch phát sinh, gừi những chứng từ được tạo ra trong quá trình thực hiện về Chi nhánh.
(4)
: Chi nhánh nhận chứng từ từ Trụ sở chính, chuyển những chứng từ cần thiết tới khách hàng, luân chuyển, lưu trữ chứng từ và hoàn tất giao dịch.
3.I.2.2. Các sản phẩm tài trợ thương mại hiện tại tại BIDV
Hiện nay, các sản phẩm TTTM mà BIDV cung cấp cho khách hàng bao gồm:
- Đối vói hoạt động tài trợ xuất khẩu:
Hiện tại, BIDV cung cấp các nghiệp vụ tài trợ xuất khẩu như sau: chiết khấu hối phiếu đòi nợ bộ chứng từ xuất khẩu; factoring, forfaiting, tài trợ xuất khẩu trước giao hàng và bảo lãnh thực hiện họp đồng.
Ngoài ra BIDV cũng cung cấp cho khách hàng xuất khẩu các dịch vụ liên quan đến các sản phẩm L/C và nhờ thu bao gồm: hỗ trợ hoàn thiện bộ chứng từ xuất khấu theo phương thức L/C; kiếm tra bộ chứng từ gốc theo L/C; gửi bộ chứng từ và thư đòi tiền đến ngân hàng đối tác theo phương thức L/C và nhờ thu.
- Đối với hoạt động tài trợ nhập khẩu:
Đối với hoạt động tài trợ nhập khẩu, B1DV cung cấp các dịch vụ tài trợ nhập khẩu bao gồm: tài trợ mở L/C, tạm ứng tài trợ cho nhập khẩu và tài trợ L/C UPAS/UPAU.
3.1.3. Kết quă hoạt động tài trợ thương mại tại BID V
Theo số liệu thống kê sơ bộ của Tống cục Hải quan, trong năm 2020, tống trị giá xuất nhập khấu hàng hóa của cả nước đạt 545,36 tỷ USD, tăng 5,4% với năm trước. Trong đó trị giá hàng hóa xuất khẩu đạt 282,65 tỷ USD, tăng 7,0%, tương ứng tăng
18,39 tỷ USD và nhập khẩu đạt 262,70 tỷ USD, tăng 3,7%, tương ứng tăng 9,31 tỷ USD. Cùng với sự phát triển của ngành xuất nhập khẩu cả nước, BIDV cũng đã không ngừng đẩy mạnh phát triển và nâng cao doanh số và chất lượng hoạt động xuất nhập khẩu nói chung và TTTM nói riêng để đáp ứng kịp thời nhu cầu doanh nghiệp trong thời kì mới.
- Hoạt động tài trơ xuất khẩu
Hoạt động xuất khẩu tại BIDV đang ngày càng phát triển, tuy nhiên vẫn tập trung chù yếu vào nhờ thu kèm bộ chứng từ và phương thức tín dụng chứng từ (L/C).
Bảng 3.1: Doanh sô Tài trợ thương mại của hoạt động xuât khâu tại B1DV trong 5 năm từ 2016-2020
Năm 2016 2017 2018 2019 2020
Số lượng giao dịch LC 65780 72345 77348 78234 79237 Tồng giá trị thanh toán LC
(ty USD)
5.27 7.35 8.58 11.91 12.61
SỐ lượng giao dịch nhờ thu 12028 15923 16234 17553 16587 Tơng giá trị thanh tốn nhờ
thu (tỷ USD)
1.08 1.35 0.95 1.18 1.72
\
Ngưôn: Báo cảo TTTM nội bộ BIDV
Từ thông tin bảng trên, ta thấy nghiệp vụ thanh toán và chiết khấu L/C xuất khẩu đang ngày càng được củng cố và phát triển tại BIDV. Tổng giá trị bộ chứng từ theo LC được thanh toán qua BIDV trong năm 2016 là 5.27 tỷ USD và tăng trưởng mạnh mẽ đến năm 2020 là 12.61 tỷ USD, tăng gấp đôi so với năm 2016. Tổng thể trong giai đoạn này tổng giá trị bộ chứng từ được thanh toán qua BIDV tăng trưởng khá tốt, chứng tỏ khách hàng ngày càng tin tường vào chất lượng dịch vụ tại BIDV.
So với doanh số theo phương thức L/C thì phương thức nhờ thu có doanh số thấp hơn rất nhiều. Nhìn chung số tổng giá trị giao dịch thanh toán bằng phương thức nhờ thu xuất khẩu qua các năm khá thấp, năm 2020 đạt 1,72 tỷ USD. Một phần nguyên nhân có thể đến từ rủi ro khá lớn cho nhà xuất khẩu sử dụng phương thức này, đặc biệt trong giai đoạn nền kinh tế gặp nhiều bất ổn như hiện nay, phương thức này không là giải pháp tốt cho các doanh nghiệp khi mua bán hàng hóa xuyên biên giới.
- Hoạt động tài trợ nhập khẩu
Bảng 3.2: Doanh số Tài trợ thương mại của hoạt động nhập khấu tại BĨDV trong
5 năm từ 2016-2020
Năm 2016 2017 2018 2019 2020
số lượng giao dịch theo LC
13482 15345 16345 18342 17857
Tơng giá trị thanh tốn theo LC (tỷ USD)
13.34 15.07 17.39 22.91 20.40
SỐ lượng giao dịch nhờ thu 11245 11452 12323 12421 13756
Nguôn: Báo cáo TTTMnội bộ BIDV
Tổng giá trị thanh toán nhờ 1.99 2.07 2.15 2.87 3.16 thu (tỷ USD)
Nhìn chung qua các năm từ 2016-2019, tơng giá trị thanh tốn hàng nhập khẩu qua BIDV có xu hướng tăng qua các năm từ 13.34 tỷ năm 2016 lên đến 22.91 tỷ năm 2019. Thị trường nhập khẩu chủ yếu cùa các Khách hàng BĨDV là Trung
Quốc, Hàn Quốc, khu vực Đông Nam Á. Cũng như với hàng xuất khẩu, năm 2020, doanh số hàng nhập khẩu theo L/C ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19, doanh số nhập khẩu có xu hướng giảm. Nhìn chung so với phương thức tín dụng chứng từ, doanh số theo phương thức nhờ thu nhập khẩu rất khiêm tốn. Mặc dù số lượng giao dịch không phải nhỏ nhưng giá trị từng giao dịch khá thấp nên tống giá trị giao dịch không quá lớn, nhỏ hơn hoặc bằng 400 triệu USD.