4. KẾT CẤU ĐỀ TÀI
3.2 Một số giải pháp đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của các
3.2.2 Tiếp tục thực hiện tái cơ cấu Ngân hàng
Như đã phân tích ta thấy các NHTM Việt Nam đều gặp phải những khó khăn, hạn chế dẫn đến hiệu quả hoạt động không cao. Riêng đối với các NHTMCP nhỏ thì quá trình hoạt động sẽ gặp nhiều khó khăn hơn, do đó các giải pháp đề xuất cho nhóm NHTMCP nhỏ, có vốn điều lệ thấp như sau:
− Đối với ngân hàng có vốn điều lệ thấp, khả năng huy động vốn thấp hơn so với các NHTM lớn khác, do đó để huy động vốn buộc phải áp dụng chính sách lãi suất cao, ưu đãi khiến chi phí đầu vào tăng cao. Trong khi đó lãi suất vay cũng phải ở mức cao để bù đắp vốn huy động dẫn đến khách hàng vay hạn chế, có tiềm ẩn rủi ro cao (do các khách hàng đầu tư tốt sẽ được ưu đãi và vay với lãi suất thấp từ các ngân hàng khác). Điều này dẫn tới rủi ro cho nhóm NHTM nhỏ. Vì vậy để giải quyết vấn đề này, các NHTM nhỏ cần tập trung nguồn lực cho một phân khúc thị trường riêng như khách hàng cá nhân, KHDN vừa và nhỏ với những sản phẩm đặc thù để thu hút khách hàng.
− Ngoài ra, các NHTM nhỏ cần hợp nhất, sáp nhập với nhau để gia tăng vốn, nâng cao sức cạnh tranh, khai thác nguồn lực lẫn nhau như mạng lưới hoạt động, khách hàng hiện hữu để tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh. Hai vụ sáp nhập lớn nhất của Hàn Quốc cho thấy bài học kinh nghiệm về q trình thực hiện đầy khó khăn nhưng mang lại kết quả tốt nhất khi đã tạo nên 2 ngân hàng lớn nhất, hiệu quả nhất hiện nay trên thị trường tài chính Hàn Quốc và khu vực là Kookmin và Shinhan với tổng tài sản trên 100 tỷ USD, kinh doanh đa dạng tất các các nghiệp vụ ngân hàng, thẻ, bảo hiểm, đầu tư.
− Bên cạnh đó, NHTM có thể tăng vốn tự có bằng các giải pháp sau:
+ Bán cổ phần kêu gọi vốn đầu tư, đặc biệt từ các nhà đầu từ nước ngoài. Các nhà đầu tư này nguồn lực mạnh và những thế mạnh trong quản trị, điều hành, công nghệ, sẽ giúp cải thiện hiệu quả hoạt động của NHTM. Tuy nhiên để thực hiện giải pháp này cần có sự phải có sự tháo gỡ từ NHNN khi hiện nay chỉ cho phép tỷ lệ tối đa vốn nước ngoài tại NHTM là 30%. Giải pháp này đã từng được chính phủ Hàn Quốc thực hiện (cho phép nhà đầu tư nước ngoài được sở hữu từ 51% trở lên tại các ngân hàng) khi hàng loạt tập đoàn kinh tế bị phá sản một phần hoặc toàn bộ dẫn đến nhiều ngân hàng lớn - vừa - nhỏ chìm ngập trong nợ xấu, mất thanh khoản không trả nổi các khoản nợ liên ngân hàng trong và ngồi nước, Chính phủ Thái Lan cũng từng cho phép các nhà đầu tư nước ngoài nắm cổ phần chi phối đối với các ngân hàng thương mại trong nước với thời gian là 10 năm, sau thời gian đó thì phải giảm tỷ lệ sở hữu của các nhà đầu tư xuống theo mức pháp luật quy định thông qua việc bán lại cho các cổ đông trong nước.
Đối với nhóm NHTM có vốn lớn, có thị trường cần thực hiện cơ cấu theo hướng khai thác tốt hơn nhờ thực lực sẵn có. Đặc biệt đối vối nhóm NHTMNN. Khi kết quả cho thấy tuy có qui mơ lớn, nhưng hiệu quả nhìn chung lại khơng cao. Do đó các ngân hàng này cần phải rà soát lại mạng lưới hoạt động và thực hiện cơ cấu lại nhân sự, tổ chức đảm bảo hoạt động thơng suốt và có hiệu quả
giữa các bộ phận, giảm thiểu các chi phí đầu vào, đặc biệt là chi phí lao động khác, chi phí tiền lương phù hợp.
Về lâu dài, các NHTM Việt Nam cần phải:
− Tiến hành cải cách, nâng cao chất lượng dịch vụ, xây dựng thương hiệu, tạo lòng tin đối với Khách hàng hơn là việc thực hiện cạnh tranh không lành mạnh như chạy đua lãi suất huy động, tiền vay đồng thời thực hiện nghiêm túc quy định của NHNN về lãi suất. Chỉ có như vậy mới giảm thiểu chi phí đầu vào (chi phí trả lãi) và tăng thu nhập đầu ra (thu nhập từ lãi) một cách hợp lý và ổn định. Khi đó cũng khơng xảy ra tình trạng NHTM lách lãi suất trần và sàn quy định để lơi kéo khách hàng, tránh được tình trạng hỗn loạn trên thị trường như đã từng diễn ra trong quá khứ.
− Các NHTM cần thực hiện đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cũng như đa dạng hóa danh mục đầu tư. Tránh tập trung đầu tư quá mức vào lĩnh vực tín dụng tại một số ngành nghề như hiện nay.
− Chú trọng nghiên cứu, khai thác các sản phẩm dịch vụ có chất lượng tốt, có hàm lượng tri thức cao, hỗ trợ các doanh nghiệp phát triển, từ đó nâng cao sức cạnh tranh với các NHTM nước ngồi. Đây là cơng tác quan trọng phải được thực hiện thường xuyên liên tục do thị trường luôn biến đổi không ngừng, trong điều kiện nguồn lực còn nhiều khoảng cách giữa NHTM Việt Nam và các NHTM nước ngồi thì những sản phẩm đặc thù có tính hỗ trợ cao sẽ tạo thế mạnh giúp tăng khả năng cạnh tranh của các NHTM Việt Nam. Điều này có thể thực hiện được do mức độ am hiểu về thị trường, đặc điểm ngành nghề hoạt động các ngành của các NHTM Việt Nam cao hơn.
− Thực hiện nâng cao năng lực từ cán bộ tác nghiệp đến cấp quản lý cao nhất. Đối với ban quản trị điều hành cần có kinh nghiệm, năng lực trong quản lý, quản trị, có khả năng định hướng và dự báo xu hướng từ đó đưa ra chiến lược hành động phù hợp. Đối với cán bộ nghiệp vụ trực tiếp ngồi trình độ chun
mô cần chú trọng đào tạo định hướng về đạo đức, phẩm chất đúng mực trong kinh doanh ngành ngân hàng.