Bảo lãnh ngân hàng là nghiệp vụ do các ngân hàng tiến hành cho khách hàng và nó chịu ảnh hưởng của các yếu tố trong môi trường kinh tế xã hội cũng như trong môi trường luật pháp. Ba nhân tố ngân hàng , khách hàng, môi trường thực hiện tác động lẫn nhau ảnh hưởng tới hoạt động bảo lãnh.
1.6.1 Nhân tố khách quan
Môi trường là nhân tố khách quan tác động tới hoạt động bảo lãnh của một ngân hàng. Nhân tố môi trường ở đây bao gồm cả môi trường kinh tế - xã hội và môi trường luật pháp.
1.6.1.1 Môi trường kinh tế - xã hội:
Môi trường kinh tế - xã hội là yếu tố đầu tiên tác động đến các hoạt động kinh tế và xã hội. Hoạt động bảo lãnh ngân hàng cũng không ngoại lệ. Khi môi trường kinh tế - xã hội ổn định sẽ tác động tích cực đến các hoạt động kinh tế, từ đó góp phần thúc đẩy hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động bảo lãnh nói riêng ngày càng phát triển.
Cụ thể hơn, nền kinh tế ổn định sẽ tạo điều kiện cho các doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả, khơng phải đối phó với các biến động bất ngờ và đặc biệt có khả năng thực hiện đúng các nghĩa vụ hợp đồng đã thoả thuận với bên yêu cầu bảo lãnh, tránh được các rủi ro trong kinh doanh cho cả ngân hàng và doanh nghiệp. Khi tình hình kinh tế tài chính bất ổn, các doanh nghiệp phải hứng chịu tình hình ngược lại.
1.6.1.2 Mơi trường luật pháp:
Luật pháp là một nhân tố không thể thiếu đối với nền kinh tế. Pháp luật tạo môi trường pháp lý cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh tiến hành thuận lợi và có hiệu quả, là cơ sở để giải quyết các tranh chấp, khiếu nại. Do vậy nhân tố pháp luật có vai trị rất lớn với các hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động bảo lãnh nói riêng.
Một hành lang pháp lý đồng bộ sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng trong hoạt động bảo lãnh và giúp tránh được rủi ro khơng đáng có. Với hệ thống pháp luật
không đồng bộ, không phù hợp với yêu cầu của nền kinh tế, của nghiệp vụ bảo lãnh, các văn bản dưới luật bị mâu thuẫn nhau, khách hàng và ngân hàng nhiều khi không thể thực hiện đúng được, điều này sẽ ảnh hưởng tới chất lượng nghiệp vụ bảo lãnh.
1.6.2 Nhân tố chủ quan- bên trong ngân hàng Nhân tố con người Nhân tố con người
Con người là một trong những nhân tố tạo nên sự thành công trong các hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động bảo lãnh ngân hàng nói riêng. Bảo lãnh ngân hàng là một trong những nghiệp vụ cấp tín dụng của NHTM, do đó, để đảm bảo trong cơng tác quản trị rủi ro, địi hỏi nhân viên tác nghiệp phải có trình độ, kiến thức chun mơn tốt, tính chun nghiệp, kinh nghiệm và đạo đức nghề nghiệp. Bên cạnh đó, thái độ phục vụ đối với khách hàng là yêu cầu tiên quyết với ngành dịch vụ, góp phần xây dựng hình ảnh đẹp cho ngân hàng.
Quy mơ và uy tín của ngân hàng
Đối với hoạt động bảo lãnh, uy tín là yếu tố có ảnh hưởng hàng đầu, đặc biệt là trong hoạt động bảo lãnh nước ngoài. Ngân hàng bảo lãnh sẽ trả thay cho bên được bảo lãnh nếu như bên được bảo lãnh vi phạm những qui định trong cam kết bảo lãnh, vì thế, bên thụ hưởng bảo lãnh rất chú trọng đến ngân hàng bảo lãnh như thế nào, có uy tín, và tiềm lực tài chính vững mạnh, thì mới tạo được sự yên tâm cho bên thụ hưởng bảo lãnh. Các quy định pháp luật có giới hạn về tỷ lệ giữa giá trị bảo lãnh đối với một khách hàng và quy mơ vốn của ngân hàng; do đó, quy mô vốn của ngân hàng cũng là nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động bảo lãnh. Bên cạnh đó, mạng lưới ngân hàng đại lý cũng có tác động đến hoạt động bảo lãnh của một NHTM thông qua việc thu thập thơng tin, phối hợp kiểm sốt rủi ro và hợp tác với các đối tác quốc tế.
Kỹ thuật - Công nghệ
Ngày nay, công nghệ ngày càng phát triển và phục vụ đắc lực trong mọi hoạt động của nền kinh tế xã hội. Đối với hoạt động bảo lãnh của NHTM cũng vậy. Sử dụng công nghệ hiện đại vừa thể hiện mức độ hiện đại hóa của ngân hàng vừa giúp phục vụ
khách hàng tốt hơn, đồng thời giúp nâng cao khả năng cạnh tranh và khả năng quản trị, đặc biệt là quản trị rủi ro của NHTM.
Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh
Một quy trình bảo lãnh q rườm rà, địi hỏi nhiều hồ sơ, qua nhiều bước kiểm tra sẽ gây phiền hà cho khách hàng, tốn kém không cần thiết, đôi khi đánh mất cơ hội kinh doanh cho ngân hàng. Một quy trình bảo lãnh thiếu chặt chẽ sẽ đưa lại một khoản bảo lãnh kém chất lượng, thậm chí đẩy ngân hàng vào những nguy cơ rủi ro tiềm ẩn.
Quy trình bảo lãnh ngân hàng hợp lý giúp giải quyết hồ sơ nhanh chóng, thủ tục đơn giản tạo điều kiện nâng cao chất lượng bảo lãnh. Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh chặt chẽ, không bị chồng chéo trong trách nhiệm, cũng như mâu thuẫn giữa các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ, sẽ tạo điều kiện cho các nhân viên ngân hàng tác nghiệp được dễ dàng hơn, đồng thời quản lý được rủi ro trong hoạt động này.
Chính sách phí của ngân hàng
Bên cạnh đó, mức phí bảo lãnh cũng tác động đến sự mở rộng hoạt động bảo lãnh ngân hàng. Đối với ngân hàng, phí là nguồn thu; tuy nhiên, đối với khách hàng, phí bảo lãnh là chi phí sử dụng dịch vụ. Vì thế, để giải quyết hài hịa lợi ích của ngân hàng và khách hàng và thúc đẩy hoạt động bảo lãnh phát triển, thì việc xây dựng một chính sách phí phù hợp là rất cần thiết.
Chiến lược marketing của ngân hàng
Ngồi ra, chính sách phát triển và chiến lược marketing của NHTM cũng tác động đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng thông qua việc định hướng phát triển, chiến lược quảng bá và sự đa dạng về sản phẩm bảo lãnh cung cấp cho khách hàng,... trong sự phát triển chung của NHTM.