2.3 Thực trạng rủi ro trong hoạt động bảo lãnh ngân hàng
2.3.4 Thực trạng rủi ro pháp lý
Hiện nay, dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng được thực hiện căn cứ theo Bộ Luật Dân sự số 33/2005/QH11 ngày 14 tháng 6 năm 2005, Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010 và Thông tư 28/2012/TT-NHNN ngày 3/10/2012 quy định về bảo lãnh ngân hàng.
Với thực trạng bảo lãnh giả, ảo xảy ra trong thời gian qua, NHNN yêu cầu tại công văn số 968/NHNN-TD ngày 07/01/2013 về việc gửi quy định nội bộ về nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng cho NHNN và thực hiện thiết kế, in ấn, sử dụng mẫu cam kết bảo lãnh, NHNN sẽ thực hiện biện pháp kiểm tra và xử lý đối với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng gửi văn bản quy định nội bộ về hoạt động bảo lãnh và báo cáo thực hiện việc thiết kế, in ấn mẫu cam kết bão lãnh về Ngân hàng Nhà nước.
Điều 15 Thông tư 28/2012/TT-NHNN quy định chứng thư bảo lãnh phải có đủ 3 chữ ký của người đại diện theo pháp luật, người quản lý rủi ro hoạt động bảo lãnh, người thẩm định khoản bảo lãnh. Như vậy, mặc dù đã có nhiều quy định hỗ trợ doanh nghiệp nhưng với nhiều bài học thực tiễn về các trường hợp ngân hàng từ chối thực hiện nghĩa vụ với lý do ký không đúng thẩm quyền, doanh nghiệp cần nâng cao kỹ năng với chứng thư bảo lãnh, xem xét kỹ các yếu tố như điều kiện, thời hạn, thẩm quyền của người ký kết… trên chứng thư bảo lãnh để có thể nhận được một văn bản giấy tờ thực sự có giá từ ngân hàng.
Đáng chú ý, một khó khăn lớn với các ngân hàng là hoạt động tố tụng trong quá trình thu hồi nợ. Trường hợp khách hàng trốn đi nơi khác, giấu địa chỉ để ngân hàng
khơng thu hồi được nợ, thì việc khởi kiện là vơ cùng khó khăn. Cơng ty A sau 11 tháng nộp đơn mới được tòa án thụ lý. Lý do là tòa án yêu cầu sửa đổi đơn khởi kiện, do không xác định được địa điểm bị đơn cư trú. Công ty đã phải xin xác nhận của công an địa phương, nhưng xin không được nên đành chuyển sang xin xác nhận của tổ trưởng tổ dân phố rồi ra phường xác nhận lại. Tuy nhiên, tòa án chỉ chấp nhận xác nhận của cơ quan công an, khiến vụ việc bế tắc kéo dài.