1.3 Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng
1.3.1 Sự cần thiết của việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Trong xu thế hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng, mọi giao dịch mua bán, thanh toán, chi tiêu cần phải được thực hiện một cách nhanh chóng và chính xác, do đó, sự phát triển của dịch vụ ngân hàng với rất nhiều những sản phẩm mới đã đem lại cho xã hội mới với thật nhiều tiện ích, đáp ứng mọi nhu cầu về dịch vụ tài chính của khách hàng một cách nhanh chóng, thuận tiện và an tồn và từ đó thay đổi được thói quen sử dụng tiền mặt đã ăn sâu vào tiềm thức của người Việt Nam bấy lâu nay, giải phóng được một nguồn vốn lớn để xã hội có thể đầu tư và phát triển. Để thấy được vai trò của phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng cũng như sự cấp thiết cần phải phát triển dịch vụ này hơn nữa trong hiện tại cũng như tương lai, cần phân tích trên ba giác độ sau đây
1.3.1.1 Từ yêu cầu của nền kinh tế
Kinh tế Việt Nam đã và đang hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế thế giới, theo các cam kết đã ký khi Việt Nam chính thức trở thành viên WTO, theo đó lộ trình để các ngân hàng nước ngồi thành lập và hoạt động tại Việt Nam với quy mô phát triển không hạn chế được xác lập, thị trường tiền tệ trong nước trở nên sôi động và cạnh tranh ngày càng khốc liệt. Đây được coi là thách thức lớn đối với các ngân hàng trong nước bởi vì cơng nghệ - dịch vụ - nguồn nhân lực của các tổ chức tín dụng nước ngồi có ưu thế vượt trội về cả loại hình, chất lượng và
dịch vụ. Hơn nữa, các ngân hàng nước ngoài hơn hẳn Ngân hàng Việt Nam về năng lực quản lý, quản trị rủi ro cũng như kinh nghiệm phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại. Do đó cùng với sự gia tăng về số lượng ngân hàng, thị phần dành cho ngân hàng thương mại trong nước ngày càng bị thu nhỏ. Điều này đòi hỏi việc nâng cao chất lượng cung ứng và phát triển SPDV ngân hàng dựa trên nền công nghệ ngân hàng hiện đại.
Cùng với quá trình hội nhập về ngân hàng, mức độ mở cửa, dỡ bỏ các giới hạn, rào cản ngăn cách hoạt động của các ngân hàng trong nước với hoạt động của ngân hàng trong khu vực và thế giới, mức độ xâm nhập hoạt động ngân hàng của quốc gia đó trên thị trường nước ngồi sẽ tăng lên. Đồng thời, sự phát triển các dịch vụ ngân hàng cũng ngày càng đa dạng với chất lượng ngày càng cao hơn.
Phát triển SPDVNH sẽ tạo ra nhiều kênh thanh toán cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, số lượng giao dịch rất lớn sẽ được thực hiện thông qua tài khoản ngân hàng một cách nhanh chóng nhờ hệ thống chuyển tiền tập trung. Từ đó có tác dụng đẩy nhanh tốc độ lưu chuyển tiền tệ, chu chuyển vốn xã hội, tận dụng tiềm năng to lớn về vốn huy động được để đầu tư và kinh doanh phát triển kinh tế, đồng thời giúp cải thiện đời sống dân cư, hạn chế thanh tốn bằng tiền mặt, góp phần tiết kiệm thời gian, chi phí cho cả khách hàng và ngân hàng.
1.3.1.2. Từ yêu cầu đối với ngân hàng
NHTM phải tiến hành các hoạt động mở rộng và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ vì chính khách hàng của họ. Sự phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng có vai trị quyết định đối với kinh doanh và phát triển của ngân hàng vì nhu cầu của khách hàng ngày càng đa dạng, phong phú và không ngừng phát triển. Đặc biệt, khách hàng ln địi hỏi ngân hàng không ngừng đổi mới theo hướng phát triển công nghệ hiện đại, thỏa mãn ngày một cao hơn để phục vụ các nhu cầu sinh hoạt, sản xuất, đời sống. Phát triển SPDV ngày một khẳng định vai trị quan trọng của mình khơng với chỉ ngân hàng mà với cả sự phát triển của kinh tế - xã hội của cả đất nước, đem lại nguồn thu ổn định, chắc chắn và ít rủi ro vì nó ít chịu ảnh hưởng của chu kỳ kinh tế. Ngoài ra sản phẩm DVNH còn giữ vai trò quan trọng trong việc mở rộng thị trường,
quảng bá thương hiệu một cách hiệu quả từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh. Nguồn vốn huy động được từ dân cư - xã hội từ DVNH ngày một khẳng định vai trị quan trọng của mình khơng với chỉ ngân hàng mà với cả sự phát triển của kinh tế - xã hội của cả đất nước, vì đã tạo nguồn vốn trung dài hạn chủ đạo cho ngân hàng, góp phần mở rộng và phát triển đa dạng dịch vụ ngân hàng, các ngân hàng sẽ có thị trường lớn hơn, tiềm năng phát triển tăng lên và có khả năng phân tán rủi ro trong kinh doanh, cung ứng sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao cho khách hàng, định hướng kinh doanh, sản phẩm, thị trường giúp ngân hàng đạt kết quả tối ưu trong kinh doanh.
Phát triển và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ đã tạo điều kiện nâng cao uy tín và thương hiệu của ngân hàng, giúp ngân hàng mở rộng thị phần hoạt động tín dụng và phi tín dụng, tăng lợi nhuận, giảm bớt rủi ro cho ngân hàng và tăng khả năng cạnh tranh cho mỗi ngân hàng.
1.3.1.3. Từ yêu cầu đối với khách hàng
Phát triển SPDVNH đem lại sự thuận tiện, an toàn và rất nhiều sự lựa chọn cho khách hàng trong quá trình sử dụng nguồn thu nhập của mình từ những dịch vụ như tiết kiệm, thanh tốn, thấu chi, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, vay trả góp…., với các SPDV ngân hàng hiện đại khách hàng có thể ngồi tại nhà hoặc văn phịng và chỉ với vài click chuột có thể thực hiện mua hàng qua mạng, thanh tốn hóa đơn dịch vụ, hoặc chuyển tiền cho bạn bè người thân khắp thế giới một cách nhanh chóng và tiết kiệm được rất nhiều thời gian và cơng sức. Khách hàng có thể đi khắp nơi trên thế giới mà khơng cần phải mang theo tiền mặt, khách hàng có thể tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng một cách dễ dàng, nhanh chóng với các các dịch vụ thấu chi, cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất kinh doanh doanh nghiệp vừa và nhỏ. Với việc áp dụng công nghệ hiện đại SPDVNH ngày một khẳng định vai trị quan trọng của mình khơng với chỉ ngân hàng mà với cả sự phát triển của kinh tế - xã hội của cả đất nước. SPDVNH ngày càng phong phú và đa dạng có thể đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng một cách thành thạo khách hàng có thể chứng tỏ mình là một người văn minh, hiện đại.