CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3 Kiến nghị
4.3.1 Kiến nghị với Ngânhàng Nhà nước
NHNN cần hoàn thiện văn bản pháp lý điều chỉnh dịch vụ BTT, cần sửa đổi một số điều bất hợp lý, bổ sung quy định để tạo điều kiện cho BTT phát triển tại Việt Nam, sau đây là một vài kiến nghị cụ thể:
Khái niệm BTT một cách rõ ràng, dễ hiểu, phù hợp với thông lệ quốc tế và nhấn mạnh được vào bốn chức năng chủ yếu của BTT
Bổ sung quy định về chuyển giao quyền đòi nợ từ người bán hàng sang đơn vị BTT
Cần có quy định tạo hành lang pháp lý cho việc triển khai dịch vụ BTT kín, BTT điện tử.
Cần phân biệt rõ quan hệ BTT với quan hệ tín dụng.
Trong trường hợp đơn vị BTT có quyền truy địi lại số tiền đã ứng trước cho bên bán, bên bán có nghĩa vụ hồn trả số tiền trên khơng chậm trễ. Nếu bên bán mất khả năng hoàn trả, đơn vị BTT có quyền đối với tài sản của người bán tương ứng với số tiền bên bán chưa hoàn trả.
Cần có quy định đảm bảo an tồn dịch vụ BTT. Quy định tỷ lệ trích lập dự phịng, quy định cụ thể việc giải quyết các khoản tiền ứng trước cho các khoản phải thu khi cả bên mua và bên bán khơng có khả năng thanh tốn cho đơn vị BTT (trong trường hợp BTT có truy địi) và khi bên mua khơng có khả năng thanh tốn (trong trường hợp BTT miễn truy địi).
Cần có quy định cụ thể về giới hạn đối với quyền khấu trừ của người
mua. Điểm a khoản 2 Điều 25 và điểm đ khoản 1 Điều 13 Quy chế BTT quy định người mua có nghĩa vụ xác nhận về việc đã nhận được thông báo về hợp đồng BTT và cam kết về việc thực hiện thanh toán cho đơn vị BTT. Vấn đề đặt ra là tuy có cam kết như vậy nhưng người mua có quyền khấu trừ khoản tiền phải thanh toán cho đơn vị BTT hay khơng, và nếu có thì giới hạn của quyền khấu trừ này là đến đâu để vẫn có thể bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của đơn vị BTT.
Hiện nay Quy chế BTT khơng có quy định về đăng ký giao dịch bảo đảm. Mặt khác, khoản phải thu không là đối tượng đăng ký giao dịch bảo đảm theo Nghị định 08/2000/NĐ-CP hiện hành, vì vậy cần có quy định rõ ràng, thống nhất của các văn bản pháp luật về vấn đề này vì trong dịch vụ BTT các khoản phải thu chính là tài sản đảm bảo cho các khoản tiền ứng trước cho bên bán. Việc đăng ký giao dịch bảo đảm cho các khoản phải thu trong hợp đồng BTT có thể xác định quyền ưu tiên thanh tốn cũng như cảnh báo cho các bên có các giao dịch liên quan đến khoản phải thu đó, nhằm mục đích bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các TCTD cung ứng dịch vụ BTT ở Việt Nam.
Một hành lang pháp lý thơng thống, minh bạch rõ ràng là cơ sở tốt cho các NHTM có thể phát triển BTT một cách thuận lợi.
NHNN cần kiện tồn Trung tâm thơng tin tín dụng CIC. Việc kiện tồn CIC sẽ giúp cho các NHTM có được thơng tin chính xác và đáng tin cậy. Vấn đề then chốt là mở rộng quy mô kho cơ sở dữ liệu, rút ngắn thời gian cung cấp thông tin. Thông tin minh bạch sẽ thúc đẩy sự phát triển của thị trường tài chính nói chung và dịch vụ BTT nói riêng.
Hiện nay CIC là cơ quan duy nhất chuyên cung cấp thông tin cho các NHTM và thu thập thông tin từ những nơi này. Song cho đến nay, CIC vẫn chưa trở thành nơi tin cậy cung cấp những thơng tin chắc chắn và đầy đủ cho việc phịng ngừa rủi ro hoạt động NH. Do đó, cần phải có những biện pháp tích cực để hồn thiện các dịch vụ của CIC, có thể kể đến một vài biện pháp như sau: Thứ nhất, các doanh nghiệp có đăng ký kinh doanh phải nộp cho CIC báo cáo tài chính hàng năm có kiểm tốn để CIC cung cấp thơng tin chính xác cho các NH và Doanh nghiệp.
Thứ hai, CIC phải là nơi đăng ký theo pháp định tài sản thế chấp các khoản cho vay, tài trợ của các NH để tránh trường hợp một tài sản đem thế chấp nhiều nơi và để cho các NHTM có thể cập nhập được các thông tin này.
CIC không chỉ là cơ quan cung cấp và thu thập thông tin đơn thuần mà cịn phải chịu trách nhiệm về những thơng tin sai lệch do mình cung cấp. Nếu thơng tin sai lệch, chậm trễ dẫn đến rủi ro, CIC phải chia sẻ một phần trách nhiệm bằng cách chịu bồi thường một tỷ lệ nhất định trên các khoản vay hay tài trợ. Ngược lại CIC cũng có quyền được hưởng một mức phí thỏa đáng tùy theo dịch vụ mình cung cấp. Sự thúc đẩy bằng lợi ích vật chất này sẽ có tác dụng làm tăng hiệu quả cho hoạt động của CIC.
xuất khẩu tăng lên và ngược lại. Vì vậy bất kỳ một sự thay đổi về tỷ giá nào cũng tác động đáng kể tới hoạt động xuất - nhập khẩu nói chung và các doanh nghiệp xuất - nhập khẩu nói riêng. Qua đó, sẽ có ảnh hưởng trực tiếp tới các hoạt động liên quan như BTT. Việc điều hành chính sách tỷ giá linh hoạt, đảm bảo ổn định của nền kinh tế là điều kiện tốt cho cả hoạt động xuất - nhập khẩu và dịch vụ BTT.