CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIấN CỨU
3.3. HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH SỞ
3.3.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động của Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch
3.3.3.1. Cơ cấu nguồn vốn phõn theo thời gian của Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch
Bảng 3.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động phõn theo thời gian
Khoản mục Số tiền Chỉ tiờu Tổng 6,601 * Tiền gửi KKH *Tiền gửi CKH Trong đú: + Tiền gửi CKH ≥12 thỏng
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch từ năm 2015 đến năm 2017)
Nhỡn vào bảng số liệu trờn ta nhận thấy, tổng nguồn vốn huy động của Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch cú sự biến động qua cỏc năm. Trong cơ cấu nguồn vốn theo thời gian thỡ nguồn vốn KKH chiếm tỷ trọng khụng nhỏ. Năm 2015 nguồn vốn này chiếm tỷ trọng 42.46% trong tổng vốn huy động thỡ đến năm 2016 tỷ trọng của tiền gửi này tăng lờn 51.01%, sang năm 2017 tỷ trọng của loại tiền gửi này là 43.07%. Năm 2015 tổng tiền gửi KKH của Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch là 2,803 tỷ đồng, năm 2016 tăng 734 tỷ (tƣơng đƣơng 26.20%) so với 2015. Năm 2017 tổng tiền gửi khụng kỳ hạn giảm so với cựng
kỳ năm trƣớc là 942 tỷ (tƣơng đƣơng 26.63 %). Đõy là một sự giảm sỳt đỏng kể của chi nhỏnh, việc nguồn vốn khụng kỳ hạn sụt giảm cũng bắt nguồn từ việc nguồn tiền gửi đụ la mỹ suy giảm do lói suất 0%.
Nguồn vốn khụng kỳ hạn mặc dự khụng ổn định nhƣng là nguồn vốn cú chi phớ thấp, cũng thể hiện khả năng thu hỳt khỏch hàng đối với cỏc dịch vụ thanh toỏn qua tài khoản cho khỏch hàng tại Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch. Trong nền kinh tế thị trƣờng hiện nay nhu cầu thanh toỏn cho cỏc hoạt động sản xuất kinh doanh, cho cỏc nhu cầu sinh hoạt của dõn cƣ là rất lớn, đõy là cơ hội cho cỏc ngõn hàng cú thể tăng lƣợng vốn huy động ngắn hạn của mỡnh, một nguồn vốn cú chi phớ thấp. Vỡ vậy, Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch cần đƣa ra cỏc chớnh sỏch chăm súc khỏch hàng cựng với cỏc sản phẩm dịch vụ đa dạng để thu hỳt khỏch hàng đến gửi vốn nhiều hơn nữa.
Mặt khỏc, nguồn tiền gửi CKH chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động tại Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch, đặc biệt là nguồn tiền gửi trờn 12 thỏng, đõy là điều kiện tốt cho Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch thực hiện cỏc khoản cho vay trung và dài hạn.
Tỷ trọng nguồn tiền gửi trờn 12 thỏng năm 2015 là 90,3%, năm 2016 là 86.01% và năm 2017 là 78.61%.Nhỡn vào biểu đồ ta thấy nguồn tiền gửi CKH trờn 12 thỏng của Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch huy động giảm dần qua cỏc năm. Năm 2015 đạt 3,429 tỷ, năm 2016 nguồn tiền gửi này giảm 507 tỷ (tƣơng đƣơng 14.79%), năm 2017 giảm 226 tỷ (tƣơng đƣơng 7.72%). Nguồn tiền gửi huy động trờn 12 thỏng liờn tục giảm qua cỏc năm, bởi vỡ năm 2017 mức lói suất của Agribank núi chung và Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch luụn ở mức thấp so với mặt bằng lói suất của cỏc ngõn hàng thƣơng mại, do đú nguồn tiền gửi cú kỳ hạn trờn 12 thỏng bị rỳt ra gửi tại cỏc Ngõn hàng thƣơng mại cú lói suất cao hơn. Khoản tiền gửi trờn 12 thỏng giỳp cho cỏc ngõn hàng chủ động hơn trong việc sử dụng nguồn vốn để cho vay, tăng hiệu quả sử dụng vốn, tuy nhiờn nhƣợc điểm nguồn tiền gửi trờn 12 thỏng này là
chi phớ cao. Nguồn tiền gửi trờn 12 thỏng cú tớnh chất ổn định, khỏch hàng gửi tiền vào ngõn hàng với mục tiờu chủ yếu là lợi nhuận và chỉ rỳt tiền ra khi hết hạn, giỳp cho cỏc Ngõn hàng chủ động hơn trong việc sử dụng nguồn vốn để cho vay và tăng hiệu quả sử dụng vốn, nhƣng chi phớ cao. Vỡ vậy, Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch cần mở rộng dịch vụ chăm súc khỏch hàng nhiều hơn nữa để thu hỳt khỏch hàng.
3.3.3.2. Cơ cấu nguồn vốn phõn theo Giấy tờ cú giỏ
Bảng 3.8: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo giấy tờ cú giỏ
Khoản Năm 2015 mục Số tiền Chỉ tiờu GTCG * Loại >=12 Y 160 140 120 100 80 60 40 20 0
Biểu đồ 3.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo giấy tờ cú giỏ
Huy động vốn từ việc phỏt hành giấy tờ cú giỏ cú sự biến động rừ rệt qua cỏc năm. Năm 2016, số vốn huy động từ phỏt hành cú giỏ là 63 tỷ đồng, giảm mạnh 74 tỷ đồng (tƣơng đƣơng 54.01%) so với năm 2015. Năm 2017, số vốn huy động này tiếp tục giảm xuống chỉ cũn 52 tỷ đồng so với năm 2016. Cho thấy Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch chƣa chỳ trọng về huy động vốn thụng qua phỏt hành GTCG vỡ chi phớ trả lói cho hỡnh thức này cao hơn so với cỏc hỡnh thức huy động vốn đang ỏp dụng.
3.3.3.3. Cơ cấu nguồn vốn phõn theo tổ chức kinh tế, tiền gửi thành viờn và tổ chức tớn dụng
Bảng 3.9: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tổ chức kinh tế, tiền gửi thành viờn và tổ chức tớn dụng (Đơn vị: Tỷ đồng) Khoản Năm 2015 mục Số Chỉ tiền tiờu Tổng 6,601 1. Tiền gửi cỏc 4,581 TCKT * Tiền gửi 2,786 KKH * TG 1,795 CKH + TG CKH 1,776 ≥12T 2. TGTV 13 và TCTD
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhỏnh Sở
Nguồn tiền gửi từ cỏc tổ chức kinh tế thƣờng là bộ phận tiền tạm thời nhàn rỗi chƣa dựng đến trong quỏ trỡnh sản xuất kinh doanh. Doanh nghiệp gửi tiền vào ngõn hàng khụng phải với mục đớch hƣởng lói mà chủ yếu là thực hiện thanh toỏn chuyển tiền mua bỏn hàng húa.
Qua bảng số liệu trờn ta thấy tiền gửi của cỏc TCKT chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động của Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch, qua cỏc năm đều chiếm tỷ trọng lớn hơn 50% tổng vốn huy động và khụng ngừng tăng lờn theo cỏc năm. Năm 2015 nguồn vốn này chiếm 69.4% tổng vốn huy động với 4,581 tỷ đồng. Đến năm 2016 khoản tiền gửi này đó là 5,060 tỷ đồng, chiếm 72.97% tổng vốn huy động, tăng 479 tỷ đồng (tƣơng đƣơng 10.46%) so với năm 2015. Và sang năm 2017 con số huy động đƣợc đó là 4,331 tỷ đồng, chiếm 71.87% tổng vốn huy động, giảm 730 tỷ đồng (tƣơng đƣơng 14.42%) so với năm 2016.
Điều này cho thấy việc thực hiện chớnh sỏch khỏch hàng của Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch đó tạo đƣợc mối quan hệ mật thiết giữa ngõn hàng với khỏch hàng thụng qua việc khuyến khớch mở tài khoản và thanh toỏn qua ngõn hàng. Đõy cũng là điều kiện lý tƣởng để ngõn hàng gia tăng doanh thu về chi phớ dịch vụ.
Nguồn tiền gửi cỏc TCTD khỏc chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng vốn huy động nhƣng tăng dần qua cỏc năm. Năm 2015, nguồn vốn này đạt 13 tỷ, chiếm 0.19% tổng nguồn vốn huy động. Năm 2016, nguồn vốn này tăng mạnh đạt 71 tỷ, chiếm tỷ trọng 1.02% tổng nguồn vốn huy động, tăng 58 tỷ (tƣơng đƣơng 464%) so với năm 2015. Năm 2017, nguồn vốn này tăng mạnh hơn nữa đạt 128 tỷ, tăng 58 tỷ so với năm 2016. Đõy là nguồn vốn khụng kỳ hạn cú chi phớ thấp mang lại hiệu quả trong cụng tỏc huy động vốn của Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch.
3.3.3.4. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đồng tiền
Bảng 3.10: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đồng tiền
(Đơn vị: Tỷ đồng) Khoản Năm 2015 mục Số tiền Chỉ tiờu Tổng 6,601 1. Nội 5,337 tệ 2. Ngoại tệ quy 1,264 đổi 7.000 6.000 5.000 4.000 3.000 2.000 1.000 5.841 1.264 1.094 581 0 2015 2016 2017 Nội tệ Ngoại tệ
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhỏnh Sở
Tỷ trọng nguồn vốn Nội tệ cú sự biến động: Năm 2016, nguồn vốn này đạt tới 5,841 tỷ, chiếm tỷ trọng 84.22% tổng nguồn vốn huy động, tăng 504 tỷ (tƣơng đƣơng 9.44%) so với năm 2015. Năm 2017 nguồn vốn này đó là 5,445 tỷ, chiếm tỷ trọng 90.36% tổng nguồn vốn huy động, giảm 396 tỷ ( tƣơng đƣơng 6.78%) so với năm 2016.
Năm 2017, nguồn vốn huy động USD giảm mạnh so với năm 2015 (khoảng 55%) nguyờn nhõn là do chớnh sỏch lói suất của ngõn hàng nhà nƣớc đối với tiền gửi USD là 0%. Trong khi đú nguồn vốn nội tệ huy động luụn ổn định.