CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIấN CỨU
4.2. CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠ
4.2.5. Khụng ngừng Nõng cao cỏc tiện ớch về cụng nghệ ngõn hàng
Một trong những yếu tố đỏnh giỏ sự hiện đại của ngõn hàng là cụng nghệ. Nhất là trong thời kỳ cạnh tranh ngày càng gay gắt nhƣ hiện nay thỡ yếu tố cụng nghệ là yếu tố quyết định đến thắng lợi của ngõn hàng. Kỹ thuật cụng nghệ ngõn hàng sẽ hỗ trợ đắc lực cho cỏc NHTM trong việc nõng cao chất lƣợng nghiệp vụ, dịch vụ kinh doanh từ đú tạo ra sức cạnh tranh cao trong nền kinh tế thị trƣờng, đồng thời cụng nghệ ngõn hàng hiện đại cũn tạo điều kiện cho cỏc ngõn hàng thực hiện đa dạng húa cỏc nghiệp vụ.
Ngày nay, Việt Nam gia nhập tổ chức thƣơng mại quốc tế WTO thỡ cỏc ngõn hàng nƣớc ngoài sẽ thõm nhập vào thị trƣờng ngày càng nhiều. Nhƣ chỳng ta đó biết thỡ cụng nghệ thụng tin của hệ thống NHTM Việt Nam vẫn cũn thua xa thế giới. Vỡ vậy, đổi mới cụng nghệ là việc làm hết sức cần thiết của hệ thống NHTM Việt Nam núi chung và Agribank chi nhỏnh Sở giao dịch núi riờng.
- Đẩy mạnh ứng dụng kỹ thuật cụng nghệ, đặc biệt là cụng nghệ thụng tin trong hoạt động ngõn hàng. Ƣu tiờn đầu tƣ phỏt triển ứng dụng cụng nghệ thụng tin nhằm tạo ra cỏc sản phẩm dịch vụ mới cú sức cạnh tranh cao, tiện ớch và hiệu quả để đỏp ứng tốt nhất nhu cầu của khỏch hàng, đồng thời tăng khả năng cạnh tranh của ngõn hàng.
-Trang bị đủ cơ sở vật chất kỹ thuật, phƣơng tiện làm việc, xõy dựng chƣơng trỡnh phần mềm quản lý nội bộ đỏp ứng nhu cầu quy trỡnh điều hành, quy trỡnh nghiệp vụ của Sở giao dịch và khai thỏc tốt cỏc cơ sở dữ liệu phục vụ cụng tỏc quản trị điều hành, ỏp dụng hệ thống truyền tải văn bản cho tất cả cỏc
bộ phận trờn mạng mỏy tớnh nội bộ, giảm tối đa lao động thủ cụng trong cỏc mặt nghiệp vụ chuyờn mụn và điều hành. Tiếp tục phõn cấp ủy quyền trong ban lónh đạo, nõng cao tớnh tự chủ của cỏc bộ phận nghiệp vụ.
- Triển khai ỏp dụng hệ thống quản lý chất lƣợng ISO9000 cho cỏc phần nghiệp vụ: cho vay, huy động vốn, thanh toỏn quốc tế, hành chớnh quản trị, marketing tại Sở giao dịch. Sở giao dịch đó thành lập Ban chỉ đạo thực hiện ỏp dụng và đó lựa chọn đƣợc cụng ty tƣ vấn đủ điều kiện để triển khai trong năm. Mục tiờu là nõng cao tớnh hợp lý trong quản lý điều hành, trỏnh chồng chộo giữa cỏc bộ phận nghiệp vụ, giảm thời gian và thủ tục cho khỏch hàng, nõng cao tớnh tự chủ của cỏc phũng chuyờn mụn.
- Đa dạng húa cỏc hỡnh thức khụng dựng tiền mặt, đảm bảo thanh toỏn nhanh chúng chớnh xỏc, thuận tiện với mức phớ giao dịch rẻ nhất. Từng bƣớc thực hiện và phỏt triển cỏc hỡnh thức thanh toỏn hiện đại nhƣ: chuyển tiền nhanh khụng cần tài khoản ngõn hàng, gửi tiết kiệm online, nộp tiền mặt tại cõy ATM... Tổ chức tốt việc thanh toỏn khụng dựng tiền mặt là kờnh huy động vốn tốt nhất, nhằm thu hỳt khoản tiền nhàn rỗi của dõn cƣ bằng cỏc tiện ớch mà ngõn hàng mang lại.
- Nghiờn cứu từng bƣớc triển khai cỏc dịch vụ: Ngõn hàng bỏn lẻ, Ngõn hàng tại nhà (Home banking), Ngõn hàng qua điện thoại (Phone Banking), Ngõn hàng qua internet ( Internet Banking),…lắp đặt cỏc mỏy rỳt tiền tự động ATM tại cỏc điểm giao dịch lớn, cỏc khu trung tõm kinh tế. Phỏt triển hệ thống phỏt hành và thanh toỏn thẻ điện tử cỏc loại, đa dạng húa cỏc loại thẻ,… đảm bảo cho khỏch hàng sử dụng cỏc dịch vụ trờn đƣợc thuận tiện nhất. Nối mạng thanh toỏn bự trừ liờn ngõn hàng qua trung tõm thanh toỏn của NHNN, nõng cao tớnh an toàn, nhanh chúng và chớnh xỏc trong khõu thanh toỏn giữa cỏc NHTM với nhau.
Tuy nhiờn việc ứng dụng cụng nghệ thụng tin vào quản lý, quản trị kinh doanh phải phự hợp với cơ sở vật chất của ngõn hàng. Sở giao dịch cần trang
bị đồng bộ cỏc cơ sở vật chất trong cựng hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam để khi triển khai ỏp dụng cụng nghệ đạt hiệu quả tối đa. Trỏnh việc tự trang bị cơ sở vật chất cho riờng mỡnh để rồi khi hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam triển khai một ứng dụng cụng nghệ nào đú lại phải trang bị lại cơ sở vật chất, gõy lóng phớ cho Sở giao dịch cung nhƣ tồn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.
Trong xu thế toàn cầu húa hiện nay, khoa học kỹ thuật luụn đúng vai trũ hết sức quan trọng trong tất cả cỏc lĩnh vực. Ngõn hàng cũng là một lĩnh vực chịu sự ảnh hƣởng mạnh mẽ của khoa học cụng nghệ. Mặt khỏc, hoạt động ngõn hàng hiện nay khụng thể tỏch khỏi khỏch hàng. Hiện đại húa cụng nghệ ngõn hàng chớnh là một phƣơng phỏp để thỏa món nhu cầu của khỏch hàng một cỏch tốt nhất, tăng khả năng cạnh tranh của ngõn hàng đối với cỏc ngõn hàng thƣơng mại trong nƣớc và cỏc ngõn hàng nƣớc ngoài cũng nhƣ cỏc tổ chức phi ngõn hàng khỏc.
4.2.6. Phỏt huy tối đa yếu tố con người
Nhõn tố con ngƣời luụn là rất quan trọng quyết định sự thành cụng của bất cứ hoạt động nào của ngõn hàng, nhất là trong cụng cuộc cơ cấu lại ngõn hàng nhƣ hiện nay. Sở giao dịch cũng khụng nằm ngoài quy luật đú. Một ngõn hàng cú cơ sở vật chất tốt, hiện đại tới đõu cũng do con ngƣời vận hành và quản lý. Con ngƣời là yếu tố phỏt triển khụng giới hạn, bất cứ một ngõn hàng nào cú đội ngũ cụng nhõn viờn cú trỡnh độ, nhiệt tỡnh, yờu nghề thỡ ngõn hàng đú nhất định sẽ phỏt triển và đứng vững trong mọi hoàn cảnh.
Nhƣ phõn tớch ở trờn thỡ yếu tố cụng nghệ đúng vai trũ quan trọng trong cạnh tranh của ngõn hàng, quyết định đến thành cụng của ngõn hàng. Nhƣng cú cụng nghệ thụi chƣa đủ, để nắm bắt và làm chủ cụng nghệ để đem đến thành cụng khụng ai khỏc là con ngƣời. Vỡ vậy, trong thời gian tới ngõn hàng cần tăng cƣờng đội ngũ cỏn bộ tin học, đối với những cỏn bộ cụng nhõn viờn chƣa thành thạo về tin học thỡ ngõn hàng cú chớnh sỏch hợp lý nhƣ tổ chức và vận động cỏn
bộ cụng nhõn viờn tham gia cỏc khúa đào tạo nõng cao trỡnh độ tin học để từ đú ứng dụng vào cụng tỏc hiện đại húa hệ thống tin học ngõn hàng.
Bờn cạnh việc nõng cao trỡnh độ chuyờn mụn, nhõn viờn ngõn hàng đặc biệt là nhõn viờn hàng ngày trực tiếp giao dịch với khỏch hàng cần phải cú thỏi độ nhiệt tỡnh, vui vẻ, lịch sự, cởi mở. Những nhõn viờn này đúng vai trũ tạo nờn bộ mặt của ngõn hàng. Vỡ vậy ngõn hàng phải bố trớ khuyến khớch nhõn viờn tiếp khỏch hàng nhƣ thế nào để cho khỏch hàng cảm thấy đang đƣợc đún tiếp nồng nhiệt, niềm nở. Nhõn viờn luụn nhiệt tỡnh chỉ dẫn cho khỏch hàng vào làm việc ở phũng, ban nào, thủ tục mà khỏch hàng cần phải thực hiện để tiết kiệm thời gian cho khỏch hàng một kỳ hạn thớch hợp vừa sinh lói mà cũng khụng ảnh hƣởng đến việc rỳt gốc để sử dụng, tạo cảm giỏc yờn tõm cho khỏch hàng. Đõy là một nghệ thuật trong giao tiếp với khỏch hàng, đỏnh vào tõm lý khỏch hàng. Khi khỏch hàng đƣợc vui vẻ, thỏa món khi gửi tiền vào ngõn hàng lần đầu tiờn thỡ họ khụng những gửi tiếp vào lần sau mà cũn tuyờn truyền giới thiệu cho ngƣời khỏc đến gửi tiền tại ngõn hàng.
Ngõn hàng cần sắp xếp đội ngũ cỏn bộ một cỏch hợp lý, phự hợp với trỡnh độ chuyờn mụn và điều kiện gia đỡnh của mỗi cỏn bộ cụng nhõn viờn. Điều này khuyến khớch đƣợc cỏn bộ ngõn hàng phỏt huy tối đa khả năng của mỡnh trong cụng việc. Trong thời gian tới Sở giao dịch cần rà soỏt lại lực lƣợng lao động ở cỏc phũng ban, bố trớ sao cho hợp lý để mỗi ngƣời cú thể phỏt huy sở trƣờng. Từ đú tạo điều kiện khỏch quan cho việc phỏt triển và tự khẳng định mỡnh của mỗi cỏ nhõn ngƣời lao động.
Đồng thời, cỏc nhà lónh đạo ngõn hàng cần quan tõm, động viờn chăm súc đến cỏn bộ cụng nhõn viờn trong ngõn hàng, tạo cho họ mụi trƣờng làm việc thuận lợi với tõm lý thỏa mỏi, tạo khụng khớ sao cho cỏn bộ cụng nhõn viờn thấy đƣợc ngõn hàng là một gia đỡnh lớn. Điều này thỳc đẩy cỏn bộ cụng nhõn viờn ngõn hàng hết sức cố gắng, hết lũng làm việc để ngõn hàng lớn mạnh, đạt kết quả kinh doanh cao.
Sở giao dịch cần nghiờn cứu chế độ lƣơng thƣởng cho phự hợp với cụng việc đƣợc giao, theo hiệu quả cụng việc. Tiền lƣơng phải phản ỏnh rừ sức lao động bỏ ra theo cơ chế làm nhiều hƣởng nhiều, làm ớt hƣởng ớt. Làm sao cho yếu tố tiền lƣơng phải thực sự là yếu tố thỳc đẩy cỏn bộ, cụng nhõn viờn làm việc hiệu quả hơn nữa.
4.2.7. Một số giải phỏp khỏc
Muốn nõng cao hiệu quả huy động vốn tại Sở giao dịch, ngoài những giải phỏp chủ yếu về cụng tỏc khỏch hàng, hoàn thiện tiện ớch về cụng nghệ ngõn hàng, cần phải cú một số giải phỏp đồng bộ khỏc để hỗ trợ. Cú rất nhiều giải phỏp hỗ trợ nhƣng trong phạm vi giới hạn của luận văn chỉ nờu ra một số giải phỏp mang tớnh thiết thực đỏp ứng yờu cầu bức xỳc hiện nay. Nhƣ sau:
a. Nõng cao năng lực quản trị điều hành của ban lónh đạo Sở giao dịch:
Mụi trƣờng kinh doanh ngõn hàng ngày càng trở nờn khú khăn hơn với cỏc đối thủ cạnh tranh ngày càng mạnh hơn và dày dạn kinh nghiệm hơn, đặc biệt là đối với cỏc ngõn hàng nƣớc ngoài. Trong bối cảnh đú, khả năng nõng cao hiệu quả huy động vốn, phạm vi hoạt động cú ý nghĩa rất lớn đối với sự ổn định, phỏt triển và nõng cao hoạt động huy động vốn của Sở giao dịch. Khả năng nõng cao hiệu quả huy động vốn của Sở phản ỏnh khả năng thiết lập mối quan hệ bền vững với khỏch hàng để đạt đƣợc một số lƣợng lợi nhuận nhất định.
Qua thực tiễn hoạt động của Sở giao dịch cho thấy, năng lực điều hành của Ban lónh đạo cú ý nghĩa vụ cựng quan trọng với sự ổn định và mở rộng thị trƣờng của Sở giao dịch. Ngƣời lónh đạo tài năng là ngƣời biết kết hợp hài hũa và phỏt huy tối đa sức mạnh của cỏc nguồn lực ở Sở giao dịch thành sức mạnh tập thể. Thực tế, tuy ban lónh đạo Sở giao dịch đó cú nhiều cố gắng, tạo đƣợc những nguồn lực cú giỏ trị mà đối thủ cạnh tranh khụng cú nhƣ: trụ sở làm việc khang trang và đặt ở vựng tập trung nhiều khỏch hàng, vốn tự cú lớn
thu hỳt đƣợc nhiều cỏn bộ giỏi,… Song, trong nhiều trƣờng hợp Ban lónh đạo chƣa điều hành một cỏch hiệu quả, khụng nắm bắt và điều chỉnh hoạt động theo kịp tớn hiệu thị trƣờng. Do vậy đũi hỏi phải thƣờng xuyờn nõng cao năng lực điều hành của Ban lónh đạo Sở giao dịch, đỏp ứng yờu cầu của nõng cao hiệu quả huy động vốn cả về số lƣợng và chất lƣợng núi riờng và hoạt động kinh doanh ngõn hàng núi chung.
b. Mở rộng hoạt động dịch vụ:
Thứ nhất, mở rộng dịch vụ thanh toỏn chuyển tiền trong dõn cư:
- Việc mở rộng mạng lƣới cung cấp và tăng số lƣợng sản phẩm dịch vụ của Sở giao dịch cú thể thực hiện bằng cỏch mở thờm cỏc cơ sở giao dịch nhƣng trƣớc hết là thực hiện thanh toỏn chuyển tiền tại cỏc phũng giao dịch, cỏc quỹ tiết kiệm sẵn cú của Sở giao dịch. Để nõng cao hiệu quả huy động vốn cần phải đảm bảo những điều kiện về vật chất kỹ thuật cụng nghệ để kết nối mạng truyền dẫn giữa trung tõm thanh toỏn của Sở giao dịch với cỏc cơ sở giao dịch và quỹ tiết kiệm. Chuẩn bị điều kiện để kết nối mạng từ Sở giao dịch đến cỏc trung tõm thƣơng mại, cỏc siờu thị cựng với việc phỏt triển dịch vụ ngõn hàng tự động nhƣ gửi, rỳt tiền mặt, thanh toỏn thẻ, thanh toỏn chuyển khoản, thụng tin tài khoản.
-Tuyờn truyền vận động quảng cỏo về những tiện lợi của việc sử dụng cỏc cụng cụ thanh toỏn khụng dựng tiền mặt và tài khoản cỏ nhõn. Tạo điều kiờn thuận lợi, đơn giản, nhanh chúng trong việc mở TKTG, tài khoản cỏ nhõn. Thu phớ mở tài khoản, phớ thanh toỏn nhỏ trong giai đoạn hiện nay. Để phự hợp với ngƣời dõn thu nhập thấp cũng cú thể dựng những sản phẩm tiện ớch này.
-Tăng cƣờng giỏo dục ý thức trỏch nhiệm, phong cỏch giao tiếp, thỏi độ phục vụ cho đội ngũ nhõn viờn giao dịch trực tiếp với khỏch hàng.
Thứ hai, mở rộng dịch vụ thanh toỏn - chuyển tiền quốc tế:
- Nõng cao trỡnh độ chất lƣợng của đội ngũ cỏn bộ làm nhiệm vụ thanh toỏn quốc tế. Tổ chức đào tạo và đào tạo lại để cú một đội ngũ cỏn bộ giỏi về
chuyờn mụn, đặc biệt là trỡnh độ ngoại ngữ, am hiểu luật lệ và tập quỏn quốc tế về ngoại thƣơng và thanh toỏn quốc tế.
- Nghiờn cứu, mở nghiệp vụ hoạt động của đại lý, mở tài khoản ngoại tệ ở ngõn hàng nƣớc ngoài cú lợi cho việc thanh toỏn và điều hành vốn ngoại tệ, nõng cao vị thế của ngõn hàng trong khi là thành viờn của WTO.
Thứ ba, mở rộng cỏc dịch vụ khỏc:
- Phỏt triển cỏc dịch vụ tiền gửi, hoàn thiện cỏc sản phẩm hiện thời và giới thiệu cỏc sản phẩm tiền gửi mới nhƣ: ỏp dụng lói suất tiết kiệm thay đổi, giới thiệu cỏc sản phẩm tiền gửi cú tham gia dự thƣởng, đƣa ra lói suất biến đổi cho cỏc tiền gửi cú kỡ hạn,…
- Tăng cƣờng cỏc hoạt động bỏn lẻ, phỏt triển dịch vụ thẻ, dịch vụ trả lƣơng, thanh toỏn tiền điện, điện thoại, tiền học phớ của học sinh - sinh viờn,… qua tài khoản cỏ nhõn.
Thứ tư, phỏt triển dịch vụ ngõn hàng mới:
- Dịch vụ tƣ vấn: trong điều kiện kinh tế thị trƣờng phỏt triển, nhu cầu về tƣ vấn của cỏc doanh nghiệp và cỏ nhõn ngày càng lớn. Dịch vụ tƣ vấn vừa đem lại khoản thu nhập cho ngõn hàng, vừa thực hiện đƣợc việc kiểm soỏt khỏch hàng, cần ớt thiết bị phục vụ hiện đại. Để thực hiện tốt cỏc dịch vụ này cần phối hợp với cỏc Trung tõm thụng tin phũng ngừa rủi ro của NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam và cỏc tổ chức tớn dụng khỏc để thu tập thụng tin và xử lý kịp thời nhằm đỏp ứng nhu cầu tƣ vấn của khỏch hàng.
- Dịch vụ bảo quản và ký gửi: do kinh tế phỏt triển, thu thập của ngƣời dõn tăng lờn, tớch lũy nhiều hơn, ngƣời dõn tin tƣởng vào ngõn hàng, nhờ ngõn hàng bảo quản giữ hộ vàng bạc, tài sản cú giỏ ngày càng tăng lờn. Bởi vậy Sở cần quan tõm đến lĩnh vực dịch vụ này, khụng phải chỉ vỡ mục tiờu lợi nhuận mà cũn vỡ lợi ớch của khỏch hàng. Cần coi đõy là một trong những nhiệm vụ chăm súc khỏch hàng. Làm tốt cỏc dịch vụ này gúp phần làm tăng hỡnh ảnh, uy tớn của ngõn hàng với khỏch hàng, với xó hội…
Thứ năm, nõng cao năng lực tài chớnh:
- Đẩy mạnh tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn, thay đổi cơ cấu nguồn vốn tại Sở giao dịch, tăng nguồn vốn với chi phớ thấp, chỳ trọng tăng nhanh nguồn huy động từ dõn cƣ và nguồn vốn ngoại tệ.
- Nõng cao hiệu quả việc sử dụng nguồn vốn, lập kế hoạnh chi tiết cỏc khoản cần chi trong năm.
- Từng quý đỏnh giỏ, phõn tớch cỏc khoản thu - chi từ đú đề ra cỏc biện phỏp nõng cao nguồn thu về phớ dịch vụ. Nhằm giỳp Ban lónh đạo quản lý tốt cỏc khoản chi phớ phỏt sinh.
Thứ sỏu, nõng cao cụng tỏc kiểm tra kiểm toỏn nội bộ:
- Tăng cƣờng cụng tỏc kiểm tra kiểm toỏn nội bộ, tập trung đỏnh giỏ cụng tỏc chỉ đạo, điều hành, cụng tỏc tớn dụng, cụng tỏc quản lý tài sản, chi tiờu tài chớnh.
- Thực hiện kiểm tra đỳng thời hạn và cú chất lƣợng theo đề cƣơng chƣơng trỡnh