Descriptive Statistics
Mean Std. Deviation
Phương thức cho vay phù hợp với nhu cầu của Doanh
nghiệp 4.57 0.514
Quy trình cho vay đơn giản và
nhanh chóng 3.93 0.616
Thái độ phục vụ của nhân
viên tại Ngân hàng 4.36 0.497
Chính sách khách hàng 4.14 0.535
3.6 3.7 3.8 3.9 4 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 4.6 Phương thức cho vay phù hợp Quy trình cho vay Thái độ phục vụ của nhân viên
Chính sách khách hàng
Biểu đồ 2.15: Sự hài lịng của Doanh nghiệp
(Nguồn: khảo sát thực tế và xử lý số liệu của tác giả tháng 3/2011)
* Nhận xét:
Phương thức cho vay phù hợp với nhu cầu của Doanh nghiệp ở mức 4 gần
mức 5 trở lên tức là khách hàng cảm thấy hài lịng với những dịch vụ tại Ngân hàng. Quy trình cho vay đơn giản, nhanh chĩng ở mức 3 trở lên cho ta thấy được
Ngân hàng đã thực hiện tương đối tốt nghiệp vụ này. Đa phần các khách hàng
doanh nghiệp XK của NH là những khách hàng lâu năm và thân thiết nên quy trình cho vay đã được giảm bớt, bỏ qua một số bước,... Bên cạnh đĩ cịn cĩ những yếu tố như về lỗi lỹ thuật trong hệ thống mạng IPCAS của NH đơi lúc khơng ổn định do bị rớt mạng dẫn đến khâu giải ngân chậm trễ làm cho khách hàng phải chờ đợi lâu.
Một nhân viên chuyên nghiệp cần phải cĩ kiến thức, kỹ năng giao tiếp và thái
độ phục vụ khách hàng. Trong quá trình giao tiếp cần làm cho người khác hiểu ý
mình và giúp khách hàng thấy được lợi ích khi giao dịch với Ngân hàng và làm cho hai bên tin tưởng, gần gũi. Lợi ích khách hàng cĩ được phải cụ thể, cĩ người thì quan tâm đến lãi suất tiền gửi, quả tặng, khuyến mãi, cĩ người lại quan tâm đến khoảng cách từ Ngân hàng đến nơi ở, nơi làm việc của họ, nhưng trên hết chính thái
độ phục vụ của nhân viên sẽ tác động tới tâm lý của khách hàng: sự vui vẻ, nhiệt
tình, cởi mở, dễ chịu, sẵn sàng cơng tác làm cho khách hàng cảm thấy mình là người quan trọng và được đánh giá cao.
Chính sách khách hàng trên mức 4 thể hiện được Ngân hàng đã cĩ những
chính sách ưu đãi dành cho khách hàng, ngồi những yếu tố là lãi suất thấp ra cịn nhiều yếu tố khác như tư vấn cho khách hàng những dịch vụ, sản phẩm phù hợp nhất và tốt nhất cho khách hàng; và đặc biệt là chăm sĩc khách hàng nhân các dịp lễ, Tết, sinh nhật đối với khách hàng VIP.
Bảng 2.18: Tiếp tục vay vốn tại NH
Số chọn Tỷ lệ % Còn tuỳ thuộc tình hình 1 7.1 Có 13 92.9 Cĩ tiếp tục vay vốn tại NH khơng? Tổng cộng 14 100 7.1 92.9 Cịn tuỳ thuộc tình hình Có
(Nguồn: khảo sát thực tế và xử lý số liệu của tác giả tháng 3/2011)
Biểu đồ 2.16: Tiếp tục vay vốn tại NH
(Nguồn: khảo sát thực tế và xử lý số liệu của tác giả tháng 3/2011)
* Nhận xét:
Trong số 14 DN tham gia vào cuộc khảo sát thì cĩ 13 DN sẽ tiếp tục vay tại NHNo & PTNT chiếm tỷ lệ 92.9%; cịn lại chỉ cĩ 1 DN là tùy thuộc vào tình hình chiếm tỷ lệ 7.1%. Như vậy, các Doanh nghiệp sẽ tiếp tục vay của NHNo & PTNT chi nhánh Biên Hịa là cao nhất, ý kiến cịn tùy thuộc tình hình là thấp nhất.
Như vậy, hầu hết các DN tham gia vào cuộc khảo sát này sẽ tiếp tục vay tại NHNo & PTNT chi nhánh Biên Hịa. Vì NHNo & PTNT vốn là Ngân hàng của Nhà nước nên đã tạo được sự uy tín trong lịng khách hàng, khi sử dụng các sản phẩm và dịch vụ của Ngân hàng họ sẽ an tâm hơn và tiếp tục gắn bĩ dài lâu.
Bảng 2.19: Yếu tố cần khắc phục Tỷ lệ Tỷ lệ Hỗ trợ lãi suất 40.60% Chủ động về nguồn ngoại tệ 21.90% Hỗ trợ dịch vụ 25.00% Giải quyết nhanh chĩng cho khách hàng 3.10% Yếu tố cần khắc phục Hỗ trợ cơng nghệ thơng tin 9.40% 40.60% 21.90% 25.00% 3.10% 9.40% Hỗ trợ lãi suất Chủ động về nguồn ngoại tệ Hỗ trợ dịch vụ
Giải quyết nhanh chĩng cho khách hàng Hỗ trợ cơng nghệ thơng tin
(Nguồn: khảo sát thực tế và xử lý số liệu của tác giả tháng 3/2011)
Biểu đồ 2.17: Yếu tố cần khắc phục
(Nguồn: khảo sát thực tế và xử lý số liệu của tác giả tháng 3/2011)
* Nhận xét:
Phần lớn các Doanh nghiệp đều yêu cầu Ngân hàng hỗ trợ lãi suất chiếm tỷ lệ 40.6% do các Doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất khẩu nên họ cần nhiều
vốn để sản xuất kinh doanh, nên việc hỗ trợ lãi suất là yếu tố cần thiết nhất hiện
nay.
Hỗ trợ dịch vụ chiếm 25%, hiện nay tại Ngân hàng cĩ rất nhiều sản phẩm, dịch vụ để phục vụ khách hàng nhưng hoạt động tiếp thị chưa lan rộng nên cịn
nhiều khách hàng chưa biết đến.
Chủ động về nguồn ngoại tệ chiếm 21.9% để khi khách hàng cĩ nhu cầu vay vốn ngoại tệ thì Ngân hàng vẫn cĩ đủ để đáp ứng cho khách hàng từ đĩ phục vụ
Hỗ trợ cơng nghệ thơng tin chiếm 9.4%. Giải quyết nhanh chĩng cho khách hàng chiếm 3.1% là yếu tố thấp nhất.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trên cơ sở lý luận về tài trợ xuất khẩu của các NHTM trong chương 1 thì chương 2 đã đi sâu vào phân tích thực trạng hoạt động tài trợ xuất khẩu tại
NHNo&PTNT chi nhánh Biên Hịa qua các khía cạnh sau:
- Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT Việt Nam và NHNo & PTNT chi nhánh Biên Hịa.
- Thực trạng hoạt động tài trợ đối với hoạt động xuất khẩu của các Doanh
nghiệp tại NHNo & PTNT – Chi nhánh Biên Hịa.
Bằng phương pháp phân tích, so sánh, tổng hợp, hoạt động tài trợ xuất khẩu
của NHNo & PTNT – Chi nhánh Biên Hịa đã được nghiên cứu, phân tích trên cơ sở số liệu về doanh số cho vay, Doanh số thu nợ, Dư nợ và Nợ xấu; Quy trình hoạt
động và các hình thức tài trợ. Từ đĩ cho ta thấy được những kết quả và tồn tại của
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ
TÀI TRỢ ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG XUẤT KHẨU CỦA CÁC DOANH NGHIỆP TẠI NHNo & PTNT -
CHI NHÁNH BIÊN HỊA.
3.1 Định hướng hoạt động của NHNo & PTNT – Chi nhánh Biên Hịa
3.1.1 Định hướng về nguồn vốn
Giải pháp cơ bản và hiệu quả để chiếm lĩnh thị trường, nâng cao thị phần huy
động vốn trên địa bàn (khu vực dân cư, các tổ chức kinh tế, các tổ chức tài chính,
các tổ chức phi tài chính, vv…) là hiện đại hĩa và đổi mới, tăng thêm các sản phẩm của NHTM về trong họat động kinh doanh nguồn vốn, trong đĩ đặc biệt chú trọng các sản phẩm thanh tốn, đa dang hĩa các lọai hình tiền gửi. Cụ thể:
- Đối với việc huy động tiền gửi từ dân cư:
Khơng ngừng nâng cao cơng tác tiếp thị và quảng cáo để mọi người biết đến
hoạt động của Chi nhánh và thương hiệu của NHNo&PTNT Việt Nam. Đa dạng
hĩa các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm, gắn cơng tác huy động vốn với việc chi trả kiều hối. Đặc biệt gắn với việc hiện đại hĩa cộng nghệ thanh tốn, đổi mới
sản phẩm ngân hàng với việc mở tài khỏan tiền gửi tư nhân và trả lương qua hệ thống ATM.
- Đối với các tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính phi tài chính :
Chú trọng cơng tác tiếp thị nhằm tạo lập mối quan hệ thu hút các khách hàng mở tài khỏan tiền gửi và thanh tốn tại Chi nhánh thơng qua việc cung ứng các dịch vụ ngân hàng như: thu tiền mặt tại đơn vị, chi trả hộ lương cho CB CNV, chuyển
tiền nhanh, nối mạng thanh tốn trực tiếp với khách hàng, v.v… qua đĩ thu hút tiền gửi cĩ lãi suất thấp.
Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ ủy thác tín dụng của Chính phủ hoặc các tổ chức trung gian tài chính, phục vụ đắc lực cho việc phát triển kinh tế xã hội của địa phương.
Lãi suất huy động vốn được áp dụng một cách linh họat và uyển chuyển theo nền kinh tế thị trường và quan hệ cung cầu về vốn.
Cơng tác huy động vốn phải phát động thành phong trào thi đua và triển khai
đến từng CB CNV trong tồn đơn vị. [2]
3.1.2 Định hướng về sử dụng vốn
Mở rộng tín dụng, đầu tư cho các thành phần kinh tế phục vụ cho việc phát
triển kinh tế trên địa bàn: Chủ yếu là 6 phường xã thuộc Đơng - Bắc TP Biên Hồ, các khu cơng nghiệp tập trung như Biên Hịa 1, Biên Hịa 2, Long Bình, Amata, Tam phước, Hố Nai và các địa bàn lân cận, với cơ cấu đầu tư cụ thể như sau: 20- 25% dư nợ cho vay hộ sản xuất kinh doanh, 75-80% cho vay các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế. Chú trọng cho vay các doanh nghiệp sản xuất, các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Tổ chức khảo sát nắm vững các đặc điểm kinh tế, đặc điểm nghành nghề, các định mức kinh tế kỹ thuật của các đơn vị sản xuất kinh doanh, qua đĩ xác định thị trường đầu tư trọng điểm để đảm bảo tăng trưởng tín dụng đúng hướng an tịan
và hiệu quả.
- Mở rộng và đa dạng hĩa các hình thức cho vay và tham gia các dự án đồng tài trợ với các NHTM khác trên địa bàn.
Đối với các doanh nghiệp ở các khu cơng nghiệp, các trung tâm thương
mại,… giải pháp cơ bản là phải tận dụng tối đa lợi thế của một ngân hàng thương mại hiện đại kết hợp với việc tổ chức tốt việc cung ứng các dịch vụ, các tiện ích cho khách hàng như: thanh tốn nhanh, nối mạng thanh tốn điện tử, chi trả lương thơng qua mạng ATM, thu chi tiền mặt tại đơn vị. Đáp ứng đầy đủ và kịp thời các nhu cầu hợp lý về vốn của đơn vị để từng bước chiếm lĩnh thị trường, thị phần.
- Tăng trưởng tín dụng đi đơi với việc nâng cao chất luợng tín dụng. Thực
gắn nghiệp vụ tín dụng với nghiệp vụ thanh tốn quốc tế, kinh doanh ngoại tệ nhằm thu hút khách hàng cĩ nguồn xuất khẩu.
- Mở thêm chi nhánh trực thuộc và các phịng giao dịch. [14]
3.1.3 Định hướng về mở rộng các hoạt động TTQT
Mở rộng nghiệp vụ thanh tốn quốc tế, cĩ chính sách phù hợp nhằm thu hút khách hàng (đặc biệt là khách hàng cĩ nguồn xuất khẩu); cĩ chính sách mua bán ngoại tệ, tài trợ khách hàng một cách hợp lý và hiệu quả thơng qua việc tính tốn mức phí và lãi suất phù hợp. [2]
3.1.4 Định hướng về kinh doanh dịch vụ và sản phẩm Ngân hàng
Triển khai ứng dụng cơng nghệ tin học trong các nghiệp vụ ngân hàng. Mở rộng các hình thức thanh tốn và tổ chức thực hiện với phương châm: Nhanh chĩng, thuận tiện và an tồn.
- Thu đổi các loại ngọai tệ, làm dịch vụ kiều hối, làm đại ý thanh tốn thẻ tín dụng VISA, Master Card,…Thẻ rút tiền tự động ATM, dịch vụ két sắt ký gửi,… [2]
3.1.5 Các định hướng về cơng nghệ và con người
Nhanh chĩng hồn chỉnh đề án hiện đại hĩa hệ thống ngân hàng. Chú trọng đến các tiện ích như :
- Nối mạng với các doanh nghiệp lớn.
- Hệ thống thanh tốn Card điện tử, Séc du lịch. - Máy rút tiền tự động ATM, thẻ thanh tốn.
Từng bước tiêu chuẩn hĩa cán bộ cĩ đủ phẩm chất và năng lực quản lý, cĩ trình độ chuyên mơn kỹ thuật, cĩ tinh thần trách nhiệm, yêu ngành, yêu nghề đáp ứng các yêu cầu kinh doanh của một ngân hàng hiện đại trong thời kỳ cơng nghiệp
hĩa, hiện đại hĩa.
Chấp hành tốt chế độ và các chỉ tiêu kế hoạch được giao, hạn chế các sai sĩt
cĩ thể xảy ra, bố trí lao động hợp lý để nâng cao năng suất, chất lượng và hiệu quả. Thường xuyên giáo dục CBVC về đạo đức nghề nghiệp, phong cách giao dịch, niềm nở tận tình với khách hàng. Đảm bảo an tồn kho quỹ và an tồn tài sản trong cơ quan. [14]
3.1.6 Định hướng sử dụng hiệu quả các cơng cụ điều hành
Chấp hành nghiêm các chủ trương chính sách của Đảng, pháp luật của Nhà nước và quy định của ngành.
- Xây dựng và ban hành quy chế tổ chức hoạt động của Chi nhánh và kiên
quyết điều hành theo quy chế.
- Thực hiện tốt quy chế dân chủ trong doanh nghiệp, phối hợp tốt giữa chính quyền, Cơng đồn, Đồn thanh niên dưới sự lãnh đạo của Chi bộ Đảng nhằm tạo sự
địan kết thống nhất cao trong tồn bộ CB CNV chi nhánh.
- Sử dụng cĩ hiệu quả các cơng cụ điều hành: kế hoạch, tài chính, kiểm tra
kiểm sốt, thi đua…để giám sát kế hoạch hoạt động và tạo động lực cho kinh doanh phát triển. [14]
3.1.7 Định hướng nâng cao năng lực và hiệu quả cơng tác marketing
Thực hiện tốt việc phát triển thương hiệu và văn hố doanh nghiệp của NHNo & PTNT VN: Tăng cường cơng tác tiếp thị, thơng tin tuyên truyền, quảng bá các sản phẩm và tiện ích của NHNo & PTNT VN đến với khách hàng bằng nhiều kênh, nhiều hình thức đa dạng, hấp dẫn như: quảng cáo trên các phương tiện thơng tin đại chúng (truyền hình, đài phát thanh, đài truyền thanh), phát tờ rơi, tờ bướm, băng rơn, hội nghị khách hàng, hội thảo, giao lưu văn hố, thể thao, vv….
Thường xuyên giáo dục, chấn chỉnh và khơng ngừng đổi mới tác phong giao
dịch của CB CNV NH, giáo dục đạo đức, ý thức, tác phong nghề nghiệp, coi trọng phát triển thương hiệu và thực hiện tốt phương châm: “Trung thực, kỷ cương, sáng tạo, chất lượng, hiệu quả”. [2]
3.2 Các giải pháp đề xuất trong hoạt động tài trợ xuất khẩu đối với các
Doanh nghiệp tại NHNo & PTNT – Chi nhánh Biên Hịa
3.2.1 Nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ xuất khẩu
- Quán triệt nguyên tắc: “Cĩ tăng trưởng nguồn vốn ổn định mới được tăng dư nợ”, tăng trưởng tín dụng phải đảm bảo an tồn, hiệu quả và kiểm sốt được.
- Nâng cao chất lượng tín dụng: Tổ chức rà sốt phân tích, đánh giá thực trạng nhằm tăng cường các biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng, kiểm sốt chặt chẽ việc cho vay và cơ cấu lại thời hạn trả nợ, tổ chức tự kiểm tra và hồn thiện hồ sơ cho vay và hồ sơ pháp lý theo đúng pháp luật. [14]
- Tiếp tục đẩy mạnh quan hệ quốc tế gĩp phần xây dựng và quảng bá
thương hiệu của Agribank, thu hút các nguồn vốn nhằm hỗ trợ cho nguồn vốn huy
động trong nước để mở rộng quy mơ hoạt động. [14]
- Tăng cường quản lý, hồn thiện các mơ hình thanh tốn, hỗ trợ kỹ thuật cho các chi nhánh để nâng cao chất lượng tài trợ thương mại và thanh tốn quốc tế, kết hợp chặt chẽ giữa thanh tốn, tài trợ thương mại với hoạt động tín dụng để nâng cao khả năng hoạt động và cung cấp dịch vụ thanh tốn quốc tế. [14]
- Tăng cường các biện pháp quản lý ngoại hối. Tổ chức đánh giá về hoạt
động thanh tốn quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, từ đĩ xây dựng cơ chế phù hợp để
khuyến khích nhằm thu hút nguồn ngoại tệ từ các Doanh nghiệp. [14]
3.2.2 Hồn thiện và đa dạng hĩa các hình thức tài trợ xuất khẩu cho các doanh nghiệp. doanh nghiệp.
3.2.2.1 Nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.
Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất là một trong những hình thức tài trợ cho các doanh nghiệp xuất khẩu. Tại NH hiện nay tuy đã cĩ quy chế thực hiện nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất nhưng hình thức tài trợ này ít được các doanh nghiệp sử dụng. Tùy khách hàng mà cĩ nhu cầu khác nhau, đối với những DN thiếu hụt về nguồn vốn thì chiết khấu bộ chừng từ hàng xuất nhưng phải chịu lãi suất chiết khấu của NH.
Để thu hút càng ngày càng nhiều doanh nghiệp xuất khẩu đến với Ngân hàng,