CHƯƠNG I : TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
2.2. CÔNG TÁCĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ CHO VAY TẠI NGÂN
2.2.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng định giá tài sản bảođảm phục vụ cho
vay tại ngân hàng thương mại
a. Các nhân tố khách quan
- Nhân tố thuộc về bản thân TSBĐ: Bản thân các đặc điểm kinh tế, kĩ thuật của TSBĐ càng phức tạp thì thời gian và cơng việc tiến hành càng nhiều và phức tạp hơn.
- Các văn bản pháp lý quy định và hương dẫn công tác định giá tài sản nhà nước
ban hành. Việc đinh giá TSBĐ phải tuân thu theo quy đinh của pháp luật định giá cũng như các pháp luật liên quan. Các văn bản pháp lý càng hoàn thiện càng rõ ràng thì cơng việc định giá tài sản càng dễ dàng hơn và có độ tin cậy cao hơn.
- Những thay đổi trong giai đoạn phát triển kinh tế: Nền kinh tế trong nước và thế giới đang thay đổi liên tục làm tác động đến cung và cầu của nhiều loại tài sản, vì
vậy cán bộ định giá phải đặt tài sản vào trong điều kiện của nền kinh tế hiện tại và phải dự báo được những thay đổi trong tương lai.
- Cung và cầu của tài sản: Căn cứ phổ biến và chủ yếu nhất của việ định giá tài
sản là căn cứ thị trường. Trên thị trường cạnh tranh hồn hảo thì giá cả bằng giá trị tuy nhiên trong thị trường cạnh tranh khơng hồn hảo dưới sức ép của cung cầu giá cả thường có xu hướng khác giá trị và có thể khác rất nhiều.
- Khách hàng và khoản vay: Khách hàng là nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến quy trình định giá tài sản, nếu khách hàng trung thực nhiệt tình, minh bạch tài chình thì việc xác minh khách hàng dễ dàng, quá trình định giá sẽ giảm được nhiều công đoạn. Khoản vay của khách hàng cũng quyết định đến việc định giá. Nếu giá trị khoản
vay nhỏ hơn nhiều lần so với giá trị của TSBĐ thì ngân hàng cũng khơng đắn đo quá nhiều khi tiến hành cho vay. Nếu giá trị khoản vay mà lớn hơn hoặc gần bằng thì rất khó cho ngân hàng khi xác thực và cấp tính dụng.
b. Các nhân tố chủ quan
- Chiến lược phát triển của ngân hàng: Chiến lược phát triển của ngân hàng ảnh
hưởng tới quy trình định giá TSBĐ. Nếu ngân hàng có chiến lược tăng các khoản cấp
tín dụng cho khách hàng thì việc định giá TSBĐ được thực hiện nhanh chóng hơn, khơng q đi sâu vào các chi tiết. Tuy nhiên trong thời gian mà ngân hàng siết chặt quy định cấp tín dụng cho khách hàng thì quy trình định giá phải được cán bộ định giá thực hiện một cách tỷ mẩn, chi tiết.
- Năng lực của cán bộ định giá: Cán bộ định giá quyết định rất lớn đến chất lượng của thông tin thu thập. Việc phân tích thơng tin cũng địi hỏi cán bộ định giá phải có kiến thức và kinh nghiệm để nhận định chính xác về tài sản, thị trường và chính sách của nhà nước.
- Hệ thống các văn bản quy định về định giá tại ngân hàng: Việc ban hành các văn bản quy định, hướng dẫn thẩm định giá trị TSBĐ là kim chỉ nam cho hoạt động định giá tại ngân hàng. Các văn bản quy định càng hoàn thiện, khoa học, hợp lý sẽ đảm bảo cho công tác định giá tiến hành nhanh chóng và đảm bả tin cậy, phù hợp.
- Thông tin thị trường: Chất lượng thông tin là yếu tố quan trọng quyết định tính
chính xác của việc định giá, tại Việt Nam các thơng tin về thị trường cịn chưa minh bạch, khó kiểm sốt, nguồn thơng tin khơng có căn cứ đáng tin cậy.