ngành xây lắp
a. Giới thiệu khách hàng *Chủ đầu tư:
Tên khách hàng: CÔNG TY CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ XÂY LẮP AN ĐƠNG
Tên cơng ty bằng tiếng anh: AN DONG CONTRUCTION INSTALLATION AND INVESTMENT JOINT STOCK COMPANY
Địa chỉ: Lô E56, khu đô thị Đại Kim, phường Định Cơng, quận Hồng Mai, thành phố Hà Nội, Việt Nam
Hoạt động kinh doanh: Thi cơng các cơng trình giao thơng đường bộ, số năm kinh nghiệm trong lĩnh vực: 9 năm.
Vốn điều lệ: 50.000.000.000 đồng (Bằng chữ: Năm mươi tỷ đồng) Mệnh giá cổ phần: 10.000 đồng
Tổng số cổ phần: 5.000.000 cổ phiếu
Khách hàng hoạt động theo phương thức có đầu ra cụ thể.
+ Đầu vào: Nguyên vật liệu mua trong nước, chủ yếu là nguyên vật liệu xây dựng: đá,
sắt, thép,.
+ Đầu ra: Khách hàng có thế mạnh thi cơng các cơng trình cầu đường bộ, quy mô hợp
đồng từ 11- 133 tỷ đồng, thời gian thi công từ 6- 24 tháng.
44
Tra CIC ngày 10/10/2018, cơng ty đang có dư nợ tại
Dir nợ chu vay ngán hạn:____________________________________________ J7.I õ
- Dư nụ đù liêu chuẩn 17.1
64
0
τ⅞ng c⅜ng________________________________________________________ 17.1 64 ____ 2. 013liOlI-SH TMCP Quân Dội - CN Tây Hô___________________________
Ngày b⅛o cán gần nfc⅛t; 30/09/2018___________________________________ Dirnọ chơ vay ngán hạn:____________________________________________ 18.5
36 õ
- Dư nụ đù tiêu chuán_______________________________________________ 18.5
36 0 Inng cộng_____________________"___________________________________ 18.5 36 0 τ⅛ng cộng ~ 35.7 00 ____
TT Sổ Hởađơn Ngày lập Giâ trị hóa đon s⅛ tiền các NH/MB dA cho vay IH só tiền vay MB lần này 1J<∣ n VỊ xuât hóa đon ]∣9~ρ đồng kinh tế tham chiều HAng hỏa Kiềm sốt chửng tữtại Chi Ikhlnhfzi 1 315 17/10/2018 40,200,000.00 40,200,000.00 Cơng ty TNHH xây dụng vả dịch vụ Mmh Khánh 1508/2018/HĐM B Vôi V 2 622 20/10/2018 14,300,000.00 14,300,000.00 Công ty CP dịch vụ vện lãi Container 1112I7T/HSHPH Th Container V 3 59431, 62240 I 1/10/201«. 22/10/2018 269,770,560. 00 250.000,000. 00
Cơng ty Xăng dầu khu vực 111 ■
TNHH Một thành viên
13I7/BL2017 Xăng dầu V
4 26M 1/10/2018 00 618,708,585. 00 618,708,585, Công ty CP kinh doanh vật tu thiêt bị giao thơng 02.01.18.HĐKT/T RA MECOANDONti Thóp V 5 2,747 22/10/2018 00 626.056,530. 00 626,056,530. Cõng ty CP kinh doanh vật tu Lhiet bị giao thông 02.01.18.HĐKT/T RA MECO-ANDONG Xăng dấu V TỎNG ĩ,569,03 5,67 5.00 1,549,265,1 15.00 *Thông tin dự án
Công ty Cổ phần Đầu tư và Xây lắp An Đơng có nhu cầu thanh tốn tiền vật tư phục vụ thi cơng xây dựng cơng trình Tân Vũ - Lạch Huyện.
Mã ngành cha: 42 Mã ngành con: 4210200
Thời gian cho vay: 6 tháng, kể từ ngày 5 tháng 11 năm 2018
Giá trị giải ngân của phương án lần này: 1,549,265,115 VND (Bằng chữ: Một tỷ năm
trăm bốn mươi chín triệu hai trăm sáu mươi lăm nghìn một trăm mười lăm dong')
Phương thức giải ngân: Chuyển khoản 100% Các đối tác đầu vào bao gồm:
- Công ty TNHH Xây Dựng và Dịch Vụ Minh Khánh - Công ty Cổ phần Dịch Vụ Vận Tải Container Hồng Sơn - Cơng ty Xăng Dầu Khu vực III- TNHH Một Thành Viên - Công ty Cổ phần Kinh Doanh Vật Tư Thiết Bị Giao Thông Với bảng kê hóa đơn chứng từ giải ngân như sau:
45
. BANGKE HÓA aơN CHÚNG TỪG1ÂI NGÂN (Kèm theo khé uởc nhãn nợ sà .... Ngày 0S/11/201S)
Nội tiu JIg
Phuxrng án phê duyệt Nhóm
DK
Các nội dung Cl)h⅛n
Tổng giá trị hạn mức: 75,000,000,000 VNĐ, trong đó: Nhóm 1
Loại hạn mửc _______Giá trị_______DJTII vị Bảng chữ Hanmucchovay__________ 30,000,000,000 VND Ba nntơi tỷ đầng
Hạn mιfc hào lãnh thanh toán
5,000,000,000 VND Vữm tỹđồng
I lạn mức bào lãnh khác 45,000,000,000 VTJD Bốn mươi lăm ộ'
đơng
- Hạn mức XNCCTD: 75.000.000.000 VND (Bằng chừ: Bày mươi lảm (ỳ
dồng)_____________________________________________________________
-Tông dư nghĩa vụ gồm dư nọ ngan hạn, bào lãnh thanh toán của Khách hàng tối da tại mọi thời điểm là 30 tý dồng.
-Hạn mức bào lãnh khác gồm: Dự thầu, tạm ứng, thực hiện hợp dồng, bào hành, chờ quyểt toán.
- Mục dich: Bồ sung vốn lưu động, phát hành báo lãnh, phát hành xác nhận cung cap tín dụng phục vụ lĩnh vực hoạt động thi cơng xây lẳp cơng trình của Khách hàng.
- Đồng tiền giài ngân: VND -
Thời hạn duy tri hạn mức: 25/12/2018_____________________________________ -
Thời gian cho vay: Tối da 09 tháng/khể ườc.________________________________ - Ký quỹ: 0% giá trị báo lãnh (ngoại trừ báo lãnh thanh tốn ).
. . . NGANHANGTMCPQtAN
CƠNG TY CP DÀI' Tư VA XÂY LÂP AN DỘJ
ĐÔNG CHI NHAN TÂY HỒ
Ngi lạp biểu Đại diện Khách hàng CVQHKH
BMΛ5TQTTD.DN.TT-Oi∕MB∕O2.OI
*Hạn mức tín dụng khách hàng được cấp
Theo thơng báo Phê duyệt phương án cấp tín dụng đối với khách hàng: “Cơng ty Cổ Phần Đầu Tư và Xây Lắp An Đông”
-
Nội dung khác: Phương thức thu nợ gốc (nhóm 2).___________________________ -
Lâi suất, phí: Theo quy dinh MB,_________________________________________
Nhóm 2 - Mã ngành: 4210200___________________________________________________ - Mã sán phẩm: 51114___________________________________________________ - Phương thức thu nợ: + Lãi: Hàng tháng
Thòng tin vê phương án câp tin dụng___________________________________________________ Đơn vị: tr.đ
HMCT được cấp
Dư nợ tối
đa cho vay toiDoanh số đa Doanh số cho vay hiện tại Dư nợ hiện tại Thời gian rút von Nhóm 1 Đạt 3 O1OOO 20.000 3 O1OOO 27,174.68 17,329.8 8 25/12/2018 Tình hình THCT tới hiện tại
GTHB GTHU SLTC SLNT SLTT Cân đoi Nhóm 1 Đạt
37
Ξ 663.08 36,121.87 13,058.54 8,955.97 19,836.64
Thẩm định các tiêu chí sau:
- về khách hàng: Thông tin chung về khách hàng, năng lực cạnh tranh của khách hàng trên thị trường, tình hình tài chính (Tính tới thời điểm năm báo cáo tài chính gần nhất), quan hệ tín dụng
- Đánh giá phương án cấp hạn mức: Giá trị hạn mức, thời gian cho vay, tài sản bảo đảm,
- Đánh giá rủi ro về khách hàng với phương án
- Đánh giá xem phương án lần này của khách hàng có đáp ứng các điều kiện ký hợp đồng tín dụng, điều kiện cấp tín dụng, điều kiện tài sản bảo đảm, điều kiên quản lý hay không
b. Nội dung của Báo cáo thẩm định đã phê duyệt
(1) về khách hàng
- Thông tin chung về khách hàng:
+ Theo website Tổng cục thuế, các thành viên góp vốn cơng ty không đồng thời là người đại diện pháp luật tại công ty nào khác
+ Pháp lý giao dịch đảm bảo, cơ cấu tổ chức và ban lãnh đạo ổn định qua các năm + Về ngành: Ngành xây dựng thuộc lĩnh vực duy trì theo chính sách tín dụng năm 2017
- Năng lực cạnh tranh:
+ Doanh nghiệp có hơn 8 năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực thi công xây dựng công trình, năng lực cạnh tranh ở mức trung bình
+ Năng lực MMTB: Theo BCTC thuế 2016, nguyên giá tài sản cố định đạt 20,9 tỷ đồng, giá trị còn lại đạt 16,3 tỷ đồng chiếm 13% tổng tài sản, chủ yếu là MMTB thi công (máy trộn bê tông, máy xúc, máy cẩu, máy phát điện,...), PTVT ( Xe ơ tơ, xe con,...), nhìn chung năng lực MMTB ở mức trung bình khá so với quy mô hoạt động của khách hàng
+ Phương thức hoạt động ổn định qua các năm (2) Hạn mức cho vay
- Thực hiện đúng theo qui định cũa sản phâm xây lắp
Tồng dư nợ cơng trình tại mọi thời diem < 90% (Giá trị nghiệm thu - Giá trị đã thanh tốn - Giá tri hồn ứng) - 70%(Gia tti sân lượng dữ dang).
-> Theo báo cáo hển độ Cangtrinhdenngiy 08. 10/2018, tông dư nợ cũa công ttỉnh tôi
đa: 19,836,643,697.90 đ ^ ■
Phương án giãi ngân lân 1 cho cơng ttình, giá ưị giãi ngân: 5,171,544,729 đ Phương án giãi ngân lân 2 là: 2,147,518,283 đ
Phương án giãi ngân lân 3: 495,300,000 đ ( Giãi ngân lương tiền mạt) Phương án giãi ngân lần 4: 452,668,000 đ
Phương án giãi ngân lần 5: 1,577,773,419 d
Phương án giãi ngân lần 6: 939,292,500 d (Giãi ngân lương giá trị 746,460,OOO đ) Phương án giãi ngân lần 7: 2,279,403,210 d
Phương án giãi ngân lần 8: 686,789,065 đ Phương án giãi ngân lân 9: 122,853,000 đ Phương ấn giãi ngân lần 10: 609,833,070 d Phương án giãi ngân lần 11: 1,084,227,660 đ Phương án giãi ngân lần 12: 88,908,000 đ
Phương án giãi ngân lân 13: 495,362,000 đ (Giãi ngân lương, tiền mạt) Phương án giãi ngân lần 14: 1,055,156,700 d
Phương án giãi ngân lần 15: 280,000,000 đ Phương án giãi ngân lần 16: 490,114,000 đ Phương án giãi ngân lân 17: 905,091,870 đ Phương án giãi ngân lần 18: 1,346,375,285 đ Phương án giãi ngân lần 19: 2,133,773,690 d Phương ấn giãi ngân lần 20: 424,470,806 đ
Phương án giãi ngân lần 21: 1,295,450,000 đ và 2,437,132,945 d Phương án giãi ngân lân 22: 530,654,342 đ
Phương án giãi ngân lân này: 1,549,265,115 đ
Tơng dư nợ của cơng trình rinħ cã phương án giãi ngân lân này: 18,879,143,258 đ Doanh SO giãi ngân : 27,174,682,5 74 đ< 30,000,000,000 đ đáp ứng phê duyệt hạn mức cơng trình.
Dư nợ cũa cơng ttình tính Cã phương án lần này: 18,879,143,258 đ< 19,836,643,697.90 đ giá tri được cho vay theo săn lượng dỡ dang. < 20 tỳ VrND (Dư nợ tơi đa)
Tính đến phương án giải ngân lần này, Tổng dư nợ của cơng trình tính cả phương án giải ngân lần này: 18,879,143,258 đồng
Doanh số giải ngân: 27,174,682,574 đồng< 30,000,000,000 đồng đáp ứng phê duyệt hạn mức cơng trình.
Dư nợ của cơng trình tính cả phương án lần này: 18,879,143,258 đồng <
19,836,643,697.90 đồng giá trị được cho vay theo sản lượng dở dang. < 20 tỷ VNĐ (Dư nợ tối đa)
Ý kiến của sinh viên: Cán bộ thẩm định đã theo sát việc cấp hạn mức và giải ngân cho
cơng ty theo đúng thơng báo phê duyệt tín dụng.
Theo thơng báo phê duyệt cấp hạn mức, hạn mức cho vay của công ty được cấp là 30,000,000,000 đồng (Bằng chữ: Ba mươi tỷ đồng). Theo quy định, khi ngân hàng cấp hạn mức, cơng ty chỉ được cấp tín dụng với số tiền nhỏ hơn hoặc bằng hạn mức được cấp, đồng thời không vượt quá dư nợ tối đa một lần giải ngân. Theo như thơng tin về phương án cấp tín dụng (Số liệu bảng trên), Tổng doanh số giải ngân khơng được vượt q 30,000,000,000 đồng; Dư nợ của cơng trình tính cả phương án lần này khơng được vượt q 20,000,000,000 đồng.
Điều kiện Thông tin khách hàng Không thuộc ngành nghề hạn chế theo chính sách tín dụng Khách hàng hoạt động trong lĩnh vự xây lắp, là lĩnh vực duy trì theo CSTD Đáp ứng
Theo CIC ngày 21/12/2017, khách hàng đang có dư nợ ngắn hạn đủ tiêu chuẩn 21,78 tỷ đồng tại BIDV CN Hai Bà Trưng, khơng có nợ xấu trong 05 năm gần nhất và khơng có nợ cần chú ý trong 12 tháng gần nhất. Dư nợ bình quân 12 tháng gần nhất ~ 18 tỷ đồng.
Theo CIC ngày 21/12/2017, ông Nguyễn Hữu Linh (Giám đốc cơng ty) đang có dư nợ dài hạn đủ tiêu chuẩn 6,67 tỷ đồng tại BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng, khơng có lịch sử nợ xáu trong 05 năm gần nhất và khơng có nợ cần chú ý trong 12 tháng gần nhất
Khách hàng có quan hệ tín dụng với MB được hơn một năm (Tại thời điểm thẩm định phương án), tỷ lệ sử dụng hạn mức còn thấp
(3) Tài sản đảm bảo
Các tài sản bảo đảm của doanh nghiệp
Giấy đăng kí xe ơ tơ số 449418 biển kiểm sốt 30A-362.21 do phịng cảnh sát giao thông Công an thành phố Hà Nội cấp cho công ty Cổ phần Đầu tư và xây lắp An Đông ngày 27/03/2018
+ Giá trị: 2,400,000,000 VND (bằng chữ: Hai tỷ bốn trăm triệu đồng) với giá trị LTV (Giá trị đảm bảo)= 70%, giá trị tối đa ô tô này đảm bảo= 1,680,000,000 VND
Khoản phải thu: Từ hợp đồng thi công xây dựng số 88/2017/414-AD ngày 30/11/2017 giữa Công ty TNHH Một thành viên 414 và Công ty Cổ phần Đầu tư và Xây lắp An Đông .
+ Đặc điểm của tài sản: Việc thực hiện hạng mục: Thi công một số hạng mục tại nút giao Tân Vũ thuộc dự án: Xây dựng đường ô tô Tân Vũ- Lạch Huyện
+ Giá trị: 37,663,076,314 VND (Bằng chữ: Ba mươi bảy tỷ sáu trăm sáu mươi ba triệu khơng trăm bảy sáu nghìn ba trăm mười bốn đồng) với LTV= 30%, giá trị tối đa khoản phải thu này đảm bảo = 11,298,922,894.20 VND
Ngoài ra, đánh giá thêm một số điều kiện của cho vay không tài sản bảo đảm
Bảng 2.7: Mô phỏng thẩm định tại ngân hàng- Đánh giá điều kiện cho vay khơng tài
Có lịch sử giao dịch tốt Theo CIC 21/12/2017, khách hàng không phát sinh nợ nhóm 2 trong một năm gần nhất và khơng có nợ xấu trong 3 năm gần nhất Đáp ứng
Mất cân đối vốn, mất cân đối tiền hàng không quá 20% giá trị tài sản dài hạn
Theo BCTC, khách hàng không mất cân đối vốn và
cân đối tiền hàng Đáp ứng
MB quản lý được nguồn trả nợ
MB yêu cầu chuyển khoản 100% doanh thu từ phương
Thòng tin vê phương án câp tin dụng___________________________________________________ Đơn vị: tr.đ HMCT được cấp Dư nợ tối đa Doanh số cho vay toi
đa Doanh số cho vay hiện tại Dư nợ hiện tại Thời gian rút von Nhóm 1 Đạt 3 O1OOO 20.000 O1OOO3 27,174.68 817,329.8 25/12/2018
Tình hình THCT tới hiện tại
GTHB GTHU SLTC SLNT SLTT Cân đoi Nhóm 1 Đạt
37 Ξ 663.08 36,121.87 13,058.54 8,955.97 19,836.64 T T Cởng Irinh Giâ trị HD Giá trị sản luσng thực hiện )lheo đưn giá dâu tháu)
Giá trị hèn giao tháu đa nghiệm Ihu Bén giao thầu đa thanh tốn( theo KL hồn Giá trỊ bén giao tháu đa tạm ủng Chiết khâu tạm úng ( hoàn ứng) Giá trị nghiệm thu chưa thanh toán Giá trị sàn lượng dờ dang G i n 1 2 3 4 5 ~ 6=2-35 7=1-2 ~ 1 Cảu Tân VQ- lạch Huyện 37 663 076 314 36 121 873 646 54293213 058 8 955 973 823 4 102 569 109 23 063 330714 Cống lũy kế 37 663 076 314 36 121 873 646 13 058 542 932 8 955 973 823 4 102 569 ỈO9 23 063 33Ớ 714
Ý kiến của sinh viên: Phương án giải ngân lần này nằm trong hạn mức giải ngân mà
doanh nghiệp đã được ngân hàng đồng ý cung cấp. Đồng thời, doanh nghiệp đã đáp ứng đủ các điều kiện của cho vay khơng tài sản bảo đảm. Do đó, phương án lần này đảm bảo về tài sản để tiến hành giải ngân đúng thời điểm đã xác định
(4) Tiến độ cơng trình/ sản lượng dở dang
Theo quy định, giá trị SLLD MB chấp thuận tài trợ tối đa tại mọi thời điểm = Min{Giá trị SLDD KH cung cấp được ĐVKD đánh giá phù hợp; 40% giá trị hợp đồng thi công}. Không áp dụng giá trị SLDD MB chấp thuận tài trợ tối đa đối với cơng trình thời gian thi cơng ngắn ≤6 tháng và/hoặc cơng trình có số lần nghiệm thu ≤ 02 lần đến khi hồn thành cơng trình.
Lưu ý: Trường hợp khác biệt về giá trị SLDD tối đa MB chấp thuận tài trợ, ĐVKD
kiểm tra thực tế cơng trình, làm việc với KH đánh giá tiến độ thi công, báo cáo Giám đốc Vùng/Giám đốc Khối xem xét phê duyệt từng trường hợp.
CÔNG TY CP ĐÂU Tư VÀ XÃY LÃP AN ĐƠNG
Số 0810/2018
KÉ TỐN TRU ƠNG p. KÉ HOẠCH TỎNG HQip
PHO TONG GIAM ĐOC
Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lộp - tự do - hạnh phúc
ΓP. TÁ1 CHỈNH ■ KẼ TOÀN .y⅛ ɪ)fii -rln TjWtfd
BÁO CÁO TIẾN ĐỘ CƠNG TRÌNH
(Kiẻm biên hàn định giá xác định giá trị sản lượng dở dang) Đến ngày 08 tháng 10 năm 2018
Kính gùi: Ngân hàng TMCP Quân Đội - CN Tây Hồ
GIAIM C
f7 CếNG TY X ắ
,7< CPHN <AO *leXTvA x*Kìz o,N D0N<W r-------------------'
Tiêu chí Quy định của MB Khách hàng Đánh giá
I. Giới hạn lĩnh vực, ngành nghề cho vay và đầu tư Chính sách về cho vay khơng TSĐB
Mã ngành cha- con
Giới hạn cho vay và đầu tư Ngành nghề của khách hàng - Ngành cha: 42. Xây dựng cơ sở hạ tầng - Ngành con: 4210200. Xây dựng cơng trình đường bộ -Ngành theo CSTD: Thuộc ngành không hạn chế theo CSTD của MB Thỏa mãn NgáyUithán^í nửm NGƯỜI Li
Ý kiến của sinh viên:
Tính tốn giá trị Sản lượng dở dang được MB chấp thuận
Giá trị hợp đồng = 37,663,076,314 đồng; Giá trị sản lượng dở dang do khách hàng cung cấp= 36,121,873,646 đồng. Suy ra, giá trị sản lượng dở dang được MB chấp thuận Min {36,121,873,646; 40%* 37,663,076,314}=15,065,230,525.60 đồng
52 (5) Phụ lục thẩm định
Bảng 2.8: Mô phỏng thẩm định tại ngân hàng- Một số nội dung thẩm định khác đối