1 .Cơ sở lý luận về hoạt động tài trợ TMQT tại NHTM
2.2 Thực trạng hoạt động TTTM tại LienVietPostbank CN Thanh Hóa
2.2.2 Các sản phẩm hoạt động TTTM tại LienVietPostbank CN Thanh Hóa
Hóa
Hiện nay hoạt động TTTMQT ở LPB chưa được phát triển nên các sản phẩm về tài trợ của NH cũng không được đa dạng như Hội sở LienVietPostBank hoặc các NHTM khác nên cũng chưa thể đáp ứng hết được mọi nhu cầu của các doanh nghiệp XNK.
LPB - CN Thanh Hóa cung cấp những sản phẩm TTTM truyền thống như tín dụng nhập khẩu, phát hành bảo lãnh, chuyển tiền.. .Những sản phẩm như dịch vụ factoring, forfaiting, chiết khấu bộ chứng từ, nhờ thu, CAD. chưa được LPB CN cung cấp tới các đối tượng KH. Các sản phẩm tài trợ mà NH cung cấp được thiết kế rõ ràng và chi tiết cho từng đối tượng KH để đạt được hiệu quả cao nhất.
a. Tín dụng chứng từ
Tài trợ bằng L/C nhập khẩu là phương thức tài trợ của LPB cho các doanh nghiệp thơng qua phương thức tín dụng chứng từ. Cụ thể hoạt động tài trợ nhập khẩu bao gồm phát hành và thanh tốn L/C.
• Dịch vụ phát hành L/C.
Các đặc điểm cơ bản của phát hành L/C:
S Đối tượng được tài trợ: các doanh nghiệp XNK trên địa bàn Thanh Hóa S Lợi ích mà KH nhận được
- Khi KH hoàn thiện được bộ hồ sơ theo quy định của LPB thì L/C sẽ được phát hành trong thời gian sớm nhất
- Tỷ lệ ký quỹ hợp lý.
- KH sẽ được nâng cao uy tín vì L/C do LPB phát hành sẽ được chấp nhận rộng rãi trên thế giới.
- KH được cung cấp đầy đủ ngoại tệ để thanh tốn. [14]
• Dịch vụ thanh tốn L/C. LPB sẽ tiến hành kiểm tra tồn bộ chứng từ và thơng báo
cho KH khi nhận được bộ chứng từ do NH nước ngoài gửi đến. LPB sẽ thanh KH nếu như bộ chứng từ không phù hợp, KH sẽ nhận bộ chứng từ nếu như KH làm thủ tục thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán, ngược lại LPB sẽ từ chối thanh toán đến NH nước ngồi.
Đặc điểm cơ bản của thanh tốn L/C
S Đối tượng KH: Các doanh nghiệp nhập khẩu trong địa bàn Thanh Hóa S Lợi ích mà KH nhận được
- LPB trợ giúp KH trong việc xử lý chứng từ nhằm giảm bớt những rủi ro
- Việc thanh toán sẽ được thực hiện trong thời gian ngắn nhất và mức phí hợp lý nhất. [14]
Tài trợ L/C nhập khẩu chiếm một tỷ trọng nhỏ trong doanh số hoạt động TTTM tại LPB CN Thanh Hóa. Theo báo cáo hoạt động TTTM của LPB trong giai đoạn 2016 - 2018 thì phương thức tín dụng chứng từ có xu hướng giảm về số lượng. Tình hình TTTM theo phương thức tín dụng chứng từ được thể hiện trong bảng sau:
sử dụng nhiều ở NH và đang bước vào thời kì khó khăn. Năm 2017 doanh số thanh toán L/C nhập khẩu chỉ đạt 4.219 USD, giảm 12235 USD tương đương giảm gấp 3 lần so với năm 2016. Bên cạnh đó số món phát hành bị giảm 1 món. Doanh số phát hành cũng giảm đi khơng ít giảm 11585 USD tương đương với giảm gấp 2 lần và số món cũng giảm đi 2 món. Đến năm 2018 doanh số thanh tốn L/C có xu hướng tăng nhẹ, tăng 378 USD so với năm 2012 nhưng số món lại bị giảm đi 1 món. Doanh số phát hành L/C lại giảm đi 2027 USD và số món giảm đi 1 so với năm 2017. Qua phân tích số liệu cho thấy phương thức này ở NH hiện tại chưa được ổn định và phát triển, chưa
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Số món 1656 2K9 3876
Doanh số phát hành (Tỷ đồng)
63 102 179
được KH sử dụng nhiều nên dẫn đến sự tăng trưởng không được ổn định. Theo báo cáo hoạt động TTTM giai đoạn 2016 - 2018 ở LPB - CN Thanh Hóa thì mới chỉ tài trợ cho L/C nhập khẩu cịn chưa tài trợ L/C xuất khẩu. Nhìn chung thì phương thức L/C đang có xu hướng kém được ưa chuộng và đang dần bị thay thế. Trước đây, khi các doanh nghiệp Việt Nam nhập khẩu hàng hóa, doanh nghiệp bên nước ngồi thường không tin tưởng các doanh nghiệp tại Việt Nam nên để chắc chắn về khả năng được thanh tốn thì họ sẽ sử dụng phương thức L/C. Nhưng ngày nay, các doanh nghiệp nhập khẩu ở Việt Nam đã xãy dựng được uy tín đối với các doanh nghiệp nước ngồi nên họ khơng dùng phương thức L/C mà thay vào đó họ sử dụng phương thức chuyển tiền để tiết kiệm được thời gian và chi phí, mang lại hiệu quả và sự an toàn.
b. Phương thức bảo lãnh
LPB cam kết sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay cho KH trong trường hợp KH không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán khi đến hạn. Đặc điểm của phương thức:
V Đối tượng được tài trợ: KH trong địa bàn Thanh Hóa
V Lợi ích của sản phẩm
- KH nhận được sự tin cậy vì được NH uy tín bảo lãnh
- KH được NH tư vấn để có thể lựa chọn hình thức bảo lãnh phù hợp - Phí bảo lãnh cạnh tranh.
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện.
V Các hình thức đảm bảo
Kí quỹ bằng tiền, tín chấp, bảo đảm bằng Sổ tiết kiệm tại LPB, khoanh/ghi nợ tài khoản của KH tại LPB.... [14]
Bảo lãnh là một trong những nghiệp vụ tài trợ của nhiều NHTM nói chung và LPB - CN Thanh Hóa nói riêng. Nghiệp vụ bảo lãnh đã mang lại nhiều doanh số cho tài trợ TTQT. Trong những năm gần đây, NH đã hoàn thành những chỉ tiêu bảo lãnh đã đề ra so với kế hoạch.
Doanh số từ nghiệp vụ bảo lãnh (USD)
47.098 68.194 100.195
Tỷ lệ tăng trưởng so với năm trước
(%)
- 44.79% 46.42%
(Nguồn: [15])
LPB đã xây dựng từng chính sách KH áp dụng cho từng đối tượng để có thể đáp ứng nhu cầu của KH một cách tốt nhất. Hiệu quả đã được thể hiện ở doanh số của TTTM đã tăng lên nhờ phương thức bảo lãnh. Năm 2018 doanh số từ phương thức này đạt 17.9 tỷ đồng tăng 7.7 tỷ đồng so với năm 2017 và tăng 11.6 tỷ so với năm 2016. Nen kinh tế đang phát triển, chính trị được ổn định sẽ kéo theo các doanh nghiệp Việt Nam sẽ kí kết được nhiều hợp đồng với các đối tác nước ngoài điều này dẫn đến sẽ làm tăng số nghiệp vụ bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng.Bất động sản đang là một ngành phát triển ở thời điểm hiện tại, dẫn đến các ngành liên quan như xây dựng, kinh doanh vật liệu xây dựng, nơi phát sinh nhiều nhu cầu bảo lãnh nhất sẽ phát triển theo. Những điều này tạo ra sự tăng trưởng nghiệp vụ bảo lãnh của LPB.
c. Phương thức chuyển tiền
Là sản phẩm tài trợ của LPB thông qua phương thức chuyển tiền. LPB sẽ thực hiện theo lệnh của KH, chuyển tiền cho đối tác nước ngoài thanh tốn tiền hàng hóa XNK. khi KH xuất trình bộ chứng từ phù hợp.
V Lợi ích KH nhận được
- Chuyển tiền nhanh chóng, chính xác qua hệ thống SWIFT.
- KH có thể chuyển bất kì loại ngoại tệ nào qua nhiều quốc gia khác nhau
- LienVietPostBank có mạng lưới quan hệ đại lý trên toàn cầu nên KH được tư vấn lựa chọn NH nước ngồi phù hợp
- Chi phí dịch vụ thấp.
- KH có thể lựạ chọn loại phí theo nhu cầu: phí chuyển tiền do người chuyển tiền chịu hồn tồn hoặc phí chuyển tiền do người thụ hưởng chịu hồn tồn, hoặc phí chuyển tiền mỗi bên chịu một phần. [ 14]
Tài trợ thông qua phương thức chuyển tiền chiếm tỷ trọng lớn trong doanh thu hoạt động TTTM. Theo báo cáo tính hình TTTM trong giai đoạn 2016 - 2018 thì phương thức chuyển tiền có xu hướng tăng. Cụ thể tình hình TTTM thơng qua phương thức chuyển tiền được thể hiện qua bảng sau:
32.001 USD tương đương tăng 46.42% so với năm 2017. Năm 2017 tăng 21.096 USD tương đương 44.79% so với năm 2016. Ta có thể thấy doanh số chuyển tiền tại LPB trong giai đoạn 2016 - 2018 luôn chiếm tỷ trọng cao và có xu hướng tăng lên một cách rõ rệt.
Để giải thích cho điền này là do các doanh nghiệp Việt Nam đã tạo được uy tín đối với KH nước ngồi nên đã có xu hướng chuyển từ phương thức L/C sang phương thức chuyển tiền để nhằm giảm thiểu chi phí, rút ngắn thời gian mà vẫn mang lại hiệu quả như mong muốn.