1 .Cơ sở lý luận về hoạt động tài trợ TMQT tại NHTM
2.2 Thực trạng hoạt động TTTM tại LienVietPostbank CN Thanh Hóa
2.2.3 Quy trình hoạt động TTTM tại LienVietPostbank CN Thanh Hóa
Hoạt động TTTM của LPB - CN Thanh Hóa được xử lý theo mơ hình tập trung tại Hội sở từ năm 2015 đến nay. Đơn vị tại trụ sở chính có chức năng đầu mối xử lý các nghiệp vụ TTTM cho toàn hệ thống là Trung tâm tác nghiệp TTTM (Trade Finance Center - TFC). Nguyên tắc phối hợp giữa CN nguồn và trụ sở chính như sau:
Hình 2.4: Quy trình xử lý giao dịch TTTM tại LPB
(Nguồn: [15])
(1) : CN (nhân viên phòng KH) tiếp nhận yêu cầu của KH, kiểm tra và huớng dẫn KH lập hồ sơ liên quan đến giao dịch TTTM.
(2) : CN xử lý hồ sơ của KH, thực hiện các buớc phê duyệt tại các bộ phận liên quan và lãnh đạo CN, sau đó gửi hồ sơ cùng đề nghị thực hiện giao dịch lên Hội sở.
(3) : Hội sở tiếp nhận hồ sơ từ CN, xử lý tác nghiệp trên hệ thống, phối hợp với CN trong quá trình thực hiện giao dịch phát sinh, gửi những chứng từ đuợc tạo
ra trong
quá trình thực hiện về CN.
(4) : CN nhận chứng từ từ Hội sở, chuyển những chứng từ cần thiết tới KH, luân chuyển, luu trữ chứng từ và hoàn tất giao dịch.
Đối với LPB - CN Thanh Hóa có PGD: Mọi giao dịch TTTM phát sinh tại PGD phải chuyển tới CN để thực hiện xử lý. Giám đốc CN phải có quy định cụ thể về trình tự, cách thức luân chuyển hồ sơ, chứng từ giữa PGD và CN.
Phê duyệt tín
dụng Kiểm sốt hồ sơ Nhận lệnh
(Nguồn: [12])
Case study: Cơng ty Minh Thành có trụ sở tại Thanh Hóa muốn nhập khẩu vải tại Đài Loan đến NH yêu cầu mở L/C nhập khẩu có trị giá 30.000.000 USD. L/C yêu cầu thanh toán ngay, giao hàng muộn nhất ngày 25/4/2019, thời hạn hiệu lực của L/C là 1 tháng thì quy trình mở L/C nhập khẩu trải qua những bước sau:
- Bước 1: Chuyên viên KH thu thập hồ sơ về cơng ty Minh Thành sau đó về trình các
cấp phê duyệt
- Bước 2: Các cấp phê duyệt đánh giá về tài sản, năng lực, tài chính của cơng ty Minh Thành và xếp hạng tín dụng đạt điểm AA, đủ điều kiện để mở L/C
- Bước 3: NH và cơng Ty Minh Thành sẽ kí kết hợp đồng tín dụng trong đó có điều
khoản mở L/C nhập khẩu
- Bước 4: KH lập bộ mở L/C trong đó có hợp đồng ngoại thương và đơn yêu cầu mở
L/C
- Bước 5: Chun viên KH trình phát hành thơng qua Trung tâm giám sát kinh doanh
và xử lý nợ tại CN Thanh Hóa
- Bước 6: Sau khi kiểm tra hợp đồng và bộ mở L/C khơng có gì sai sót Trung tâm giám sát kinh doanh và xử lý nợ tại CN Thanh Hóa quyết định phê duyệt phát hành
L/C nhập khẩu, và yêu cầu cơng ty Minh Thành phải kí quỹ, mức kí quỹ là 10% giá
trị hợp đồng L/C.
• Kí quỹ: 10% x 30.000.000 = 3.000.000 USD
• Phí mở L/C: 250USD
KH là L/C đã được mở.