6. Kết cấu của luận văn
2.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
a) Quá trình hình thành và phát triển NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng
Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, mà tiền thân là Ngân hàng TMCP
Các Doanh nghiệp ngoài Quốc doanh Việt Nam, được thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 8 năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm.
2013 - VPBank lần đầu tiên được Moody’s xếp hạng tín nhiệm ở mức B3 với triển vọng ổn định.
2014
- VPBank được công nhận là thương hiệu quốc gia lần 2
- Ngân hàng mua lại Cơng ty Tài chính Tập đồn Than Khống sản Việt Nam, và đã đổi tên thành Cơng ty Tài chính VPBank (VPB FC)
2015
- Ngân hàng đã giành được 6 giải thưởng quốc tế uy tín: “Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tốt nhất Việt Nam năm 2015”, “Sản phẩm ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2015”,...
2016 - Lần đầu tiên VPBank được Tổ chức Tài chính Quốc tế (IFC) phê duyệtkhoản vay dài hạn trị giá 133 triệu USD - Chuyển trụ sở ở miền Bắc và miền Nam
2017
- Nâng vốn điều lệ lên hơn 15.706 tỷ đồng
- Giá trị thương hiêu của VPBank được Tạp chí Forbes xếp hạng thứ 2 trong số các ngân hàng thương mại cổ phần
- VPBank được Công ty Anphabe và Nielsen bầu chọn là 1 trong 5 nơi làm việc hạnh phúc nhất Việt Nam
2018
- Được Moody’s nâng hạng xếp hạng tín dụng từ B2 lên B1 - Tổng vốn điều lệ của VPBank đã đạt mức 25.300 tỷ đồng
Hiện tại, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng có mạng lưới Chi nhánh/Phòng giao dịch rộng khắp trên cả nước. Hiện nay, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng có tổng cộng hơn 221 Chi nhánh/PGD đặt tại 37 tỉnh, thành phố trong cả nước. Trong đó nhiều nhất phải kể đến Hà Nội - 63 Chi nhánh/PGD, TP HCM - 45 Chi nhánh/PGD, TP Hải Phòng - 9 Chi nhánh/PGD, ... và nhiều tỉnh,
16/06/2010. Các hoạt động của VPBankk tuân thủ Luật Doanh nghiệp, Luật các Tổ chức tín dụng và Điều lệ VPBank đã được Đại hội đồng cổ đơng thơng qua. VPBANK
hiện có hai cơng ty con:
Nguồn: VPBank
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng được tổ chức và hoạt động theo mơ hình cơng ty cổ phần và tuân thủ theo các quy định của pháp luật Việt Nam và các quy định trong Điều lệ của VPBank. Sơ đồ cơ cấu bộ máy quản lý của VPBank.
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu bộ máy quản lý của VPBank
2.1.2. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank từ năm 2014 đếnnăm 2018 năm 2018
Trong giai đoạn này ngân hàng VPBank đạt được sự tăng trưởng ấn tượng so với các ngân hàng khác, nó được thể hiện thơng qua các số liệu như sau:
Thứ nhất, xét chỉ tiêu tổng tài sản và tổng nguồn vốn, tính đến cuối năm 2014
đạt 163.241 tỷ đồng. Tại ngày 31 tháng 12 năm 2018, tổng tài sản đã tăng lên 323.291 tỷ đồng, tức đã tăng lên 1,98 lần so với cuối năm 2014, trung bình mỗi năm tổng tài sản của ngân hàng tăng trưởng khoảng 18,6%/năm. Khi xem xét kĩ hai mảng hoạt động chính của ngân hàng, bao gồm cấp tín dụng và huy động vốn thì ta thấy rằng dư nợ cấp tín dụng năm 2014 là 91.719 tỷ đồng đến năm 2018 đã tăng lên tới 230.790 tỷ đồng, tính trung bình dư nợ cấp tín dụng hằng năm tăng trưởng ở mức 25,9%/năm. Tiếp theo, huy động vốn từ khách hàng và giấy tờ có giá tăng từ 119.163 tỷ đồng cuối năm 2014 lên 219.509 tỷ đồng cuối năm 2018, tương ứng mới mức tăng trung bình hàng năm là 16,5% (Báo cáo thường niên năm 2018).
Thứ hai, lợi nhuận là chỉ tiêu cho thấy được sự tăng trưởng của VPBank trong
những năm qua. Trong năm 2014, VPBank đạt được thu nhập hoạt động thuần và lợi nhuận trước thuế lần lượt là 6.721 tỷ đồng và 1.609 tỷ đồng. Đến năm 2018, hai con số này đã tăng lên lần lượt là 31.086 tỷ đồng và 9.199 tỷ đồng. Trung bình mỗi năm lợi nhuận trước thuế của ngân hàng tăng trưởng khoảng 54,6%/năm, còn nếu so với năm 2017 lợi nhuận trước thuế tăng trưởng khoảng 13,15% tốc độ tăng trưởng kém hơn so với các năm trước. Với kết quả này, VPBank hiện đứng thứ 4 trong danh sách những nhà băng có lợi nhuận cao nhất, sau Vietcombank, Techcombank và BIDV. Phần lớn nguồn thu của ngân hàng vẫn đến từ lãi, doanh thu từ phí cũng gia tăng tỷ trọng. Năm 2018, tổng doanh thu từ phí đạt hơn 3.800 tỷ đồng, tăng 19%. Lãi rịng từ các khoản thu phí đạt 1.612 tỷ đồng, tăng 10%.
Tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) và vốn chủ sở hữu (ROE) của VPBank trong năm 2018 đạt lần lượt là 2,5% và 22,9%. Tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM) thuộc nhóm các ngân hàng cao nhất thị trường, ở mức 9%. Theo số liệu của Cơng ty chứng khốn Bản Việt (VCSC), ROE năm 2018 của nhóm 6 ngân hàng VPBank, MB, Techcombank, ACB, TPBank và Vietcombank đạt trong khoảng từ 19,4% đến 27,7%.
MB kết thúc năm 2018 với ROE đạt 19,4%, đứng trên là TPBank và Techcombank với 20,8% và 21,5%. VPBank là ngân hàng tư nhân có lợi nhuận cao thứ hai trong hệ thống sau Techcombank, nhưng lại xếp trên ngân hàng này về tỷ suất sinh lời với ROE năm 2018 đạt 22,8%. Hai ngân hàng ACB và Vietcombank đạt ROE trung bình 25,1% và 27,7%.
Tuy nhiên nếu xét về hiệu suất hoạt động trên quy mơ tổng tài sản, chỉ có VPBank và Techcombank là hai ngân hàng có ROA đạt trên 2% tính tới hết năm 2018, trong khi những nhà băng còn lại phổ biến trong khoảng 1,4 đến 1,8%. Điều đó chứng tó, với một đồng vốn bỏ ra VPBank đang kinh doanh hiệu quả hơn nhiều so với các ngân hàng khác.
VPBank đã có một năm kinh doanh thành cơng, đóng góp khơng nhỏ vào sự phát triển chung của ngành với việc tiếp tục tăng trưởng quy mơ, kiểm sốt rủi ro và chi phí hiệu quả. Năm 2018 là năm đầu tiên trong lộ trình triển khai chiến lược 2018 - 2022. Với những thành tựu đáng tự hào về sự tăng trưởng của Chất lượng, Hiệu quả và Bền vững, năm vừa qua là bước đệm vững chắc để VPBank đạt được những mục tiêu thách thức của chiến lược 5 năm cũng như kết quả tích cực trong các năm tiếp theo.
Tổng tài sản 163.24 1 193.87 6 228.771 277.752 323.291 Vốn chủ sở hữu 8.980 13.389 17.178 29.6 96 34.750 Huy động khách hàng + Phát hành giấy tờ có 119.163 152.13 1 172.43 8 199.65 5 219.509
Dư nợ cấp tín dụng 91.719 126.94 3 158.69 6 196.67 3 230.709
Trong đó: Cho vay khách hàng 78.379 116.804 144.67
3 182.666 221.962
Thu nhập hoạt động thuần 6.271 12.066 16.864 24.889 31.086
Lợi nhuận trước thuế 1.609 3.096 4.929 8.130 9.199
MỘT SỐ CHỈ TIÊU AN TOÀN VÀ HIỆU QUẢ
Hiệu suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) 0,9% 1,3% 1,9% 2,5% 2,4% Hiệu suất sinh lời trên tổng vốn chủ sở hữu 15,0% 21,4% 25,7% 27,5
% 22,8%
Hệ số an toàn CAR (Theo quy định của 11,3% 12,2% 13,2% 14,6
% 12,3%
Hệ số an toàn CAR (Theo Basell II) - - 9,5% 12,6
% 11,2%
Số lượng điểm giao dịch 209 208 215 217 222
Số lượng khách hàng hoạt động (nghìn khách hàng)___________________________________
Dư nợ cấp tín dụng gồm: cho vay khách hàng + trái phiếu doanh nghiệp
Biểu đồ 2.1: Kết quả kinh doanh nổi bật của VPBank trong giai đoạn 2014 - 2018
TỔNG TÀI SẢN (tỷ đồng) Tốc độ tăng trường kép hàng năm (CAGR) = 18,6% DƯ NỢ CẤP TÍN DỤNG (tỷ đồng) CAGR = 25,9% 400 277.752 200 0 163.241 193.876 2014 2015 228.771 323.291 300 200 100 0 91.719 126.943 230.790 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018 □ TỔNG TÀI SẢN □ DƯ NỢ CẮP TÍN DỤNG
Năm 2018 cũng là một năm thành công của Khối Khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ với các kết quả đều đạt chỉ tiêu hoàn thành kế hoạch cùng với các hoạt động đã được triển khai theo đúng định hướng chiến lược. Trong năm, Khối Khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ đã triển khai thêm nhiều dự án trọng điểm như Dịch vụ ngân hàng cho nữ chủ doanh nghiệp, Ngân hàng giao dịch cho SME với thẻ tín dụng VPBiz, dự án số hóa SME Connect cùng với việc điều chỉnh mơ hình kinh doanh ở phân khúc các doanh nghiệp nhỏ đã góp phần đưa mức tăng trưởng TOI của SME đạt 34% so với năm 2017.
Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng thu nhập hoạt động
2017 2018 ■Tín dụng tiêu dùng - Tín dụng tiểu thương □Khách hàng cá nhân ■Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ □Các phân khúc khác
1. Thực trạng hệ thống thông tin và truyền thông tại VPBank
2.2.1. Mô tả khảo sát
Hệ thống thông tin và truyền thông đảm bảo cung cấp thông tin đầy đủ và kịp thời để ban quản lý và ban giám đốc nắm bắt được những rủi ro và cơ hội kinh doanh
thông trong ngân hàng hay chưa. Phần đánh giá thực trạng được thể hiện qua hai phần:
- Hệ thống thông tin - Hệ thống truyền thông
+ Hệ thống truyền thông bên trong + Hệ thống truyền thơng bên ngồi
Việc khảo sát được thực hiện chủ yếu tại các chi nhánh, phòng giao dịch và hội sở tại khu vực Hà Nội; ngoài ra chỉ thêm được 1 số chi nhánh ở các tỉnh thành phố khác như: 1 chi nhánh ở Hưng Yên, 1 chi nhánh ở thành phố Hồ Chí Minh.
Tổng số phiếu khảo sát đã thu được là 145 phiếu, người trả lời phiếu khảo sát là các cán bộ ngân hàng làm việc tại các phòng ban nghiệp vụ mang các chức danh: Giao dịch viên, chuyên viên tín dụng, các nhân viên hỗ trợ tín dụng, giám đốc. Việc tiếp cận các đối tượng cán bộ ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn nên số liệu thu thập được có thể khơng được khách quan do:
- Địa điểm khảo sát tập trung nhiều ở Hà Nội. Tuy nhiên, tác giả đã cố gắng lựa chọn các địa điểm khảo sát không tập trung vào một khu và lấy khảo sát thêm 1 số tỉnh thành phố khác để đảm bảo mức độ khách quan cho dữ liệu thu thập được.
- Số lượng phiếu hỏi phát cho các chức vụ khơng được đều nhau, trong đó số phiếu trả lời thu được từ chức vụ chuyên viên tín dụng là nhiều nhất. Tác giả đã cố gắng tiếp cận số lượng các chức vụ trong ngân hàng nhiều nhất có thể để hạn chế sự khơng khách quan, đảm bảo các câu trả lời được đưa ra dưới nhiều góc nhìn khác nhau.
Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Phânvân Đồng ý Hồn tồn đồng ý 5. Ngân hàng đã xác định
được các thơng tin cần thiết 5 134 6
6. NH đã thu nhận và xử lý các nguồn dữ liệu bên trong và ngồi NH trở thành thơng tin
5 108 32
7. Thông tin của NH luôn đảm bảo chất lượng sau khi được xử lý
5 25
115
Biểu đồ 2.3: Số lượng cán bộ nhân viên được phỏng vấn ứng với từng chức vụ và chuyên ngành
(Đơn vị: người)
Chuyên viên tín Giao dịch viên Hỗ trợ tín dụng Quản trị rủi ro Giám đốc dụng
□ Tài chính - ngân hàng ■ Kế toán - kiểm toán □ Khác
Biểu đồ 2.4: Kinh nghiệm làm việc của cán bộ nhân viên trong ngân hàng (Đơn vị: %) Những nhân viên được phát phiếu khảo sát chủ yếu có kinh nghiệm làm việc từ 1 - 5 năm khơng có nhiều năm làm việc tại ngân hàng, có thể họ khơng nắm bắt được đầy đủ thông tin về hệ thống thông tin và truyền thông tại ngân hàng nên kết quả khảo sát có thể khơng được khách quan.
2.2.2. Thực trạng hệ thống thông tin tại VPBank
a) Ket quả khảo sát
Hệ thống thơng tin đóng vai trị quan trọng trong ngân hàng, ngân hàng có thể sử dụng các hệ thống thơng tin với nhiều mục đích khác nhau. Trong việc quản trị nội bộ, hệ thống thông tin sẽ giúp đạt được sự thông hiểu nội bộ, thống nhất hành động, duy trì sức mạnh của tổ chức, đạt được lợi thế cạnh tranh. Với bên ngồi, hệ thống thơng tin giúp nắm bắt được nhiều thông tin về khách hàng hơn hoặc cải tiến dịch vụ, nâng cao sức cạnh tranh, tạo đà phát triển cho ngân hàng. Việc xác định được các thơng tin cần thiết giúp ích lớn cho ngân hàng.
Vậy VPBank đã xác định được các thông tin cần cần thiết và dự kiến sẽ hỗ trợ chức năng của các thành phần khác của kiểm soát nội bộ và đạt được các mục tiêu của ngân hàng hay chưa? Bài nghiên cứu sẽ giúp ta thấy được vấn đề này thông qua kết quả khảo sát mà tác giả đã nhận được.
8. Thơng tin của ngân hàng cung cấp đảm bảo - Tính kịp thời: 132 - Thích hợp: 85 - Cập nhật: 105 - Chính xác: 145 - Dễ dàng truy cập: 92
9. Hệ thống thông tin trong ngân hàng giúp ích cho nhà quản lý nhận diện, đối phó với những rủi ro và tận dụng được tối đa các cơ hội trong kinh doanh________________
145
10. NH ln cân nhắc giữa chi phí và lợi ích khi thu
Dựa vào bảng kết quả khảo sát ở trên, ta thấy được hệ thống thông tin và truyền thơng tại ngân hàng đang gặp khó khăn trong việc xử lý thông tin và chất lượng thông tin được xử lý để cung cấp chưa thực sự tốt.
b) Thực trạng
Ngân hàng đã xác định được các thông tin cần thiết
Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế, ngành ngân hàng càng ngày càng phát triển, điều này đã tạo ra cho các ngân hàng những áp lực cạnh tranh vơ cùng lớn. Chính vì vậy, ngân hàng ln cần phải nắm bắt chính xác và kịp thời xu hướng, dòng chảy của xã hội để tránh bị thụt lùi, lạc hậu. Trong đó, hệ thống thơng
trình hoạt động kinh doanh đều được chọn lọc cẩn thận dựa trên nhu cầu của các đối tượng và tình hình phát triển của nền kinh tế.
Ngân hàng đã thu nhận và xử lý các nguồn dữ liệu bên trong và ngồi NH trở thành thơng tin
Vậy tại VPBank ngân hàng đã nắm bắt kịp thời thơng tin trong và ngồi ngân hàng hay chưa, trả lời cho câu hỏi số 6 “Ngân hàng đã thu nhận và xử lý các nguồn dữ liệu bên trong và ngồi ngân hàng trở thành thơng tin” sẽ cung cấp rõ cho ta biết về vấn đề này. Phần lớn câu trả lời nhận được là đồng ý và hoàn toàn đồng ý (108 phiếu đồng ý, 32 phiếu hồn tồn đồng ý) và chỉ có 5 phiếu tại chi nhánh Hưng Yên là phân vân. Điều này chứng tỏ, ngân hàng đã rất quan tâm đến việc thu nhận và xử lý thông tin để cung cấp thơng tin hữu ích cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng, một số bộ phận cán bộ nhân viên tại chi nhánh có thể do mới vào làm tại ngân hàng hoặc chưa nắm bắt rõ thông tin nên đã trả lời phân vân.
Thông tin của NH luôn đảm bảo chất lượng sau khi được xử lý
Nếu chỉ chú trọng đến việc thu thập thông tin mà khơng quan tâm đến q trình xử lý các dữ liệu đó thành thơng tin hữu ích cho ngân hàng thì việc thu thập dữ liệu khơng có ý nghĩa và làm tổn thất nhiều chi phí của ngân hàng. Theo như kết quả khảo sát thu được thì có 115 phiếu đồng ý, 25 phiếu phân vân và có 5 phiếu trả lời không đồng ý, điều này cho thấy ngân hàng đã rất cố gắng và quan tâm tới việc chuyển
đổi dữ liệu thu thập được để trở thành nguồn thông tin chất lượng cung cấp cho chính
ngân hàng và các đối tác bên ngoài.