Ngân hàng TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Láng Hạ
Phƣơng pháp thẩm định
Hiện nay, để phục vụ cho việc thẩm định tín dụng nói chung và thẩm định tín
dụng ngắn hạn, chi nhánh Láng Hạ đã sử dụng phƣơng pháp thẩm định trực tiếp, và
sử dụng hệ thống các chỉ số tài chính để từ đó đánh giá đƣợc tình hình tài chính,
phƣơng án sản xuất kinh doanh của DNNVV. Quy trình thẩm định
Trong thời gian qua chi nhánh, đã ban hành quy trình tín dụng chung, mà chi
nhánh cũng đã ban hành quy trình thẩm định rõ ràng, cụ thể đến từng cán bộ cán
dụng, cán bộ tín dụng của chi nhánh. Quy trình thẩm định của chi nhánh đang đƣợc áp
dụng theo quy trình thẩm định chung mà Ngân hàng TMCP Đông Nam Á quy định
(xem sơ đồ 3.2). Quy trình thẩm định bao gồm các hoạt động nhƣ: Cán bộ tín dụng tiếp
xúc với khách hàng, lập hồ sơ, thu thập thơng tin, tiến hành thẩm định (hoặc có cả cán
bộ chuyên thẩm định cũng tham gia thẩm định), viết báo cáo tình hình và đƣa ra ý kiến,
sau đó trình lên cấp trên xét duyệt.
Xem xét hồ sơ vay của khách hàng
Thẩm định các nội dung cần thiết
Thu thập thông tin
bổ sung cần thiết Nộp báo cáo kết quả thẩm định lên cấp trên
Quyết định cấp tín dụng hay khơng
Sơ đồ 3.2. Quy trình thẩm định tín dụng của Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á .
Trình tự thực hiện quy trình thẩm định
Bƣớc 1: Trƣởng phịng tín dụng và trƣởng phịng thẩm định sẽ tiếp nhận hồ
-
sơ của doanh nghiệp và xem xét hồ sơ xin vay của doanh nghiệp xem có hợp lệ,
đúng pháp luật và yêu cầu của chi nhánh hay không. Nếu hộ sơ chƣa đủ điều kiện
về pháp lý thì yêu cầu doanh nghiệp phải bổ sung. Nếu hồ sơ đủ điều kiện thì sẽ tiếp
nhận và phân cơng cán bộ tín dụng đi thẩm định. Trong một số trƣờng hợp thì sẽ có
cả cán bộ chuyên trách thẩm định đi thẩm định chéo.
-Bƣớc 2: Trên cơ sở các quy định của chi nhánh, cán bộ thẩm định sẽ
thu thập thơng tin có liên quan đến thẩm định, và hồ sơ cần thiết để phục vụ cho
việc thẩm định, và tiến hành thẩm định.
- Bƣớc 3: Sau khi thẩm định, cán bộ thẩm định lập báo cáo thẩm định theo
quy định, trong báo cáo phải nêu rõ có cho vay hay khơng cho vay, lý do cụ thể để
trình trƣởng phịng thẩm định xem xét.
- Bƣớc 4: Trƣởng phịng thẩm định có trách nhiệm kiểm tra, xem xét tờ trình
của cán bộ thẩm định, nếu thấy thiếu, hoặc khơng phù hợp thì phải u cầu cán bộ
thẩm định bổ sung. Khi hồ sơ đầy đủ với yêu cầu, và nếu chấp nhân cho vay thì
trƣởng phịng sẽ ký vào bản kết quả thẩm định và báo cáo đề nghị cấp cao hơn phê
duyệt cấp tín dụng cho doanh nghiệp. Cịn nếu khơng chấp nhận cho vay thì sẽ trả
lời doanh nghiệp.
- Bƣớc 5: Giám đốc hoặc phó giám đốc cấp 1 sau khi phê duyệt cho vay hoặc
không cho vay, chuyển hồ sơ lại phòng thẩm định. Phòng thẩm định chuyển hồ sơ sang
phòng hỗ trợ và hạch tốn tín dụng, kiểm tra, xác nhận về tình trạng hồ sơ và cho vay.
Khi phòng hỗ trợ và hạch tốn tín dụng xác nhận hồn thành các thủ tục Phân cấp thẩm định tín dụng ngắn để cho vay. hạn
Tiêu chí xếp loại doanh nghiệp của chi nhánh đƣợc thực hiện theo quy định
của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á cụ thể là:
Đối với doanh nghiệp loại lần đầu vay vốn tại các ngân hàng phải cho vay
từng lần và phải có tài sản bảo đảm với các khoản vay. -
- Đối với doanh nghiệp loại còn lại có thể cho vay theo hạn mức tín dụng
nhƣng phải có tài sản bảo đảm đối với các
khoản vay.Các trƣờng hợp khác do Giám đốc Chi nhánh quyết định và chịu trách nhiệm
về quyết định của mình.Đối với việc phân cấp tín dụng ngắn hạn: Hiện nay, chi nhánh thực hiện phân
cấp thẩm quyền mức quyết định cho vay đƣợc thể hiện qua bảng 3.6.
Qua bảng 3.6 ta thấy phân cấp tín dụng của chi nhánh đƣợc chi làm hai cấp.- Cấp 1, Giám đốc chi nhánh có quyền quyết định đối với các khoản tín dụng
từ 3 tỷ đồng trở lên áp dụng cho các loại doanh nghiệp. Bên cạnh đó, Phó giám đốc
chi nhánh phụ trách KHDN (tƣơng đƣơng với Giám đốc chi nhánh cấp 4) có quyền
cấp 1 tỷ đồng.Bảng 3.6. Phân cấp thẩm phán quyết cho vay ngắn hạn