3.2. Giải pháp phát triển dịchvụ NHBL tại BIDV
3.2.1. Giải pháp về sản phẩm, dịch vụ:
• Giải pháp huy động vốn
Có thể nói nguồn vốn huy động từ dân cư là nguồn vốn giàu tiềm năng nhất của ngân hàng thương mại. Nhưng đây cũng là nguồn vốn có tính cạnh tranh khá gay gắt giữa các ngân hàng. Nguồn vốn huy động từ dân cư có một ưu điểm rất lớn là ổn định, ngân hàng có thể biết trước được khoảng thời gian được dùng vốn. Do vậy, lãi suất mà ngân hàng phải trả cũng nằm trong khung lãi suất cao nhất. Không chỉ BIDV mà hầu hết các ngân hàng khác trong định hướng hoạt động kinh doanh của mình đều đặt ra mục tiêu huy động được nhiều vốn ở khu vực này. Mỗi ngân hàng sẽ có những giải pháp, những cách làm khác nhau phụ thuộc vào từng đặc điểm của từng ngân hàng. Đối với BIDV điều đầu tiên, ngân hàng phải chủ động mở rộng mạng lưới kinh doanh. Để tăng hiệu quả huy động vốn từ dân cư, chi nhánh cần điều chỉnh một cách hết sức linh hoạt về kỳ hạn của tiền gửi, ngân hàng phải hồn tồn tơn trọng các lựa chọn về thời hạn của khách hàng, bên cạnh đó cần điều chỉnh các chính sách về lãi suất linh hoạt bảo vệ quyền lợi cho khách hàng. Trong khi người dân cúa nhiều nước khi mở tài khoản hay gửi tiền vào ngân hàng thường quan tâm đến tính an tồn và tiện
lợi trong các hoạt động giao dịch, thanh tốn thì người dân Việt Nam lại đặc biệt quan tâm đến lãi suất tiền gửi, do vậy, ngân hàng cần dựa vào những khảo sát phân loại khách hàng để phát triển những sản phẩm huy động vốn phù hợp với từng đối tượng khách hàng khác nhau, đẩy mạnh huy động vốn dưới nhiều hình thức như tiền gửi tiết kiệm hoặc phát hành các loại giầy tờ có giá... tích cực triển khai các sản phẩm huy động vốn mới, các dịch vụ tiện ích, tăng cường các sản phẩm huy động vốn mới có hàm lượng cơng nghệ cao có nhiều tiện ích với mức lãi suất cạnh tranh dành cho khách hàng.
• Giải pháp tăng cường dịch vụ tín dụng bán lẻ
Ngân hàng nên có chính sách phát triển các sản phẩm tín dụng mới dựa trên nền tảng cơng nghệ hiện đại. Ngân hàng nên chú trọng đa dạng hóa các sản phẩm cho vay tiêu dùng dành cho đối tượng khách hàng cá nhân như : sản phẩm cho vay du học, cho vay mua ô tô, xe máy, cho vay xây sửa nhà, cho vay tiêu dùng đối với cán bộ công nhân viên, cho vay tiêu dùng hộ gia đình ... Cần đơn giản hóa các thủ tục vay vốn nhưng phải đảm bảo đúng nguyên tắc, đảm bảo quyền lợi cho cả khách hàng và ngân hàng. Ngoài ra, BIDV có thể mở rộng đối tượng phục vụ theo nhiều cách như : coi cán bộ công nhân viên công tác trong ngân hàng là đối tượng khách hàng cá nhân tiềm năng, tiếp tục mở rộng công tác cho vay tiêu dùng cán bộ công nhân viên với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Bên cạnh đó, chi nhánh cần tiếp tục mở rộng và tăng trưởng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Có thể nói đây là dịch vụ truyền thống và chủ yếu, vì vậy cần tiếp tục hồn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ này, trên cơ sở đối mới quy trình nghiệp vụ tín dụng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, kiểm sốt khoản vay, cụ thể: đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tín dụng thơng qua cho thuê tài chính, cho thuê vận hành; nâng cao chất lượng thẩm định và chất lượng thông tin nhằm đảm bảo nắm bắt đầy đủ thông tin khách hàng để cho vay, đầu tư phương án đúng, hiệu quả, thực hiện tốt giải pháp này sẽ hạn chế những rủi ro liên quan đến hiệu quả dự án, phưong án sản xuất kinh doanh, cho phép ngân hàng mở rộng và phát
triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác như thanh toán, tư vấn, dịch vụ thẻ ATM. .. đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
• Giải pháp về dịch vụ thẻ
Có thể nói hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong thời gian qua đã có bước tăng trưởng nhanh và nổi bật nhờ quá trình đổi mới, hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng trên tồn hệ thống bao gồm hệ thống thanh tốn liên ngân hàng của NHNN và hệ thống thanh tốn ứng dụng cơng nghệ hiện đại của các ngân hàng. Mặc dù dịch vụ thẻ ngân hàng nói chung và thẻ ATM nói riêng đã và đang phát triển rất nhanh và ngày càng được nhiều người dân quan tâm sử dụng nhưng hiện nay việc sử dụng tiền mặt trong thanh tốn, mua bán của người dân vẫn cịn rất phổ biến, do thanh toán mua hàng bằng dịch vụ thẻ chưa tiện ích, cịn phiền hà và mất nhiều thời gian. Giải pháp dành cho ngân hàng là cần đẩy mạnh hơn nữa công tác phát triển dịch vụ thẻ, đặc biệt là thẻ ATM thông qua việc tiếp cận các đối tượng khách hàng tiềm năng là nhóm khách hàng có thu nhập cao và khơng có tích lũy; mở rộng các tiện ích đi kèm cho khách hàng khi sử dụng thẻ ATM như dịch vụ cấp hạn mức thấu chi, chuyển khoản, thanh tốn hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại qua ngân hàng; phát triển thêm số lượng các điểm chấp nhận thẻ tại các nhà hàng, khách sạn, trung tâm mua sắm để khuyến khích người dân sử dụng thẻ; hồn thành kết hợp tất cả các lĩnh vực thanh toán : thanh tốn dịch vụ ( điện nước, phí báo hiểm, chi trả lương, chuyển tiền qua thẻ) và thanh toán mua hàng qua hệ thống phân phối siêu thị; nâng cao hiệu quả và khả năng tự phục vụ của hệ thống ATM nhằm cung cấp nhiều loại dịch vụ khác nhau với chi phí rẻ hơn, nâng cấp hệ thống ATM thành những ngân hàng thu nhỏ; đi cùng với đó là các biện pháp tiếp thị, quảng bá các tiện ích của thẻ đến khách hàng thông qua nhiều phương tiện thông tin đại chúng để khách hàng có thể tiếp cận đến các sản phẩm thẻ của ngân hàng một cách thường xuyên nhât.
• Giải pháp phát triển các dich vụ ngân hàng bán lẻ khác
Các sản phẩm bán lẻ của NHTM Việt Nam ngày càng trở nên đa dạng và đồng đều hơn, tạo cho khách hàng nhiều cơ hội lựa chọn. Các sản phẩm ngân
hàng điện tử ngày càng trở nên rộng rãi và phổ biến. Dich vụ NHBL của ngân hàng phát triển chủ yếu dựa vào ứng dụng cơng nghệ hiện đại với chi phí lớn và diện phủ sóng rộng, cơng nghệ thông tin trở thành kênh phân phối quan trọng và không thể thiếu đối với dịch vụ ngân hàng điện tử bởi để sử dụng dịch vụ này đối tượng cần phải am hiểu và biết sử dụng công nghệ điện tử. Hiện nay tại BIDV đã triển khai các dịch vụ ngân hàng điện tủ như Mobile banking, Internet banking và đã đạt được những thành công nhất định, song để phát triển nhiều hơn nữa, ngân hàng cần thực hiện các chương trình quảng bá, tuyên truyền về dịch vụ ngân hàng điện tử, và quan trọng là phải nêu bật được những tiện ích mà dịch vụ này mang lại cho khách hàng để khách hàng có thể yên tâm sử dụng. Chú trọng phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng đa dạng gắn kết với các dịch vụ tài chính phi ngân hàng để giảm thiểu rủi ro, hình thành nên hệ thống dịch vụ ngân hàng trọn gói, đa dạng đáp ứng nhu cầu của xã hội về dịch vụ tài chính để khuyến khích các tổ chức cá nhân tiết kiệm và đầu tư có hiệu quả các tài sản tiết kiệm trên cơ sở mở rộng quyền tiếp cận dịch vụ tài chính ngân hàng và cơ hội kinh doanh