Kết luận đánh giá ảnh hưởng các yếu tố đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng:
H1: “Cảm nhận sự hữu ích có tác động tích cực đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng''”
Kết quả kiểm định yếu tố Cảm nhận sự hữu (HUUICH) có giá trị P value (sig.) 0.000 < 0.05. Điều này cho thấy yếu tố cảm nhận hữu ích của thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Sacombank
nên giả thuyết H1 được chấp nhận. Hệ số hồi quy của yếu tố HUUICH là 0.473 hệ số lớn nhất trong 5 yếu tố chứng tỏ yếu tố này có mức độ quan trọng hàng đầu trong 5 yếu tố xem xét trong mơ hình về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Sacombank. Với đặc điểm của thẻ tín dụng là mang lại sự tiện lợi đồng thời được hưởng rất nhiều ưu đãi từ ngân hàng và các đơn vị chấp nhận thẻ cho người sử dụng, vì vậy khách hàng càng quan tâm đến sự hữu ích của thẻ tín dụng thì sẽ càng ủng hộ quyết định sử dụng thẻ tín dụng.
H2: Nhận thức dễ sử dụng có tác động tích cực đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Sacombank
Kết quả kiểm định yếu tố Nhận thức dễ sử dụng (DESUDUNG) có giá trị P value (sig.) 0.000 < 0.05. Điều này cho thấy yếu tố nhận thức dễ sử dụng của thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Sacombank nên giả thuyết H2 được chấp nhận. Hệ số hồi quy của yếu tố DESUDUNG là 0.226 hệ số lớn thứ 3 trong 5 yếu tố. Khi khách hàng cảm thấy việc mở và sử dụng thẻ tín dụng q khó khăn và gây áp lực với họ thì họ sẽ có xu hướng lựa chọn sản phẩm khác thay thế.
H3: Quy chuẩn chủ quan của thẻ tín dụng cực tác động tích cực đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Sacombank
Kết quả kiểm định yếu tố Quy chuẩn chủ quan của thẻ tín dụng (QUYCHUAN) có giá trị P value (sig.) 0.02 < 0.05. Điều này cho thấy yếu tố quy chuẩn chủ quan của thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Sacombank nên giả thuyết H3 được chấp nhận. Hệ số hồi quy của yếu tố QUYCHUAN là 0.101 hệ số nhỏ nhất trong 5 yếu tố, chứng tỏ yếu tố này có mức quan trọng ít nhất trong 5 yếu tố xem xét trong mơ hình về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Sacombank. Trước khi khách hàng đưa ra quyết định sử dụng thẻ tín dụng họ chịu ảnh hưởng từ nhũng người thân, bạn bè. Khi thẻ tín dụng được nhiều ý kiến đồng tình và khuyến khích thì khách hàng cũng sẽ cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng. Vì vậy, càng nhiều ý kiến tích cực từ người thân, bạn bè và phương tiện truyền thơng thì quyết định sử dụng thẻ tín dụng ngày càng tăng lên.
______________________Test of Homogeneity of Variances_________________________
________________________QD________________________
Levene Statistic df1 df2 Sig.
_________.030_________ _________1_________ 278 .863
__________________________________ANOVA___________________________________
________________________QD________________________
Sum of Squares df Mean Square F Sig.
Between Groups .388 1 .388 1.207 .273
Within Groups 89.323 278 .321
_______Total_______ 89.711 279
H4: Chi phí khi sử dụng thẻ tín dụng có tác động tích cực đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Sacombank.
Kết quả kiểm định yếu tố Chi phí khi sử dụng thẻ tín dụng (CHIPHI) có giá trị P value (sig.) 0.001 < 0.05. Điều này cho thấy yếu tố chi phí khi sử dụng có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Sacombank nên giả thuyết H4 được chấp nhận. Hệ số hồi quy của yếu tố ANTOAN là 0.149 hệ số lớn thứ tư trong 5 yếu tố, chứng tỏ yếu tố này có mức quan trọng thứ tư trong 5 yếu tố xem xét trong mơ hình về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Sacombank. Nếu khách hàng nhận thấy mức chi phí mà họ bỏ ra khi sử dụng thẻ là chấp nhận được so với các sản phẩm khác, và nhữnng lợi ích mà họ nhận được nhiều hơn những lợi ích mà họ phải bỏ ra thì khách hàng càng gia tăng quyết định sử dụng thẻ tín dụng.
H5: Mức độ an toàn khi sử dụng thẻ tín dụng có tác động tích cực đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Sacombank.
Kết quả kiểm định yếu tố nhận thức an toàn, bảo mật khi sử dụng thẻ tín dụng (ANTOAN) có giá trị P value (sig.) 0.000 < 0.05. Điều này cho thấy yếu tố Nhận thức an toàn, bảo mật khi sử dụng thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Sacombank nên giả thuyết H4 được chấp nhận. Hệ số hồi quy của yếu tố ANTOAN là 0.242 hệ số lớn thứ hai trong 5 yếu tố, chứng tỏ yếu tố này có mức quan trọng thứ tư trong yếu tố xem xét trong mơ hình đưa ra. Các yếu tố an toàn và tâm lý ngại rủi ro cũng ảnh hưởng lớn đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân.
Vậy, mơ hình hồi quy nghiên cứu sau khi kiểm định chính thức:
QD = 0.473*HUUICH + 0.226*DESUDUNG + 0.101*QUYCHUAN + 0.149*CHIPHI+ 0.242*ANTOAN
4.2.5. Kiểm định sự khác biệt trong quyết định sử dụng thẻ tín dụng giữa các nhóm khách hàng
4.2.5.1. Kiểm định sự khác biệt trong quyết định sử dụng thẻ tín dụng giữa các nhóm giới tính
Phân tích này sử dụng phương pháp phân tích phương sai một yếu tố (One - Way ANOVA) để đánh giá ảnh hưởng của giới tính đến quyết định sử dụng thẻ. Phân tích này yêu cầu phương sai các nhóm phải đồng nhất (Hoàng Trọng và Mộng Ngọc, 2008) tức Sig phải lớn hơn 0.05. Theo bảng 4.15, kiểm định Levene có mức ý nghĩa Sig 0.863 > 0.05 nên ta khẳng định phương sai của giới tính nam và nữ là không có sự khác biệt, thỏa mãn điều kiện của phân tích Anova. Theo bảng 4.16 kết quả kiểm định Anova có F = 1.207 và sig = 0.273 > 0.05 nên khơng có sự khác biệt về mặt thống kê khi xét đến nhóm yếu tố giới tính về quyết định sử dụng thẻ tín dụng.