CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu
4.3.4. Vận dụng chế độ lãi suất linh hoạt và kết hợp cơ chế khuyến mãi
Lãi suất là một công cụ quan trọng trong hoạt động huy động vốn của các ngân hàng, đặc biệt là huy động vốn từ các tầng lớp dân cư. Do đó, một chính sách lãi suất linh hoạt vừa có sức cạnh tranh vừa đảm bảo hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng là rất quan trọng, cần thiết. Tuy nhiên, nếu tăng lãi suất tiền gửi thì lại phải tăng lãi suất cho vay, điều đó sẽ gây khó khăn cho các cá nhân, tổ chức sử dụng vốn vay và gây áp lực cho cơng tác tín dụng của chi nhánh. Do vậy, ngân hàng cần phải có chính sách lãi suất phù hợp vừa hấp dẫn người gửi tiền, vừa hạn chế gia tăng lãi suất đầu ra, cụ thể:
- Áp dụng mức lãi suất linh hoạt, hấp dẫn
Hiện nay, mức lãi suất huy động nói chung của các ngân hàng cịn nhiều bất cập, cụ thể: lãi suất huy động vốn (VNĐ) có chiều hướng tăng trong khi đó lãi suất cho vay lại hạ do cạnh tranh không lành mạnh giữa các ngân hàng. Để đạt được mục đích tăng cường huy động vốn, ngân hàng cần tăng lãi suất tiền gửi, nhưng lại gây khó khăn cho hoạt động của các doanh nghiệp sử dụng vốn vay. Vì vậy, ngân hàng cần có chính sách lãi suất vừa hấp dẫn người gửi lại vừa hạn chế gia tăng lãi suất đầu ra.
Với cùng một kỳ hạn như nhau, ngân hàng có thể thay đổi mức lãi suất đối với những khoản tiền lớn. Với chính sách lãi suất linh hoạt như vậy, ngân hàng có thể thu hút được những khoản tiền lớn.
Trong thời gian tới, khi dịch vụ ngân hàng phát triển, hoạt động thanh toán qua ngân hàng được hiện đại hố, ngân hàng có thể sẽ tiến tới không trả lãi đối với các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn như ở các ngân hàng nước ngoài đã thực hiện hiện nay.
Ngược lại, với các khoản tiền gửi trung và dài hạn thì mục đích chính của người gửi tiền là để hưởng lãi suất hoặc tích luỹ cho các mục đích mua sắm, tiêu dùng trong tương lai…Do đó, ngân hàng có thể tăng lãi suất loại tiền gửi này để
khuyến khích người dân gửi tiền với kỳ hạn dài. Tuy nhiên, tăng ở mức vừa phải để đảm bảo tốc độ tăng huy động lớn hơn tốc độ tăng của chi phí, để khơng làm ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh.
-Nâng cao lãi suất tiền gửi trung và dài hạn, hạ lãi suất tiền gửi không kỳ hạn và ngắn hạn, đảm bảo lãi suất trung bình khơng tăng lên đối với toàn bộ nguồn huy động.
Việc nâng cao lãi suất trung hạn và dài hạn phải nằm trong khung giới hạn, phải có tính cạnh tranh, ngân hàng có thể dựa vào khung lãi suất kỳ phiếu, trái phiếu của các ngân hàng lớn để đưa ra mức lãi suất vừa hấp dẫn lại cạnh tranh.
-Áp dụng các hình thức trả lãi phải thực hiện linh hoạt.
Bên cạnh việc áp dụng hình thức trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi hàng tháng, hàng quý, Chi nhánh Sở giao dịch 3 có thể áp dụng hình thức lãi suất lũy tiến theo số lượng gửi tiền...
-Có biện pháp, chính sách khuyến khích khách hàng duy trì được số dư tài khoản với thời gian dài hơn thời hạn ban đầu, bằng cách thưởng phần trăm lãi suất.