1.4. KINH NGHIỆM HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ
1.4.1. Giới thiệu về kinh nghiệm hoạt động TDXK của Nhà nƣớc tại một số quốc
NHÀ NƢỚC TẠI MỘT SỐ QUỐC GIA
1.4.1. Giới thiệu về kinh nghiệm hoạt động TDXK của Nhà nƣớc tại một số quốc gia một số quốc gia
1.4.1.1. Thái Lan
Cơ quan chính đƣợc giao nhiệm vụ TDXK nhằm hỗ trợ và thúc đẩy xuất khẩu của Thái Lan là Ngân hàng xuất nhập khẩu Thái Lan. Một số hoạt động TDXK chủ yếu của Eximbank Thái Lan:
a) Tín dụng ngắn hạn:
- Tài trợ trƣớc khi giao hàng bao gồm các hình thức:
+ Tài trợ trƣớc khi giao hàng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ: một
thuộc loại này với lãi suất thấp hơn của hình thức tài trợ bằng đồng Baht trƣớc khi giao hàng.
+ Hỗ trợ xuất khẩu trọn gói: là tín dụng hạn mức cho các doanh nghiệp xuất khẩu mới hoạt động hoặc có quy mơ nhỏ dƣới hình thức tài trợ trƣớc khi giao hàng, nếu có sự bảo lãnh của cá nhân ngƣời đứng đầu thì các nhà xuất khẩu có thể đƣợc cấp khoản tín dụng lên tới 2 triệu USD.
+ Tín dụng bổ sung: Là hình thức tín dụng hạn mức kết hợp với bảo hiểm xuất khẩu dành cho các DN vừa và nhỏ để đáp ứng nhu cầu vốn trƣớc và sau khi giao hàng.
- Tài trợ xuất khẩu sau khi giao hàng gồm: tín dụng hỗ trợ thƣơng mại miễn truy đòi cung cấp cho các nhà nhập khẩu để nhà xuất khẩu có thể mở rộng thị trƣờng và giảm chi phí, tín dụng hỗ trợ thƣơng mại có truy địi dành cho các nhà xuất khẩu sử dụng các điều khoản tín dụng để tăng tính thanh khoản và mở rộng thị trƣờng xuất khẩu.
- Tài trợ cho hoạt động tái xuất khẩu: hình thức này nhằm mục đích hỗ trợ cho hoạt động nhập khẩu hàng hoá từ nhà cung cấp từ một quốc gia để tái xuất khẩu tới ngƣời mua ở một quốc gia khác, mục tiêu của nó là hỗ trợ cho việc Thái Lan trở thành một trung tâm thƣơng mại tiềm năng trong khu vực, thời hạn hồn trả của khoản tín dụng này phù hợp với thời hạn thanh tốn xuất khẩu.
- Tín dụng dành cho nhà cung cấp của ngƣời xuất khẩu: một khoản tín dụng hạn mức cung cấp cho nhà xuất khẩu trực tiếp và/hoặc nhà cung cấp của ngƣời xuất khẩu cho việc tài trợ trƣớc khi giao hàng và để tái xuất.
b) Tín dụng dài hạn:
- Tín dụng dài hạn để mở rộng sản xuất kinh doanh: đối tƣợng là các nhà sản xuất hƣớng về xuất khẩu, doanh thu là ngoại tệ, doanh nghiệp sản
xuất hàng thay thế hàng nhập khẩu, mới thành lập hoặc đang hoạt động. Thời hạn cho vay từ 2-5 năm tuỳ theo khả năng trả nợ của ngƣời vay.
- Tín dụng dài hạn cho xuất khẩu tƣ liệu sản xuất: nhằm tăng cƣờng khả năng cạnh tranh của nhà xuất khẩu các tƣ liệu sản xuất: nhằm tăng cƣờng khả năng cạnh tranh của nhà xuất khẩu các tƣ liệu sản xuất mới hoặc đã qua sử dụng với các đối thủ cạnh tranh của các nƣớc khác. Thời hạn cho vay của các khoản tín dụng này tƣơng đối dài, từ 3-7 năm tuỳ theo tuổi thọ của tƣ liệu sản xuất. Trị giá khoản vay tối đa là 85% trị giá HĐXK.
- Tín dụng hợp đồng nƣớc ngồi bao gồm các sản phẩm: cho vay dài hạn cho các bên tham gia hợp đồng thầu ở nƣớc ngoài. Eximbank Thái Lan sẽ cho vay bằng đồng USD tối đa 85% chi phí thực hiện hợp đồng. Khoản vay này sẽ đƣợc cấp cho các ngân hàng của các nƣớc có dự án thầu để cho các bên thực hiện hợp đồng vay lại hoặc cho vay trực tiếp đối với các bên tham gia thực hiện hợp đồng.
Ngồi ra Eximbank Thái Lan cịn thực hiện các loại bảo lãnh hợp đồng.
1.4.1.2. Hàn Quốc
Hàn Quốc có một hệ thống tài trợ xuất khẩu thực sự phát triển. Hiện nay ở Hàn Quốc đang có 5 loại hình tổ chức tài trợ, cung cấp tín dụng và bảo lãnh xuất khẩu đó là: Ngân hàng Trung ƣơng, Ngân hàng thƣơng mại, Ngân hàng xuất nhập khẩu Hàn Quốc, Quỹ bảo lãnh tín dụng và Công ty bảo hiểm xuất khẩu.
Ngân hàng xuất nhập khẩu Hàn Quốc là tổ chức tài chính nhà nƣớc hỗ trợ
xuất khẩu theo nguyên tắc cho vay trực tiếp đối với cả ngƣời bán và ngƣời mua, cho vay lại đối với các tổ chức tài chính nƣớc ngồi và phát hành bảo lãnh. Ngân hàng đóng vai trị hỗ trợ các ngân hàng thƣơng mại và không cạnh tranh với các ngân hàng thƣơng mại trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính. Sau khi đó xem xét khả năng tài chính, trình độ quản lý, kỹ thuật của ngƣời
vay và dự án có liên quan, Ngân hàng yêu cầu ngƣời vay có sự bảo đảm việc hồn trả vốn nhƣ đã nêu trong luật Ngân hàng xuất nhập khẩu Hàn Quốc. Tài trợ vốn là hoạt động quan trọng nhất của Ngân hàng xuất nhập khẩu và đƣợc đƣa ra nhằm trợ giúp và khuyến khích xuất khẩu hàng hố, là những hàng hố địi hỏi một lƣợng vốn lớn và thời hạn thanh toán dài hơn các khoản vay khác mà ngân hàng thƣơng mại cung cấp. Để thúc đẩy xuất khẩu hàng hoá, vốn ngân hàng cấp tín dụng trung và dài hạn trên cơ sở xuất khẩu trả chậm thơng qua 3 kênh chính là: Cấp tín dụng trực tiếp cho nhà xuất khẩu trong nƣớc; cấp tín dụng trực tiếp cho nhà nhập khẩu nƣớc ngoài; cho vay lại. Hoạt động cho vay xuất khẩu của Ngân hàng XNK Hàn Quốc tuân thủ các nguyên tắc của OECD, theo đó lãi suất cho vay là lãi suất thị trƣờng. Ngân hàng xuất nhập khẩu Hàn Quốc cung cấp bảo lãnh cho các ngân hàng thƣơng mại, các chi nhánh của ngân hàng nƣớc ngoài tham gia vào các giao dịch đƣợc tài trợ bởi Ngân hàng. Ngân hàng cũng bảo lãnh trực tiếp cho các nhà nhập khẩu nƣớc ngoài là đối tác của các doanh nghiệp Hàn Quốc. Ngân hàng cung cấp một số bảo lãnh sau:
+ Bảo lãnh tài chính: Ngân hàng cung cấp bảo lãnh 100% giá trị gốc và lãi cho các ngân hàng đồng tài trợ đối với các giao dịch thƣờng có thời hạn tới 5 năm.
+ Bảo lãnh thanh toán ứng trƣớc: Ngân hàng cung cấp cho các nhà nhập khẩu nƣớc ngoài khoản bảo lãnh 100% giá trị thanh tốn ứng trƣớc để bảo đảm việc hồn trả các khoản ứng trƣớc bằng tiền mặt cho các giao dịch trung và dài hạn khi các nhà xuất khẩu trong nƣớc không thực hiện nhƣ các hợp đồng đã thoả thuận.
+ Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: Ngân hàng cung cấp bảo lãnh cho nhà nhập khẩu nƣớc ngoài 100% giá trị yêu cầu bảo lãnh cho việc nhà xuất khẩu sẽ thực hiện hợp đồng.
Quỹ bảo lãnh tín dụng Hàn Quốc: Quỹ bảo lãnh tín dụng là Quỹ của
Chính phủ, thực hiện vai trò bảo lãnh cho các ngân hàng thƣơng mại đối với các khoản mà các ngân hàng thƣơng mại ứng trƣớc để đáp ứng nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp xuất khẩu. Quỹ thành lập nhằm hỗ trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ để đảm bảo tăng khả năng quản lý, tăng năng suất lao động, tăng chất lƣợng sản phẩm và chất lƣợng công nghệ. Các ngân hàng thƣơng mại cấp tín dụng cho nhà xuất khẩu có thể xin quỹ bảo lãnh tín dụng này bảo lãnh cho mình và đồng thời Quỹ cũng làm dịch vụ cung cấp thông tin cho các nhà xuất khẩu.
Công ty bảo hiểm xuất khẩu: Công ty này đƣợc thành lập từ năm 1992
và tiếp quản nhiệm vụ bảo lãnh và bảo hiểm xuất khẩu của Ngân hàng xuất nhập khẩu. Ngân hàng cung cấp bảo lãnh thanh tốn cho những ngân hàng đã cung cấp tín dụng cho nhà xuất khẩu đối với những loại đƣợc quy định trong chƣơng trình bảo hiểm chứng từ xuất khẩu. Bảo hiểm chứng từ xuất khẩu có thời hạn lên tới 360 ngày dƣới hình thức chiết khấu hối phiếu hoặc chuyển nhƣợng thƣ tín dụng sau khi giao hàng bằng cách trả tiền trong vòng một tháng.
1.4.1.3. Trung Quốc
Trung Quốc thành lập Ngân hàng xuất nhập khẩu riêng với vai trị là cơ quan chính sách trực thuộc Quốc vụ viện thực hiện các chính sách của Nhà nƣớc, trợ giúp về tiền tệ, thúc đẩy xuất khẩu. Ngân hàng xuất nhập khẩu Trung Quốc là cơ quan đƣợc giao nhiệm vụ cung cấp hỗ trợ, tài trợ chính sách cho xuất khẩu và nhập khẩu, đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp trong việc thúc đẩy tăng trƣởng xuất khẩu và đầu tƣ ra nƣớc ngoài; thúc đẩy hợp tác kinh tế của Trung Quốc và các nƣớc trên thế giới, đặc biệt các nƣớc đang phát triển. Các nghiệp vụ chủ yếu của Ngân hàng xuất nhập khẩu Trung Quốc là:
Tín dụng xuất khẩu dành cho bên bán. Ngân hàng cho doanh nghiệp vay các khoản nhƣ cho vay theo hạng mục, vay hạn mức trung và dài hạn, cho vay bao thầu cơng trình ở nƣớc ngồi, vay để đầu tƣ ra nƣớc ngồi.
Tín dụng xuất khẩu dành cho bên mua (phía nƣớc ngồi). Nghiệp vụ này nhằm mục đích kích thích xuất khẩu hàng hố và vốn của Trung Quốc ra nƣớc ngoài. Ngƣời vay là bên mua, ngân hàng bên mua hoặc Bộ Tài chính phía nƣớc ngồi mua sản phẩm, dịch vụ kỹ thuật cao của Trung Quốc.
Bảo đảm và bảo hiểm xuất khẩu. Ngân hàng đứng ra bảo đảm cho các loại rủi ro nhƣ rủi ro về tín dụng thƣơng nghiệp, rủi ro chính trị…
Cho vay ƣu đãi phía nƣớc ngồi, đây là khoản vay mang tính chất viện trợ của chính phủ Trung Quốc dành cho phía nƣớc ngồi, chủ yếu là các nƣớc nhận viện trợ, sử dụng các sản phẩm của Trung Quốc dành cho phía nƣớc ngồi, chủ yếu là các nƣớc nhận viện trợ, sử dụng các sản phẩm của Trung Quốc. Ngân hàng xuất nhập khẩu Trung Quốc là ngân hàng duy nhất đƣợc chính phủ chỉ định thực hiện nghiệp vụ này.