Nhận xét:
- Quy trình sau khi cải tiến làm hiệu suất làm việc của CVKH tăng từ 5.79% lên 6.27%, hiệu suất làm việc của Hỗ trợ tín dụng giảm từ 21.71% xuống 21.23% tuy nhiên sự thay đổi này là không đáng kể.
- Thời gian thực hiện quy trình giảm đáng kể so với ban đầu:
+ Thời gian chờ từ khi yêu cầu giải ngân đến khi nhận được thơng báo ít nhất giảm từ 7 giờ 55 phút xuống còn 5 giờ.
+ Thời gian chờ từ khi yêu cầu giải ngân đến khi nhận được thông báo nhiều nhất giảm từ 5 ngày 12 giờ xuống còn 5 ngày 9 giờ.
+ Thời gian trung bình để một quy trình giải ngân được thực hiện giảm từ 3 ngày 5 giờ xuống còn 2 ngày 11 giờ.
- Chi phí thực hiện quy trình khơng đổi, vẫn là 1,662.36.
=> Như vậy việc cải tiến vừa giúp tăng hiệu quả và tính chặt chẽ khiến quy trình trở nên hợp lý hơn, vừa giúp rút ngắn đáng kể thời gian thực hiện quy trình.
2.4.3. Đánh giá và đề xuất cải tiến quy trình kiểm tra, giám sát sau vay và thu nợ
2.4.3.1. Đánh giá hiệu quả quy trình kiểm tra, giám sát sau vay và thu nợ
Bảng mô tả chi tiêt nguồn lực, thời gian và chi phí (nếu có) của mỗi hoạt động trong Quy trình kiểm tra, giám sát sau vay và thu nợ:
Phùng Hồng Châm - Lớp K19 HTTTC Trang 41
1 Theo dõi lịch và Lên kế hoạch thực hiện kiểm tra CVKH Task 1 giờ 1 Thực hiện kiểm tra sau vay, lập báo cáo_________
CVKH Task 2 giờ 1
3 Kiểm soát thực hiện kiểm tra sau vay____________
GĐ
KHCN Task 1 giờ 40 phút 1
—. Chấp nhận báo cáo kiểm tra sau vay_____________ GĐ KHCN Gateway 23% không đống77% đồng ý ________ý________ 1 5. Phê duyệt kết quả GĐ
ĐVKD Task 1 giờ 30 phút 1 giờ 1
6. Chấp nhận kết quả kiểm tra sau vay____________ GĐ ĐVKD Gateway 68% đông ý 32% không đống ________ý 1
7 Kiểm tra sau vay có phát hiện rủi ro
GĐ
ĐVKD Gateway 40% khơng córủi ro, 60% có ______rủi ro______ 1 8 Kiểm tra Bộ phận PL&CB Task 1 giờ 30 phút 1 9 Chấp nhận kết quả kiểm tra sau vay____________ Bộ phận PL&CB Gateway 82% đồng ý 18% không đồng ________ý 1
10. Kiểm soát và phê
duyệt___________ GSTDTT Task 1 giờ 30 phút 1
11 Rủi ro khắc phục được hay không
TT GSTD Gateway 90% khắc phục được, 10% không khắc phục ______được______ 1 12. Dừng GN/Theo dõi, giám sát và xử lý nợ_________ TT GSTD Task 20 phút 1
13. Thông báo cho ĐVKD và theo dõi phương án Bộ phận PL&CB SRB Task 20 phút 1
14. Hoàn thiện
phương án_______ CVKH Task 2 giờ 1
15 Triển khai
phương án/Báo cáo kết quả khắc phục___________
CVKH Task 2 giờ 1
16. Kiểm soát báo cáo khắc phục theo phương án và phê duyệt GD KHCN Task 1 giờ 30 phút 1 17. Rủi ro khắc phục
được hay không KHCNGD Gateway 61% khắc phụcđược đầy đủ 39% không khắc
phục được hoặc khắc phục được
một phần
1
18 Kiểm tra phương án _____________ GD DVKD Task 1 giờ 40 phút 1 19 Chấp nhận phương án hay không__________ GD DVKD Gateway 80% đồng ý 20% không đồng ________ý________ 1 20. Phê duyệt Bộ phận PL&CB SRB
Task 1 giờ 30 phút 5 giờ 1
21. Chấp nhận phương án hay không__________ Bộ phận PL&CB SRB Gateway 85% đồng ý 15% không đồng ________ý________ 1 22. Hoàn thiện và lưu
hồ sơ kiểm tra
CVKH Task 30 phút 1
23. Hạch toán thu nợ GDV Task 2 giờ 1
24. Thanh lý hợp đồng, giải chấp tài sản bảo đảm (nếu có)_________ CVKH Task 2 giờ 1 Phùng Hồng Châm - Lớp K19 HTTTC Trang 42
Bảng 8: Bảng mô tả chi tiêt nguồn lực, thời gian và chi phí (nếu có) của mỗi hoạt động trong Quy trình kiểm tra, giám sát sau vay và thu nợ
Làm việc 5 ngày/tuần với các ca như sau: Ca sáng: Từ 7g 30p đến 11g 30p
Ca chiều: Từ 13g 30p đến 17g 30p
Khố luận tốt nghiệp
Hình 24: Chi tiết về chi phí
Kết quả sau khi tiến hành đánh giá về thời gian thực hiện các hoạt động trong quy trình
Hình 25: Chi phí và Hiệu suất làm việc của các nguồn lực tham gia quy trình
Khố luận tốt nghiệp M CVKH GD DVKD M GD KHCN M GDV PL&CBSRB M TT GSTD
Hình 26: Hiệu suất làm việc của các nguồn lực tham gia quy trình
Hình 27: Kết quả thời gian thực hiện quy trình
- về thời gian thực hiện quy trình:
+ Thời gian để hồn thành quy trình kiểm tra sau, giám sát sau vay và thu nợ sớm nhất có thể là trong là 5 ngày 19 giờ.
+ Thời gian để hồn thành quy trình kiểm tra sau, giám sát sau vay và thu nợ không vượt quá 18 ngày 5 giờ.
+ Thời gian trung bình để hồn thành quy trình kiểm tra sau, giám sát sau vay và thu nợ sớm nhất có thể là trong là 13 ngày 7 giờ.
+ Khoảng thời gian chờ trung bình cho các hoạt động trong quy trình dao động
khá lớn từ 0 giờ đến 4 ngày 2 giờ. - Về nguồn lực:
Khoá luận tốt nghiệp
+ Chuyên viên khách hàng phải làm việc với 89.73% hiệu suất trong quy trình này.
+ Giám đốc Khách hàng cá nhân, Giám đốc ĐVKD, Bộ phận PL&CBSRB Trung tâm giám sát tín dụng và Giao dịch viên làm việc với hiệu suất không cao, lần lượt là: 54.09%, 35.83%, 51.5%, 9.74%, 21.45%.
- Về chi phí: Chi phí để thực thiện là 4,997.47 Nhận xét:
- Hoạt động kiểm tra, giám sát sau vay và thu nợ của chi nhánh được thực hiện nhanh gọn, các rủi ro có thể được theo dõi và xử lý nhanh chóng. Đồng thời giúp khách hàng giảm được áp lực trả nợ và không bị ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh.
- Tuy vậy, chuyên viên khách hàng phải chịu trách nhiệm và phải thực hiện các công việc khá nặng nề gây ảnh hưởng đến thời gian thực hiện cũng như thời gian chờ cho các hoạt động khác mà chuyên viên khách phụ trách. Vì vậy, khoảng thời gian chờ để kiểm tra, giám sát, theo dõi, đôn đốc thu hồi nợ cho khoản vay của một khách hàng trước khi tiếp nhận trường hợp của khách hàng tiếp theo là khá lớn. Để cải thiện ta cần thay đổi một số hoat động trong quy trình như sau:
+ Việc thanh lý hợp đồng, giải chấp tài sản bảo đảm (nếu có) nên thực hiện bởi giao dịch viên thay vì chuyên viên khách hàng bởi hiệu suất làm việc của giao dịch viên chỉ có 9.74% và hoạt động trên hoàn tồn có thể nằm trong phạm vi và khả năng thực hiện của giao dịch viên.
+ Tăng thêm một người làm nhiệm vụ Theo dõi lịch và lên kế hoạch kiểm tra sau vay để giảm bớt công việc của chuyên viên khách hàng. Khi đó CVKH chỉ việc làm như theo kế hoạch kiểm tra sau vay đã được soạn trước.
2.4.3.2. Đề xuất cải tiến nâng cao hiệu quả quy trình kiểm tra, giám sát sau vay vàthu nợ thu nợ
Quy trình mới sau khi được cải tiến:
Resources Fixed cost Cost per hour GDV 2 * 6 0.0'13 CVKH 2 ɪ 0.0'13 6 GD KHCN 1 0 ɪ 0.05 63 GD DVKD 1 5 ɪ 0.06 52 PL&CBSRB 1 0 ɪ 0.05 66
Khố luận tơt nghiệp
Hình 28: Quy trình kiểm tra, giám sát sau vay và thu nợ sau khi cải tiến
Phùng Hơng Châm - Lớp K19 HTTTC Trang 47
Khố luận tôt nghiệp
TTGSTD 1
0
▼ 0.05
66
NV theo dõi lịch và lên KH 2 0.0'13
6
⅛jy WtI τr,r t⅛τ tn JrtTisrsi.
a∏httvngvβ ⅜r⅛χ∙t∙ ibiɪɪv β UQiMtMe Ĩ
TttH IbaOieil β '⅛Kι∕ι<i3β ị TetM ray. tt‰ ∏σvt Ũ ⅞ grit <r>jhαpfl⅛<χj G∏v ScewrD 1 21M⅜ ,S4 1<M ãnô
CVIM iarj’n 1 ⅜Σ3T ‰ 424 AU 4H.U
GP CrfN xew‘fl 1 iMT⅜ 1,S10 ∙U5
GOflVtD ScewrO1 Mli » VM IAS t.72A52
<k^≡ k)BnJ'0 1 1331 ⅜ aκ 1U2 873S2 TT WTD XFW∙V 1 iB⅜ so IH •tv Wec đờ Ifra ìỂnKM kerj ,c 1 ’1® ⅜ M» !.U IOLU TctHScefirtc ’ V1B SkTTte
Hình 29: Chi tiết về chi phí sau cải tiến
Sau khi cải tiến quy trình ta có kết quả như sau:
⅜ SmiMbonRty^t □ X
∩ UOCrttoUH t⅛
Hình 30: Chi phí và Hiệu suất làm việc của các nguồn lực tham gia quy trình
Khố luận tốt nghiệp
Q IMVT M LMM t-t **∙ **≤-
Hình 31: Kết quả thời gian thực hiện quy trình
Nhận xét:
- Quy trình sau khi cải tiến làm hiệu suất làm việc của chuyên viên khách hàng và giao dịch viên thay đổi đáng kể: hiệu suất làm việc của chuyên viên khách hàng giảm từ 89.73% xuống 50.37 %, hiệu suất làm việc của giao dịch viên tăng từ 21.45%
lên 22.36%.
- Thời gian thực hiện quy trình giảm rất lớn so với ban đầu:
+ Thời gian chờ từ khi yêu cầu giải ngân đến khi nhận được thơng báo ít nhất giảm từ 5 ngày 19 giờ xuống chỉ còn 1 ngày 5 giờ.
+ Thời gian chờ từ khi yêu cầu giải ngân đến khi nhận được thông báo nhiều nhất giảm từ 18 ngày 5 giờ xuống chỉ còn 17 ngày 1 giờ.
+ Thời gian trung bình để một quy trình giải ngân được thực hiện giảm từ 13 ngày 7 giờ xuống chỉ cịn 10 ngày 18 giờ.
- Chi phí thực hiện quy trình tăng từ 4.997 lên 5.171, mặc dù có sự tăng lên về chi phí nhưng điều này hồn tồn có thể chấp nhận được, bởi sự chênh lệch này khơng
đáng kể và việc cải tiến quy trình đã giúp tiết kiệm rất nhiều thời gian thực hiện quy trình.
=> Như vậy việc cải tiến khiến quy trình trở nên hợp lý hơn và rút ngắn đáng kể
thời gian thực hiện quy trình.
Khố luận tốt nghiệp
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 đã giới thiệu về đơn vị thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Bank chi nhánh Hà Nội và bộ máy tổ chức tại chi nhánh, bên cạnh đó là tổng quan về nghiệp vụ tín dụng tại chi nhánh và mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ tín dụng
bằng ứng dụng Bizagi Modeler, sử dụng tính năng Simulation View để đánh giá quy trình, từ đó đưa ra đề xuất cải tiến nâng cao hiệu quả quy trình.
STT Tên trường Mơ tả Kiểu dữ liệu Ràng buộc ĩ- MaKH Mã khách hàng nvarchar (50) PK
ĩ~ TenKH Tên khách hàng nvarchar
(50)
^3~ SDT Số điện thoại nvarchar
(50)
4 ~~
Email Email nvarchar
(50)
5- CIF CIF nvarchar
(50) 6. _______Ngaysinh_______ Ngày sinh datetime
Ĩ7
~ Quoctich Quốc tịch nvarchar(50)
8 “
Gioitinh Giới tính nvarchar
(50)
9- Diachi Địa chỉ nvarchar
(50) Khố luận tốt nghiệp
CHƯƠNG 3: XÂY DỰNG HỆ THỐNG QUẢN LÝ QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIEN PHONG CHI
NHÁNH HÀ NỘI
3.1. Thiết kế chức năng
3.1.1. Sơ đồ phân rã chức năng
Dựa trên khảo sát quy trình nghiệp vụ tín dụng đã trình bày ở trên, có thể thấy quy
trình hoạt động rất hiệu quả, chính vì vậy ta sẽ tiến hành xây dựng các chức năng của
Hình 32: Sơ đồ phân rã chức năng
Chức năng quản lý hệ thống: Cho phép người dùng quản lý các thông tin về tài
khoản và phân quyền người dùng.
Chức năng quản lý khách hàng: Quản lý thông tin khách hàng, Quản lý yêu cầu
khách hàng.
Chức năng quản lý nghiệp vụ tín dụng:
- Chức năng quản lý quy trình thẩm định và xét duyệt tín dụng:
+ Quản lý hồ sơ tín dụng: Cho phép theo dõi, kiểm tra và quản lý các thông tin liên quan đến hồ sơ tín dụng của khách hàng.
+ Phê duyệt tín dụng: Cho phép các user có thẩm quyền phê duyệt tín dụng. + Thực hiện thủ tục lập tờ trình thẩm định, thơng báo cấp tín dụng hoặc từ
chối cấp tín dụng cho khách hàng. - Chức năng quản lý quy trình giải ngân:
+ Quản lý hồ sơ giải ngân: Cho phép theo dõi, kiểm tra và quản lý các thông tin liên quan đến hồ sơ giải ngân của khách hàng.
+ Phê duyệt đồng ý hoặc từ chối giải ngân, phê duyệt hạch toán giải ngân.
Phùng Hồng Châm - Lớp K19 HTTTC Trang 51
Khoá luận tốt nghiệp
+ Thực hiện thủ tục soạn thảo đơn đề nghị giải ngân, hạch toán giải ngân, thực hiện chuyển nguồn vốn cho vay tới bên thụ hưởng, thông báo kết quả đồng ý/từ chối giải ngân cho khách hàng.
- Chức năng quản lý quy trình kiểm tra, giám sát sau vay và thu nợ
+ Quản lý hồ sơ kiểm tra sau vay: Cho phép theo dõi, kiểm tra và quản lý các thông tin liên quan đến báo cáo, phương án và hồ sơ kiểm tra sau vay của khách hàng.
+ Phê duyệt kết quả kiểm tra báo cáo phương án kiểm tra sau vay. + Thực hiện thủ tục dừng giải ngân/theo dõi, giám sát và xử lý nợ, hạch
toán thu nợ, triển khai phương án xử lý/báo cáo khắc phục, thanh lý hợp đồng, giải chấp tài sản bảo đảm (nếu có).
3.1.2. Thiết kế cơ sở dữ liệu
Việc lưu trữ dữ liệu giúp cho nhà quản lý tìm kiếm dữ liệu để từ đó phân tích và đánh giá hiệu quả hệ thống. Tại đây, việc thiết kế và lưu trữ cơ sở dữ liệu được thực hiện thông qua SQL Server 2017.
Đề tài sẽ tập trung đi sâu nghiên cứu thiết kế cơ sở dữ liệu quy trình thẩm định và xét duyệt tín dụng, phần thiết kế cơ sở dữ liệu quy trình giải ngân và thiết kế cơ sở dữ liệu quy trình kiểm tra, giám sát sau vay và thu nợ có thể xem tại phần Phụ lục.
Thiết kế cơ sở dữ liệu quy trình thẩm định và xét duyệt tín dụng: - Bảng khách hàng:
10
. Mota Mơ tả nvarchar(50)
11 .
HSPL Hồ sơ pháp lý file
12
.STT ________HSTS________Tên trường Hồ sơ tài sảnMô tả Kiểu dữ liệu Ràngfile
buộc
ĩ- MaNV Mã nhân viên nvarchar
(50)
PK
ĩ~ MIS MIS Code nvarchar
(50)
3
~ TenNV Tên nhân viên nvarchar(50)
4 ~
SDT Số diện thoại nvarchar
(50)
5- Email Email nvarchar
(50) 6. _______Ngaysinh_______ Ngày sinh datetime
ĩ~ Diachi Địa chỉ nvarchar
(50)
8“ Gioitinh Giới tính nvarchar
(50) 9- CMND_CCCD_Hochi
eu Chứng minh nhândân/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu
nvarchar (50) 10
“ Ghichu Ghi chú nvarchar(50)
n^ ^
Machucvu Tên chức vụ nvarchar
_____(50)_____ FK
STT Tên trường Mô tả Kiểu dữ
liệu thíchChú
Γ- Machucvu Mã chức vụ nvarchar
(50) PK
ĩ~ Tenchucvu Tên chức vụ nvarchar
_____(50)_____
Phùng Hồng Châm - Lớp K19 HTTTC Trang 52
Khoá luận tốt nghiệp
Bảng 9: Bảng khách hàng
- Bảng nhân viên
Bảng 10: Bảng nhân viên
STT Tên trường Mô tả Kiểu dữ liệu
Chú thích
ĩ- MaHS Mã hồ sơ nvarchar
(50) PK
Mucdichvay Mục đích vay nvarchar (50)
3- PTtragoc Phương thức trả
________gốc_______ nvarchar(50)
4
— PTtralai Phương thức trả lãi nvarchar(50)
5- NamSX Năm sản xuất nvarchar
(50) 6. Thoigianrutvon Thời gian rút vốn nvarchar
(50) 7. Ngaythanhtoan Ngày thanh toán datetime 8. ______Nhucauvon______ Tổng nhu cầu vốn money 9. _______Vontuco________ Vốn , tự có money 10
. 11 ______Sotienvay_______ Số tiền vay money .
Kyhanvay Kỳ hạn vay nvarchar
(50) 12
“ Laisuat Lãi suất nvarchar(50)
13
“ PTgiaingan _______ngân_______Phương thức giải nvarchar(50)
1 4~
Phi Các loại phí nvarchar
(50) 15
“ RRKNtrano _______trả nợ_______Rủi ro về khả năng nvarchar(50) 16 “ RRTSDB Rủi ro về tài sản ______đảm bảo_____ nvarchar (50) Ỉ7
~ RRkhac Rủi ro khác nvarchar(50)
18
“ KTmucdich ________vay_______Kiểm tra mục đích nvarchar(50) 19
“
KSHDKD Kiểm sốt hoạt
động kinh doanh nvarchar (50) 20 - LichsuTD Lịch sử tín dụng nvarchar (50) 21 - KTTSDB Kiểm ra tài sản ______đảm bảo_____ nvarchar (50) 22
- TaidanggiaTSDB Tái đánh giá
TSDB
nvarchar _____(50)_____
Bảng 11: Bảng chức vụ
Phùng Hồng Châm - Lớp K19 HTTTC Trang 53
Khoá luận tốt nghiệp
23
. DanhgiaHSPL ______pháp lý______Đánh giá về hồ sơ nvarchar(50)