7. Bố cục đề tài
2.1. Giới.thiệu.chung.về Ngân hàng TMCP Quân Đội CN Tây Hồ
2.1.1. Các dịch vụ của ngân hàng
a. về hoạt động huy động vốn.
Bất cứ ngành nghề sản xuất kinh doanh nào cũng cần đến nguyên vật liệu đầu vào để tiến hành sản xuất. Ngân hàng cũng không phải trường hợp ngoại lệ, để hoạt động của ngân hàng diễn ra thường xuyên và liên tục, nguồn vồn huy động đóng vai trị như một nguyên liệu đầu vào vì NHTM là đơn vị kinh doanh tiền tệ. Hoạt động tìm kiếm tư liệu sản xuất của ngân hàng chính là hoạt động huy động vốn, là điều kiện cần và cơ bản
để n gân hàng thực hiện các hoạt động khác. Vì vậy, hoạt động huy động vốn ln được NHTMCP Quân Đội - CN Tây Hồ đánh giá là một trong những hoạt động quan trọng.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn theo kì hạn của NHTMCP Quân Đội - CN Tây Hồ qua các năm 2017-2019.
(Nguồn: Báo cáo tài chính chi nhánh các năm 2017 - 2019)
Trong năm qua, sự cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng trở nên mạnh mẽ, tình hình
lãi suất và thanh khoản có nhiều biến động do chịu ảnh hưởng từ nền kinh tế và tình hình
lạm phát khơng ngừng gia tăng cùng nhiều biến động tiêu cực khác. Tuy nhiên, công tác huy động vốn từ các đối tượng khách hàng của ngân hàng TMCP Quân đội - CN Tây Hồ đã được quán triệt mạnh mẽ, đặt mục tiêu duy trì được sự ổn định, góp phần đảm bảo
về an toàn nguồn vốn của ngân hàng. Hơn nữa, ngân hàng TMCP Quân đội là một trong những ngân hàng uy tín hàng đầu tại Việt Nam, nên khách hàng vẫn coi đây là một địa
a. về hoạt động tín dụng.
NHTM hiện nay cung cấp các sản phẩm và dịch vụ hết sức đa dạng, phong phú.
Tuy nhiên, hiện nay hầu hết lợi nhuận của ngân hàng đều đến từ hoat động tín dụng. Xác
định rõ tầm quan trọng của hoạt động tín dụng, trên cơ sở nguồn vốn huy động ổn định và liên tục phát triển, ban lãnh đạo NHTMCP Quân đội - Chi nhánh Tây Hồ đã không
ngừng mở rộng quy mô và chất lượng tín dụng. Phát triển hoạt động tín dụng theo hướng
đảm bảo an toàn, vững mạnh, chú trọng chất lượng, dịch chuyển theo hướng bán lẻ, ưu tiên khách hàng cá nhân và KHDN vừa và nhỏ, duy trì hợp lý nhóm khách hàng. Trong những năm qua, NHTMCP Quân đội - Chi nhánh Tây Hồ luôn đảm bảo tăng trưởng tín
Khố luận Tốt nghiệp GVHD: TS. Bùi Tín Nghị
điểm tin cậy và quen thuộc để gửi tiền.
MB Tây Hồ có vị trí địa lý thuận lợi, xung quanh tập trung dân cư đông đúc, tầng lớp trung lưu và thượng lưu ở khu vực này nhiều nên lượng tiền gửi của MB Tây Hồ luôn tăng trưởng tốt, theo kịp tốc độ tăng trưởng của vùng và tồn hệ thống.
Ngân hàng huy động vốn với nhiều hình thức nhưng tập trung chủ yếu ở hình thức huy động trả lãi cuối kỳ. Lãi suất huy động của NHTMCP Quân Đội khá thấp so với các NHTMCP khác nhưng vẫn thu hút đượng lượng tiền gửi lớn. Qua bảng số liệu, ta thấy nguồn vốn huy động kì hạn 12 -40 tháng có xu hướng tăng qua các năm vì Ngân hàng có những ưu đãi về lãi suất cho những khoản tiền gửi trung hạn cao hơn các ngân hàng khác nên khách hàng có xu hướng chuyển dịch sang tích lũy kì hạn dài hơn.
Nhìn chung, trong giai đoạn 2017-2019, nguồn vốn huy động của MB Tây Hồ
có xu hướng tăng qua các năm: 2018 tăng 7,14%, năm 2019 tăng 16,7%, đặc biệt trong năm 2019 do biến động của lãi suất tiền gửi tăng cao. Nguồn huy động vốn tăng trưởng ổn định đã tạo điều kiện cho Ngân hàng Quân đội - CN Tây Hồ mở rộng đầu tư tín dụng
để đáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Biểu đồ 2.1: Tăng giảm vốn huy động theo thời gian 2017- 2019
(ĐVT: tỷ đồng)
■ Có kì hạn ■ Khơng kì hạn
(Nguồn: Báo cáo tài chính chi nhánh các năm 2017 - 2019)
SVTH: Hoàng Thị Thu Hiền Trang: 33
dụng phù hợp với nguồn vốn huy động nhằm đảm bảo an tồn tín dụng và thanh khoản cho hệ thống. Sau đây là tình hình dư nợ của NHTMCP Quân Đội CN Tây Hồ trong 3 năm gần đây:
Bảng 2.2: Tổng hợp tình hình dư nợ cho vay NHTMCP Quân Đội - CN Tây Hồ qua các năm 2017-2019
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Tổng dư nợ 1000 1300 1600
I. Phân loại theo khách hàng
1. Tín dụng cá nhân “400 ^550 ^700
2. Doanh nghiệp ^600 ^750 ^900
II. Phân loại theo thời hạn
1. Ngắn hạn 650 "800 1000
2. Trung và dài hạn 350 “500 -600
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Tổng dư nợ 1000 1300 1600
(Nguồn: Báo cáo tài chính chi nhánh các năm 2017 - 2019)
Qua bảng trên, ta thấy, quy mơ tín dụng của ngân hàng có xu hướng tăng trưởng
SVTH: Hồng Thị Thu Hiền Trang: 34
Khố luận Tốt nghiệp GVHD: TS. Bùi Tín Nghị
đều qua các năm. Năm 2017 đạt số tuyệt đối 1000 tỷ đồng rồi từ 2017 - 2019 đạt tốc độ tăng khá đồng đều, mỗi năm tăng trưởng khoảng 300 tỷ: năm 2018 tăng 30%, năm 2019 tăng 23,1%.
Biểu đồ 2.2: Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng 2017 - 2019
ĐVT: tỷ đồng
■ Khách hàng cá nhân ■ Khách hàng doanh nghiệp
(Nguồn: Báo cáo tài chính chi nhánh các năm 2017 - 2019)
Dư nợ cho vay cá nhân và DN trong giai đoạn 2017 - 2019 thể hiện tín hiệu tăng trưởng tốt, tốc độ tăng trưởng 2 con số, dù có chậm lại. Năm 2017-2018, dư nợ cho vay cá nhân, DN tăng nhanh và khá đều đặn, tương ứng tốc độ tăng trưởng 37,5% với tín dụng cá nhân và 25% với tín dụng DN. Sang 2018 - 2019, đà tăng chậm hon, 2019 đạt mức 700 tỷ đồng đối với dư nợ cá nhân và 900 tỷ đồng đối với dư nợ DN tưong ứng tốc độ tăng trưởng chỉ xấp xỉ 27,3% và 20%.
• Nợ quá hạn và nợ xấu.
Bảng 2.3: Tình hình nợ xấu của chi nhánh qua các năm 2017-2019
1. Tín dụng cá nhân 400 550 700 - Nợ quá hạn 4 6.5 11 2. Doanh nghiệp 600 750 900 - Nợ quá hạn 7.2 10 14 Tỷ lệ nợ quá hạn 1,12% 1,23% 1,56%
SVTH: Hoàng Thị Thu Hiền Trang: 35
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
I. Tổng thu 90 130 165
(Nguồn: Báo cáo tài chính chi nhánh các năm 2017 - 2019)
Ta thấy tỷ lệ nợ xấu qua các năm của MB Tây Hồ đều đạt tỷ lệ dưới 2%. Đạt được kết quả trên là do trong quá trình hoạt động, bên cạnh tăng trưởng về quy mơ, các cán bộ nhân viên luôn chú ý đến việc đảm bảo thực hiện đún g quy trình, phân tích khách hàng một cách chi tiết. Mặc dù tỷ lệ nợ quá hạn có tăng nhẹ qua các năm nhưng vẫn giữ ở mức an tồn, việc mở rộng quy mơ khách hàng theo chủ trương của NHNN và xu thế chung của tồn ngành thì việc tăng tỷ lệ nợ q hạn là khó t ránh khỏi.
b. về các hoạt động khác
Ngoài các hoạt động chủ yếu là huy động vốn và cho vay, với nền kinh tế ngày càng phát triển và hướng tới hội nhập kinh tế quốc tế, ngân hàng ln tìm cách đa dạng hóa các sản phẩm đáp ứng nhu cầu của khách hàng về vấn đề tài chính như: dịch vụ thanh tốn quốc tế, tư vấn bảo hiểm, đầu tư chứng khoán, bảo lãnh thanh toán...
Các mảng hoạt động này thường không chiếm tỷ trọng cao, tuy nhiên, trong giai đoạn gần đây, thời kỳ hội nhập quốc tế cùng với sự phát triển nhanh chóng của cơng nghệ thơng tin, những hoạt động này ngày càng tăng tỷ trọng trong tổng thu nhập của ngân hàng.