Tỷ đồng Tỷ đồng Tỷ đồng Thay đổi so với Thay đổi so với Huy động khách hàng A Tốc độ tăng trường
(Nguồn: Báo cáo thương niên của VPBank năm 2014).
Huy động vốn tại VPBank giai đoạn 2012 - 2014 tăng trường mạnh và ổn định. Tổng huy động vốn tại thời điểm 31/12/2014 lần đầu tiên vượt trên 100 nghìn tỷ đồng, đạt 108.354 tỷ đồng, vượt 2% kế hoạch ĐHCĐ đề ra (106.000 tỷ đồng). Tuy tốc độ tăng trường có xu hướng chậm lại trong 2 năm gần đây do ảnh hường từ suy thoái kinh tế, song mức tăng huy động khách hàng tuyệt đối vẫn ờ mức cao.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Biểu đồ 2: Tình hình cho vay khách hàng tại VPBank giai đoạn 2012 - 2014.
Đơn vị: Tỷ đồng.
Cho vay khách hàng
⅛ Tốc độ tăng trưởng
(Nguồn: Báo cáo thương niên của VPBank năm 2014).
Bên cạnh việc huy động vốn tăng trưởng đều đặn thì hoạt động tín dụng cũng tăng trưởng khá mạnh mẽ trong 2 năm gần đây. Tổng dư nợ cấp tín dụng cho vay khách hàng đến 31/12/2014 đạt 78.379 tỷ đồng vượt 8% kế hoạch ĐHCĐ đề ra (72.500 tỷ đồng) và tăng 25.905 tỷ đồng so với năm 2013 ( tương ứng 49,37%). Việc tăng trưởng tốt trong điều kiện kinh tế khó khăn trong năm 2013 là do VPBank đã liên tục áp dụng nhiều chương trình và các gói tín dụng với lãi suất ưu đãi phù hợp với tình hình thị trường và với nhiều đối tượng khách hàng. Cùng với đó, ngân hàng cũng chuyển dịch sang cho vay theo các chương trình sản phẩm chuẩn để giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng, bao gồm các chương trình tín dụng, cho vay mua nhà, mua ôtô, cho vay tiêu dùng, tài trợ đảm bảo 100% bằng bất động sản, các chương trình tài trợ theo ngành...
2.3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh.
Bảng 1: Ket quả hoạt động kinh doanh tại VPBank giai đoạn 2012 -2014. 2014.
2012 (%) 2013 (%) Thu nhập hoạt động thuần 3.114 4.969 6.269 104,67% 26,16% Lãi thuần từ hoạt động
khác 105 104 -7 -106,60% -106,73%
Thu nhập từ góp vốn, mua
cổ phần 17 12 9 -47,06% -25,00%
Chi phí hoạt động 1.875 2.704 3.683 96,43% 36,21%
Lợi nhuận truớc dự phòng
rủi ro 1.362 2.381 2.588 90,01% 8,69%
Lợi nhuận truớc thuế 949 1.355 1.609 69,55% 18,75% Chi phí thuế Thu nhập
Doanh nghiệp
234 337 355 51,71% 5,34%
Lợi nhuận sau thuế 715 1.018 1.254 75,38% 23,18%
Chỉ tiêu 2012 2013 Thay đổi 2013 với 2012(%) 2014 Thay đổi 2014 với 2013 (%) Tổng nguồn vốn huy động từ KH 59.514 83.843 40,88% 108.35 4 29,23% Huy động từ nguồn vốn bán buôn 9.318 8.047 -13,64% 9.626 19,62% Huy động từ nguồn vốn bán lẻ 50.196 75.796 51,00% 98.728 30,25%
Tiền gửi của SME 12.320 21.350 73,30% 35.356 65,60%
Tiền gửi của KHCN 37.876 54.446 43,75% 63.372 16,39% Tỷ trọng huy động vốn bán lẻ
/ Tổng nguồn vốn huy động
84,34% 90,40% 91,12%
Lợi nhuận sau thuế của VPBank liên tục tăng truởng đều qua các năm từ 715 tỷ đồng năm 2012 lên 1.018 tỷ đồng năm 2013, tăng 42,38% so với năm 2012. Lợi nhuận sau thuế năm 2014 của VPBank đạt 1.254 tỷ đồng, tăng truởng 23,18% so với năm 2013, hoàn thành 85% kế hoạch. Do mặt bằng lãi suất thị truờng liên tục giảm dẫn tới biên lợi nhuận (margin) thực tế năm 2014 của VPBank thấp hơn kế hoạch. Bên cạnh đó, việc chú trọng tăng cuờng trích lập dự phịng cũng là lý do dẫn tới lợi nhuận của VPBank thấp hơn kế hoạch.
Mặc dù chịu nhiều ảnh huởng từ nền kinh tế cịn nhiều khó khăn, nhung năm 2014 VPBank khép lại với nhiều ghi nhận tích cực trong kết quả kinh doanh, cụ thể hoàn thành cơ bản các chỉ tiêu kế hoạch do Đại hội Cổ đông đề ra. Một số thành tựu có thể kể đến là việc tiếp tục đạt những buớc tăng truởng ấn tuợng về quy mơ cho vay (tín dụng tăng truởng 49%), huy động khách hàng (tăng truởng 29%), đua đến bảng cân đối tài sản và nguồn vốn có cấu trúc vững mạnh. Từ đó, tăng truởng tốt về lợi nhuận (tăng truởng 23,18%). Kết quả này khẳng định năng lực quản trị điều hành của VPBank, từng buớc tiến tới một định chế tài chính hiện đại, năng động và minh bạch.
2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thuơng mại cổ
phần Việt Nam Thịnh Vuợng - VPBank.
2.2.1. Kết quả kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
2.2.1.1. Hoạt động huy động vốn bán lẻ.