Tuy đã đạt được những kết quả đáng kể nhưng hoạt động quản trị RRTD của PVcombank Hà Nội vẫn chưa thỏa mãn được yêu cầu, RRTD vẫn còn xảy ra:
- Công tác giám sát trong việc sử dụng HMTD và thực hiện mục đích vay ban đầu
chưa được kiểm soát chặt chẽ.
- Tỉ lệ nợ xấu thấp nhưng chưa đảm bảo ở mức ổn định.
Chi nhánh đã cố gắng trong xử lí nợ xấu, tỉ lệ nợ xấu đã có biến chuyển tích cực (giảm). Tuy nhiên do rất nhiều nguyên nhân tác động, đã khiến tỷ lệ đó khơng ổn định, có thể tăng/giảm khiến việc kinh doanh của chi nhánh cũng gặp khơng ít khó khăn.
- Liên quan đến thu hồi, phát mại TSBĐ, xử lý nợ quá hạn còn nhiều khó khăn,
những TSBĐ khi vay của KH là BĐS thì khó phát mại, đặc biệt điển hình là quyền sử dụng đất vẫn gặp nhiều phức tạp, thiếu tính pháp lí, vừa khó khăn cho KH, vừa khơng đảm bảo theo quy định về thế chấp, cầm cố, bảo lãnh; bên cạnh đó thị trường BĐS có tính biến động lên xuống thất thường đến kế hoạch nên sẽ tác động rất nhiều đến các kế
Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp
hoạch của chi nhánh.
- Việc định giá TSBĐ cịn gặp khó khăn. Định giá TSBĐ là một q trình khó khăn
và phức tạp trong khi đó cịn phải chắc chắn tn theo đúng quy định của pháp luật và NHNN, trong khi khả năng hiểu biết của CBTD cịn rất nhiều hạn chế.
- Quy trình thẩm định và cho vay tồn tại một số điểm chưa phù hợp, đăc biệt phải
kể đến phân cấp trách nhiệm của CBTD. Một số điểm chưa hợp lí của quy trình tín dụng của đơn vị hiện nay là CBTD vẫn đồng thời thực hiện cả ba khâu chính là gặp gỡ KH, thẩm định phương án vay vốn, giải ngân và thu nợ. Những trách nhiệm nặng nề này được đặt cả trên vai của CBTD cũng là nguy cơ làm tăng phát sinh RRTD.
- Công tác nhận dạng RRTD: Đặc trưng lớn nhất của ngành tín dụng đưa ra là
CBTD phải cơ bản biết được các kiến thức về thị trường, các loại hình SXKD, các đối tượng kinh tế thuộc về những lĩnh vực khác nhau trên mỗi thị trường riêng biệt. Song CBTD của chi nhánh tuy đã được đào tạo bài bản về chuyên môn song vẫn thiếu chuyên sâu về kỹ năng nghiệp vụ cũng như kinh nghiệm làm việc. Mặt khác, trong q trình tín dụng nhiều CBTD chưa học được khả năng quan sát, cùng với cách sử dụng óc phán đốn cùng với một cái nhìn bao quát về thực tế nên chỉ quan tâm đến các tài sản mang tính trực diện, hữu hình, nhiều CBTD vì cịn q tin vào các mối quan hệ quen biết nên trong quá trình đánh giá KH vay vốn tại chi nhánh đã để cảm xúc chi phối, xem nhẹ, buông lỏng khi thẩm định KH xin vay.