1.2. Phát triển hoạt động bảolãnh tại ngân hàng thương mại
1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động bảolãnh
a. Đội ngũ chuyên viên ngân hàng tham gia vào nghiệp vụ bảo lãnh
Con người luôn là nhân tố quan trọng quyết định sự thành công hay thất bại của bất kỳ một doanh nghiệp nào kể cả ngân hàng. Do đó, trình độ của cán bộ cơng nhân viên sẽ ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động bảo lãnh của ngân hàng nói riêng. Đội ngũ nhân sự với trình độ chun mơn, nghiệp vụ cao sẽ giúp rút ngắn thời gian phát hành cam kết bảo lãnh cũng như hạn chế được những sai lầm trong quá trình thực hiện nghiệp vụ. Bên cạnh chuyên môn vững vàng, các chuyên viên ngân hàng cũng cần trang bị cho mình những kỹ năng giao tiếp, ứng xử với khách hàng hay tu dưỡng phẩm chất đạo đức, nghề nghiệp.
b. Chiến lược phát triển hoạt động bảo lãnh của ngân hàng
Kế hoạch phát triển hoạt động bảo lãnh đóng một vai trị đặc biệt quan trọng trong sự phát triển hoạt động bảo lãnh của ngân hàng. Bởi lẽ, một chiến lược phát triển không cụ thể, cẩn thận sẽ khiến ngân hàng mất đi tính chủ động trong mơi trường kinh doanh thay đổi không ngừng. Ngược lại, khi ngân hàng tự xây dựng cho mình một kế hoạch phát triển hợp lý, phù hợp với tình hình hoạt động thực tế của ngân hàng cũng như bối cảnh nền kinh tế thì sẽ giúp ngân hàng tận dụng triệt để được nguồn lực sẵn có để hồn thành mục tiêu đề ra. Ví dụ như xây dựng chính sách phí bảo lãnh, ngân hàng ln phải cố gắng xây dựng một biểu phí dịch vụ bảo lãnh linh hoạt, hợp lý sao cho vừa đảm bảo bù đắp chi phí mà ngân hàng phải bỏ ra cho nghiệp vụ này vừa đảm bảo sự cạnh tranh với các ngân hàng trong nước và trên thế giới. Hoặc để hạn chế rủi ro, ngân hàng cần đưa ra những quy định chặt chẽ về mức ký quỹ đối với từng loại hình bảo lãnh khác nhau.
c. Quy trình phát hành cam kết bảo lãnh
Cùng với chiến lược phát triển hoạt động bảo lãnh, quy trình phát hành bảo lãnh cũng có ý nghĩa đặc biệt quan trọng đối với sự phát triển hoạt động bảo lãnh. Quy trình bảo lãnh cho ta thấy được các trách nhiệm và nghĩa vụ của các cán bộ ngân hàng khi tham gia vào nghệp vụ bảo lãnh. Một quy trình bảo lãnh đầy đủ, chặt chẽ, không rườm rà không những rút ngắn thời gian, thủ tục phát hành bảo lãnh, đem lại sự hài lòng, thoải mái
cho khách hàng mà còn giúp cho hoạt động bảo lãnh diễn ra được thuận lợi, an toàn, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.
d. Ứng dụng khoa học công nghệ trong nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng
Sự phát triển của khoa học công nghệ không chỉ mang lại nhiều tiện ích cho tất cả các lĩnh vực trong nền kinh tế mà cịn góp phần khơng nhỏ trong sự phát triển hoạt động bảo lãnh của ngân hàng. Thành tựu khoa học kỹ thuật là trợ thủ đắc lực giúp ngân hàng rút ngắn thời gian xử lý nghiệp vụ, thời gian lưu trữ hồ sơ, giấy tờ cũng như giảm thiểu tối đa chi phí phát hành bảo lãnh.
e. Uy tín của ngân hàng
Như đã phân tích ở trên, bảo lãnh ngân hàng là hình thức tài trợ thương mại bằng uy tín cho bên được bảo lãnh. Bởi vậy, uy tín của ngân hàng càng lớn thì sẽ càng thu hút được nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh, giúp ngân hàng mở rộng số lượng và quy mô bảo lãnh.
1.2.3.2. Các nhân tố từ bên ngoài ngân hàng a. Từ phía khách hàng
Nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động bảo lãnh xuất phát từ khách hàng bao gồm bên được bảo lãnh và bên thụ hưởng bảo lãnh.
• Bên được bảo lãnh:
Năng lực pháp lý, năng lực tài chính hay năng lực quản lý của bên được bảo lãnh sẽ quyết định khả năng thực hiện đúng hợp đồng đã cam kết cũng như thiện chí trả nợ cho ngân hàng trong trường hợp ngân hàng đứng ra thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng. Các nhân tố này sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới chất lượng nghiệp vụ bảo lãnh, đòi hỏi các NHTM phải chú trọng nâng cao chất lượng trong công tác thẩm định khách hàng.
Thêm vào đó, nhu cầu sử dụng dịch vụ sản phẩm bảo lãnh ngày càng đa dạng, phong phú của khách hàng cũng góp phần khơng nhỏ trong sự phát triển theo chiều rộng (số lượng) của ngân hàng.
• Bên thụ hưởng bảo lãnh:
Uy tín, đạo đức kinh doanh của người thụ hưởng bảo lãnh cũng ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động bảo lãnh. Bởi lẽ, nếu người thụ hưởng bảo lãnh không trung thực, xuất trình chứng từ giả mạo nhưng phù hợp với các điều kiện, điều khoản của cam kết bảo lãnh để yêu cầu ngân hàng thanh tốn. Trường hợp ngân hàng khơng phát hiện ra sự giả dối này thì ngân hàng có thể sẽ phải gánh chịu rủi ro khơng thu hồi được khoản tiền trả thay từ phía người được bảo lãnh.
b. Mơi trường kinh tế, chính trị - xã hội, pháp lý
Môi trường kinh tế ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp yên tâm ký kết và thực hiện đúng các nghĩa vụ đã cam kết trong hợp đồng, tránh dẫn đến những rủi ro không mong muốn cho ngân hàng khi phải đứng ra thực hiện nghĩa vụ thay cho khách hàng, làm ảnh hưởng đến chất lượng họat động bảo lãnh.
Mơi trường chính trị - xã hơi ổn định cũng là một trong những yếu tố giúp thu hút đầu tư nước ngoài, mở rộng giao dịch thương mại quốc tế với nhiều quốc gia, vùng lãnh thổ trên thế giới, góp phần làm gia tăng doanh số bảo lãnh cho các NHTM.
Những thay đổi trong môi trường pháp lý sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và nghiệp vụ bảo lãnh của ngân hàng nói riêng. Do đó, việc Chính phủ, Nhà nước xây dựng một hành lanh pháp lý đầy đủ, chặt chẽ, phù hợp với các thông lệ, tập quán quốc tế sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển của nghiệp vụ bảo lãnh, giúp ngân hàng hoạch định chính sách bảo lãnh tốt hơn nhằm hạn chế tối đa rủi ro không mong muốn.