Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tồn bộ hồ sơ tín dụng là cơng việc rất quan trọng để đảm bảo chất lƣợng, hiệu quả hoạt động tín dụng. Thơng qua q trình kiểm tra, kiểm
mức độ rủi ro có thể xảy ra của các khoản vay. Công việc này rất quan trọng và cần thiết vì trong quá trình kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khách hàng theo thời gian có thể xuất hiện nhiều khó khăn nhất định. Tuy nhiên, hiện nay cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tín dụng của VCB Hải Dƣơng cịn hạn chế. Vì vậy, trong thời gian tới VCB Hải Dƣơng cần tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm sốt tín dụng theo hƣớng nhƣ sau:
+ Bộ phận giám sát tuân thủ cần phải thƣờng xuyên kiểm tra để kịp thời phát hiện và đƣa ra ý kiến đề xuất có tiếp tục cho vay nữa hay tiến hành thu hồi vốn trƣớc hạn nhằm đảm bảo an toàn vốn của ngân hàng. Việc kiểm tra cần đƣợc thực hiện theo cả hai hƣớng định kỳ và đột xuất để đảm bảo tính hiệu quả, chính xác của cơng tác kiểm tra. Ví dụ, bộ phận giám sát tuân thủ có thể đột xuất kiểm tra hàng cầm cố tại kho với các món vay có tài sản cầm cố hình thành từ vốn vay phát hiện kịp thời các trƣờng hợp khách
hàng khơng thực hiện đúng hợp đồng tín dụng.
+ Việc kiểm tra, kiểm sốt tín dụng khơng nên chỉ dừng lại ở việc rà sốt lại hồ sơ tín dụng mà phải theo dõi, nắm bắt tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh thực tế của khách hàng nhằm phát hiện kịp thời những khó khăn của khách hàng và phát hiện những sai sót trong việc thực hiện quy trình tín dụng với Khách hàng cá nhân của cán bộ khách
hàng.
4.2.4. Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ khách hàng
Trong giai đoạn 2014-2016, ngân hàng có phát sinh thêm các khoản nợ quá hạn và nợ xấu, một trong những nguyên nhân đó là chất lƣợng cán bộ khách hàng thiếu kinh nghiệm, trình độ chun mơn nghiệp vụ cịn yếu. Vì vậy, việc bồi dƣỡng, nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ khách hàng với các điều kiện nhƣ trình độ học vấn, năng lực, kinh nghiệm và đạo đức nghề nghiệp cho phù hợp với yêu cầu công việc là nhiệm vụ cần thiết. Để đáp ứng đƣợc yêu cầu này, VCB Hải Dƣơng cần tập trung vào một số vấn đề sau:
Thứ nhất, khâu tuyển dụng cán bộ khách hàng cần phải đƣợc thực hiện nghiêm
túc để lựa chọn đƣợc những cán bộ vừa có năng lực chun mơn vừa có phẩm chất đạo đức tốt. Việc tuyển dụng phải đƣợc tiến hành cơng khai, qua nhiều vịng tuyển chọn. Có nhƣ vậy mới đáp ứng tốt đƣợc yêu cầu cao của một cán bộ khách hàng.
Thứ hai, phân cơng, bố trí cán bộ một cách khoa học.
Hiện nay, công tác phân công cán bộ khách hàng theo dõi và quản lý các khách hàng có quan hệ tín dụng tại VCB Hải Dƣơng theo kiểu đa năng, không đi chuyên sâu vào một ngành hay lĩnh vực cụ thể nào nên cán bộ tín dụng khơng có nhiều kiến thức chun ngành hẹp. Do đó ảnh hƣởng đến chất lƣợng thẩm định trƣớc cho vay. Để khắc phục hạn chế này, VCB Hải Dƣơng cần sắp xếp cán bộ khách hàng theo hƣớng chuyên sâu theo từng lĩnh vực, phù hợp với năng lực, chuyên môn của từng ngƣời. Trên cơ sở đánh giá năng lực của từng cán bộ khách hàng, VCB Hải Dƣơng nên tiến hành phân loại đội ngũ cán bộ nhân viên theo từng trình độ và từng loại nghiệp vụ cụ thể để đào tạo đúng đối tƣợng, đúng tính chất cơng việc. Điều này sẽ giúp cán bộ khách hàng phát huy một cách tối đa hiểu biết của mình, có kiến thức sâu rộng về chun ngành để đáp ứng tốt hơn những yêu cầu khắt khe của cơng tác thẩm định tín dụng.
Thứ ba, tiến hành đào tạo cán bộ khách hàng một cách liên tục.
Đào tạo và đào tạo lại cán bộ khách hàng là một công tác cần đƣợc tổ chức thƣờng xun, liên tục. Cơng tác thẩm định tín dụng là một trong những cơng việc đòi hỏi ngƣời cán bộ thực hiện ngồi nghiệp vụ chun mơn cịn phải có kiến thức rất tổng hợp. Ngồi ra, cịn phải thƣờng xun cập nhật những thay đổi mới nhất về quy trình, nội dung và phƣơng pháp thẩm định tín dụng; những thay đổi về các chính sách vĩ mơ của Nhà nƣớc, xu hƣớng phát triển mới về ngành, thị trƣờng. Công tác đào tạo cần đƣợc tiến hành thƣờng xuyên dƣới nhiều hình thức nhƣ: tổ chức các khoá đào tạo lại kiến thức cho cán bộ khách hàng, tổ chức khoá đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ mới, tổ chức các buổi hội thảo về cơng tác thẩm định tín dụng. Về lâu dài VCB Hải Dƣơng có thể phối hợp với các trung tâm đào tạo trong và ngoài nƣớc để gửi cán bộ đi học về chuyên môn, ngoại ngữ và các nghiệp vụ chuyên sâu khác. Đồng thời, VCB Hải Dƣơng nên tổ chức kiểm tra trình độ nghiệp vụ của cán bộ hàng năm nhằm tạo động lực cho các cán bộ phải thƣờng xuyên trau dồi kỹ năng, nghiệp vụ. Nhờ đó ngày càng nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ khách hàng của mình.
Thứ tư, tăng cường các chính sách đãi ngộ đối với cán bộ khách hàng.
VCB Hải Dƣơng nên quy định cụ thể rõ ràng trách nhiệm, quyền hạn của cán bộ khách hàng, trong đó quyền lợi phải đi liền với trách nhiệm thì mới khuyến khích tinh
thần làm việc của từng cán bộ khách hàng. Quy trình tín dụng của VCB hiện nay qui định rõ trách nhiệm của một cán bộ khách hàng là rất lớn, vì thế cần phải xem xét quyền lợi tƣơng xứng để giảm thiểu rủi ro đạo đức. VCB Hải Dƣơng cần có các chính sách lƣơng ƣu đãi đối với cán bộ khách hàng so với các vị trí cơng việc khác để tránh hiện tƣợng “chảy máu chất xám” và giúp cán bộ khách hàng yên tâm cống hiến hết năng lực, trí tuệ cho ngân hàng.