4.2.5 .Điều chỉnh mơ hình tổ chức hoạt động tín dụng hợp lý hơn
4.3.1. Kiến nghị với Chính phủ, các Bộ ngành liên quan
Ngành ngân hàng là ngành mũi nhọn, có vai trị rất lớn trong sự phát triển nền kinh tế đất nƣớc, đặc biệt đây cũng là ngành ẩn chứa rất nhiều rủi ro liên quan đến cả hệ thống tài chính tiền tệ, ảnh hƣởng đến sự phát triển an toàn và ổn định của quốc gia. Do vậy, lĩnh vực ngân hàng luôn chịu sự giám sát và quản lý chặt chẽ của Chính phủ. Chính vì thế mà sự tồn tại và phát triển của các NHTM không chỉ bằng nỗ lực của bản thân mỗi ngân hàng mà còn phụ thuộc rất nhiều vào sự điều hành các chính sách vĩ mơ của Chính phủ cũng nhƣ các Bộ, ngành liên quan. Tuy hiện nay Chính phủ đã có nhiều chính sách cơ chế hỗ trợ Khách hàng cá nhân phát triển, nhƣng vẫn còn nhiều bất cập cần phải tiếp tục đổi mới các chính sách để phù hợp với thực tế và hiệu quả hơn, cụ thể:
- Hoàn thiện hệ thống pháp luật, tạo mơi trường chính sách ổn định
Hệ thống luật pháp và môi trƣờng kinh doanh của nƣớc ta hiện đang từng bƣớc đƣợc hồn thiện. Các chính sách kinh tế vĩ mơ đã có những chuyển biến tích cực theo hƣớng lành mạnh hóa thị trƣờng tín dụng song vẫn chƣa thực sự thúc đẩy mối quan hệ giữa ngân hàng với các Khách hàng cá nhân. Đối tƣợng tiếp cận đƣợc các khoản tín dụng hoặc đƣợc hƣởng các chính sách ƣu đãi về tín dụng của các ngân hàng vẫn tập trung chủ yếu vào nhóm khách hàng doanh nghiệp. Do đó, để tạo điều kiện thuận lợi hơn nữa cho ngân hàng mở rộng hoạt động tín dụng và nâng cao hiệu quả tín dụng với Khách hàng cá nhân, Chính phủ cần sớm ban hành mới và sửa đổi các văn bản pháp lý sao cho phù hợp với điều kiện thực tế, nhằm tạo môi trƣờng kinh doanh thuận lợi cho cả đối tƣợng khách hàng cá nhân.
- Hồn thiện chính sách trợ giúp phát triển đối với Khách hàng cá nhân
Các Khách hàng cá nhânhiện nay có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh và tiêu dùng chƣa đƣợc hỗ trợ nhiều về mặt chính sách. Trong điều kiện hiện nay mới chỉ có các cá nhân kinh doanh phát triển thủy sản, Theo nghị định số 67/2014/NĐ- CP ngày 07/07/2014.nông nghiệp nông thôn, Theo nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09/6/2015. công nghiệp hỗ trợ, Theo quyết định số 111/2015/NĐ-CP ngày 03/11/2015).Do vậy để hỗ trợ các khách hàng cá nhân phát triển, làm nền tảng cho sự
hình thành của các doanh nghiệp sau này thì chính phủ cần có nhiều chính sách hơn nữa để thúc đẩy sự phát triển của sản xuất kinh doanh của khách hàng cá nhân, ngồi ra có các chính sách ƣu đãi hơn với các cá nhân có nhu cầu vay tiêu dùng, nhờ đó có thể kích cầu tiêu dùng trong dân.
+ Về việc đăng ký thế chấp: Hiện nay các văn phòng đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất tại các đơn vị khác nhau chƣa có sự đồng bộ về thời gian đăng ký thế chấp, có đơn vị sau khi đăng ký thì để nhận đƣợc kết quả là sau 3 ngày kể từ khi nộp hồ sơ, do vậy mất nhiều thời gian của khách hàng, hoặc yêu cầu về đính chính về căn cƣớc cơng dân của các khách hàng lên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất sau khi khách hàng đổi từ chứng minh thƣ nhân dân sang căn cƣớc cơng dân cũng có sự khác biệt ở từng văn phịng. Do vậy chính phủ cần có sự hƣớng dẫn các văn phòng thực thi một cách thống nhất để tạo điều kiện xử lý hồ sơ nhanh cho khách hàng.
Mặc khác, Chính phủ cần tiếp tục quan tâm, tháo gỡ những khó khăn, vƣớng mắc hiện tại liên quan đến hoạt động tín dụng giữa ngân hàng với Khách hàng cá nhân nhƣ:
Thứ nhất, chuẩn hóa và thống nhất các quy đinh về cấp giấy chứng nhận quyền
sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản và hoàn thiện các văn bản hƣớng dẫn giao dịch bảo đảm nhằm giúp cá nhân và ngân hàng thuận lợi hơn trong việc hoàn thiện các thủ tục cần thiết khi cho vay.
Thứ hai, tạo mọi điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng đƣợc quyền chủ động
trong việc xử lý, phát mại tài sản thế chấp, cầm cố để việc thu hồi nợ đƣợc kịp thời, giảm bớt những chi phí khơng cần thiết trong quá trình xử lý nợ.