1.2 .4Phân loại các sản phẩm tín dụng cá nhân
1.2.5 .Hiệu quả tín dụng đối với khách hàng cá nhân
1.2.7 Sự cần thiết nâng cao hiệu quả tín dụng đối với khách hàng cá nhâncủa
mật thiết với nhau trong cùng một tổng thể. Để tồn tại và phát triển trong nền kinh tế cạnh tranh nhƣ hiện nay, ngân hàng phải nghiên cứu về các nhân tố để đƣa ra các biện pháp phù hợp nhằm giảm thiểu rủi ro có thể xảy ra từ đó nâng cao hiệu quả trong hoạt động tín dụng của mình.
1.2.7 Sự cần thiết nâng cao hiệu quả tín dụng đối với khách hàng cá nhân củaNHTM NHTM
1.2.7.1 Đối với Ngân hàng thương mại
Hoạt động tín dụng trong điều kiện nền kinh tế mở, cạnh tranh và hội nhập vẫn tiếp tục đóng một vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng và đang đặt ra những yêu cầu mới về nâng cao hiệu quả tín dụng. Trƣớc sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng đối thủ, nguy cơ thị phần tín dụng bị thu hẹp ngày một gần địi hỏi các ngân hàng phải cải cách chính sách tín dụng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, đặc biệt là nâng cao hiệu quả tín dụng đối với khách hàng cá nhân.
Thứ nhất, nâng cao hiệu quả tín dụng nói riêng và hiệu quả tín dụng đối với khách
hàng cá nhân tƣơng đƣơng với việc tăng lợi nhuận thu đƣợc trong các hoạt động này. Trên cơ sở đó, góp phần vào tăng lợi nhuận chung của ngân hàng.
Thứ hai, nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với khách hàng cá nhân đồng
nghĩa với việc hạn chế những rủi ro xảy ra trong hoạt động này, nâng cao mức độ an tồn của hoạt động tín dụng nói riêng và hoạt động ngân hàng nói chung. Điều này khơng chỉ giúp ngân hàng nâng cao lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh mà cịn giúp ngân
hàng nâng cao uy tín của mình, tăng năng lực cạnh tranh trên thị trƣờng.
Thứ ba, nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với khách hàng cá nhân là tiền
đề quan trọng tạo điều kiện hỗ trợ các hoạt động kinh doanh khác phát triển nhƣ triển khai các dịch vụ bán lẻ: Các sản phẩm ngân hàng điện tử, nghiệp vụ thẻ tín dụng, bảo hiểm dành cho khách hàng cá nhân… và các nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng thƣơng mại. Hơn nữa, điều này sẽ góp phần đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ cung ứng cho khách hàng, giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, trên cơ sở đó thực hiện tốt hơn chiến lƣợc cạnh tranh của mình.
Nói tóm lại, nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với khách hàng cá nhân có
ý nghĩa to lớn đối với hoạt động của ngân hàng. Nó khơng chỉ tạo ra thu nhập mà còn là nhân tố giúp ngân hàng nâng cao uy tín, đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ cung ứng cho khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh, mở rộng quy mô nghiệp vụ hoạt động của mình.
1.2.7.2 Đối với Khách hàng cá nhân
Để hoạt động tín dụng có thể diễn ra thì khơng thể thiếu khách hàng vay vốn hay nói cách khác là các khách hàng cá nhân. Nếu các khách hàng cá nhân thấy khoản vay đó khơng có hiệu quả thì khoản vay đó khơng thể coi là có hiệu quả, nhƣ việc khách hàng cá nhân mất quá nhiều thời gian để vay đƣợc vốn của ngân hàng cho nên không đáp ứng ngay đƣợc nhu cầu thiếu vốn của cá nhân hay có đƣợc sự chấp thuận cho vay của ngân hàng nhƣng chi phí khoản vay quá cao cộng với nhiều điều kiện ràng buộc khác làm cho các khách hàng cá nhân cảm thấy đi vay ngân hàng là không hiệu quả. Khoản vay là hiệu quả khi nó đáp ứng đƣợc kịp thời nhu cầu thiếu hụt vốn của khách hàng với lãi suất hợp lý, thủ tục đơn giản, nhanh gọn, thuận tiện tạo điều kiện cho các cá nhân có vốn để tổ chức sản xuất kinh doanh có hiệu quả.
1.2.7.3 Đối với nền kinh tế
Hoạt động kinh doanh của các NHTM luôn đặt trong mối quan hệ chặt chẽ với nền kinh tế. Hiệu quả của hoạt động tín dụng ngân hàng là đảm bảo nền kinh tế phát triển theo đúng hƣớng, góp phần giải quyết cơng ăn việc làm cho ngƣời lao động, khai thác hiệu quả các tiềm năng sẵn có của đất nƣớc, thúc đẩy q trình tích tụ vàtập
trung sản xuất, góp phần làm cho nền kinh tế tăng trƣởng và phát triển bền vững.
Việc nghiên cứu hoạt động tín dụng ngân hàng từ các góc độ trên cho thấy vai trò rất quan trọng của việc nâng cao hiệu quả tín dụng đối với khách hàng cá nhân. Điều đó khơng chỉ làm ảnh hƣởng tới các ngân hàng, khách hàng cá nhân mà còn làm ảnh hƣởng lớn tới cả nền kinh tế của quốc gia.
Nhƣ vậy, qua phần lý luận cơ bản giúp chúng ta hiểu thêm về loại hình tín dụng khách hàng cá nhân ở Việt Nam, vai trị to lớn của loại hình tín dụng này tới sự phát triển kinh tế xã hội của tỉnh Hải Dƣơng nói riêng và cả nƣớc nói chung. Cũng nhƣ các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả tín dụng của loại hình tín dụng này. Đây là cơ sở tiền đề cho việc mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Vietcombank - Chi nhánh Hải Dƣơng trong thời gian tới. Sự phát triển của hoạt động tín dụng đối với khách hàng cá nhân khơng chỉ giúp ngân hàng đa dạng hố sản phẩm mà còn tăng thu nhập cho ngân hàng, thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, tạo công ăn việc làm, đảm bảo an sinh xã hội…
CHƢƠNG 2
PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU