NHĐT&PTVN
3.1.1. Định hướng tại CN SGD 1 – Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam
- Trong giai đoạn 2011-2012 tín dụng vẫn là hoạt động sinh lời chủ yếu của IDV, đáp ứng có hiệu quả theo các chương trình mục tiêu phục vụ tăng trưởng kinh tế góp phần cơng nghiệp hố, hiện đại hố chuyển dịch cơ cấu kinh tế vĩ mơ của đất nước.
- Gắn với q trình chuyển đổi cổ phần hoá và xây dựng BIDV trở thành Ngân hàng thương mại hiện đại hàng đầu về quy mô, thị phần, chất lượng trong giai đoạn 2011-2012.
- Đáp ứng đầy đủ đồng bộ các tiêu chuẩn thông lệ quốc tế trong hoạt động Ngân hàng đến năm 2012.
- Nâng cao sức cạnh tranh trên các bình diện: Thị trường, thị phần, sản phẩm dịch vụ, nâng cao hiệu quả kinh doanh tín dụng gắn với cơ cấu tín dụng, khách hàng, nguồn thu.
- Đẩy mạnh các hoạt động tín dụng bán lẻ, duy trì vị trí hàng đầu về quy mơ, thị
phần bán lẻ trên thị trường.
- Tăng cường các biện pháp đẩy mạnh huy động vốn đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng.
- Tuân thủ pháp luật, đảm bảo an toàn hệ thống, tiếp tục bổ sung hoàn thiện hệ thống quản lý, kiểm tra giám sát, quản trị điều hành, mơ hình tổ chức, cơ chế, quy trình nghiệp vụ nhằm tăng cường cơng tác quản lý rủi ro tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng.
3.1.2. Các chỉ tiêu định hướng kinh doanh tín dụng giai đoạn 2011– 2012
Bảng 3.1: Các chỉ tiêu định hướng kế hoạch kinh doanh tín dụng giai đoạn 2011– 2012
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng
Dư nợ TD bình qn
Phân theo kỳ hạn
Dư nợ trung dài hạn Dư nợ ngắn hạn
Tỷ trọng dư nợ TDH/TDN
Phân theo đối tượng
Cho vay doanh nghiệp ( án bn)
Cho vay cá nhân hộ gia đình Tỷ trọng cho vay bán lẻ/TDN
Phân theo loại tiền
Cho vay bằng ngoại tệ Cho vay bằng VND
Tỷ trọng cho vay ngoại tệ (%) Tỷ lệ dư nợ/TTS (%)
Tỷ lệ dư nợ TSĐ /TDN (%) Tỷ lệ dư nợ NQD/TDN (%) Tỷ lệ nợ xấu/TổngDN (%) Tỷ lệ nợ nhóm II/Tổng dư nợ (%)
(Nguồn: Sổ tay tín dụng BIDV)
3.1.3. Nhiệm vụ cần triển khai hoạt động kinh doanh tín dụng của BIDV giai đoạn 2011-2012
3.1.3.1. Xây dựng chính sách tín dụng và chính sách khách hàng của BIDV
Thực sự hướng tới khách hàng theo nguyên tắc công khai - cơng bằng trên cơ sở hài hồ lợi ích và đảm bảo yêu cầu quản lý rủi ro của toàn hệ thống dựa trên
định hạng tín dụng nội bộ và xếp loại khách hàng để thực hiện chính sách tín dụng và ứng xử phù hợp....
- Xác định cơ cấu tín dụng phù hợp trong giai đoạn 2011-2012 kế hoạch thực hiện từng năm gắn với kiểm soát và nâng cao chất lượng tín dụng.
- Xác định thị trường và từng nhóm khách hàng mục tiêu để xây dựng các chính
sách phù hợp theo từng đối tượng khách hàng: Khách hàng định chế tài chính, Các
Tập đồn, Tổng cơng ty, Doanh nghiệp nhỏ và vừa, khách hàng cá nhân.
3.1.3.2. Xây dựng và đổi mới các quy trình tín dụng và mơ hình tổ chức hoạt động tín dụng tại HSC và các chi nhánh
- Hồn thiện các quy trình cấp tín dụng hướng tới thơng lệ đồng thời phù hợp với tình hình thực tiễn của Việt nam và đặc điểm hoạt động của IDV theo nguyên tắc đảm bảo quản lý rủi ro nhưng phải nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. - Nghiên cứu và cụ thể hóa quy định chức năng, nhiệm vụ của các an, Phòng
nghiệp vụ liên quan đến hoạt động tín dụng, trong dây chuyền xử lý tín dụng để đảm bảo thơng suốt, trách ách tắc…
3.1.3.3. Khẩn trương nghiên cứu các sản phẩm tín dụng mới, các sản phẩm tín dụng đặc thù và tăng khả năng cạnh tranh của sản phẩm tín dụng
Phát triển mở rộng khách hàng sử dụng sản phẩm trọn gói, khép kín; đa dạng hố sản phẩm, đặc biệt là các sản phẩm có tích hợp, sử dụng cơng nghệ hiện đại để tăng khả năng cạnh tranh, nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng nói riêng và hiệu quả hoạt động ngân hàng nói chung thơng qua việc kết hợp bán chéo các sản phẩm phi tín dụng; xây dựng cơ chế và cách thức đánh giá, tính tốn hiệu quả từng sản phẩm làm căn cứ định giá bán riêng cho các sản phẩm hiện có và sản phẩm mới.
Sản phẩm được xây dựng phải hướng tới nhu cầu của khách hàng, phù hợp với từng đối tượng khách hàng và có tính khả thi trong việc triển khai thực hiện.
3.1.3.4. Xác định các chỉ tiêu tín dụng, cơ cấu cho vay ngành nghề hợp lý
Tập trung vào cơ cấu, tỷ trọng tín dụng, thu nhập từ hoạt động tín dụng trên tổng thu nhập, lợi nhuận của ngân hàng. Xác định cơ cấu và tỷ trọng cho vay đối với từng lĩnh vực, ngành nghề. Xác định cơ cấu tín dụng phù hợp trong giai đoạn
2011-2012 và kế hoạch thực hiện từng năm gắn với kiểm sốt rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng.
3.1.3.5. Tiếp tục nghiên cứu cải tiến hệ thống chỉ tiêu, phương pháp đánh giá khách hàng
Thông qua hệ thống xếp hạng nội bộ theo chuẩn mực, thông lệ phù hợp với nền khách hàng đồng thời xây dựng phát triển hệ thống thơng tin tín dụng để cảnh báo rủi ro và hỗ trợ cơng tác xét duyệt tín dụng đảm bảo kịp thời, an toàn, hiệu quả.
3.1.3.6. Xây dựng cơ chế, hệ thống kiểm soát rủi ro
Xác định mức độ chấp nhận rủi ro của BIDV gắn với chiến lược kinh doanh của hệ thống và định hướng tín dụng trong giai đoạn 2011-2012. Trong đó, định lượng mức độ rủi ro theo từng ngành nghề để làm cơ sở đưa ra định hướng tín dụng trong từng thời kỳ và cụ thể hoá phương pháp đánh giá rủi ro, xác định mức độ rủi ro theo từng khách hàng, khoản vay để áp dụng chính sách khách hàng và biện pháp ứng xử tín dụng phù hợp; Tăng cường năng lực (nhân lực, phần mềm, công cụ hỗ trợ...), kiểm sốt, giám sát tác nghiệp tín dụng tồn hệ thống (đặc biệt là các giao dịch đáng ngờ, giao dịch có độ rủi ro cao...) thơng qua việc khai thác có hiệu quả phân hệ tín dụng, hệ thống SI S và các phần mềm hỗ trợ khác; Tăng cường cơng tác kiểm sốt trong dây chuyền tín dụng và kiểm tra, kiểm sốt sau của Hội sở chính gắn với chế tài, kỷ luật nghiêm khắc đối với các hành vi vi phạm trong hoạt động tín dụng.
3.1.3.7. Tiếp tục đổi mới và xây dựng hệ thống phân cấp, ủy quyền trong hoạt động tín dụng
Nhằm đảm bảo nguyên tắc quản lý tập trung theo dự án TA2, đồng thời đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng:
- Tiếp tục duy trì hệ thống xem xét và quyết định tín dụng thông qua Hội đồng ở
cấp Trung ương và Chi nhánh. Duy trì hệ thống 4 cấp tham gia xuyên suốt trong hoạt động tín dụng bao gồm: Hội đồng quản trị, Hội đồng quản lý tín dụng, Hội đồng tín dụng trung ương, chi nhánh – đơn vị thành viên.
- Chỉnh sửa cơ chế phân cấp uỷ quyền theo hướng Tổng giám đốc sẽ phân cấp
thẩm quyền phê duyệt tín dụng đến từng Chi nhánh phù hợp với đặc điểm khách hàng,
quy mơ tín dụng, chất lượng tín dụng, khả năng quản trị điều hành của từng chi nhánh. Quy chuẩn hóa các thủ tục để rút ngắn thời gian xét duyệt hồ sơ, trong đó nhấn mạnh trách nhiệm của trưởng đơn vị trong việc đề xuất và quyết định cấp tín dụng.
3.1.3.8. Đổi mới hệ thống thông tin báo cáo, khai thác các dữ hiệu hiện có trên hệ thống SIBS
Xây dựng hệ thống thông tin báo cáo, các công cụ quản lý để khai báo và chiết xuất dữ liệu báo cáo kịp thời phục vụ cơng tác quản trị điều hành tín dụng và kiểm sốt các giới hạn tín dụng theo ngành, lĩnh vực.
3.1.3.9. Hệ thống hóa và chú trọng phổ biến các văn bản tín dụng
Rà sốt, hệ thống lại hệ thống văn bản tín dụng gắn với việc hồn thiện sổ tay tín dụng theo hướng tích hợp, dễ đọc, dễ hiểu, dễ tra cứu, quản lý và cập nhật thường xuyên. Quán triệt việc phổ biến, nghiên cứu và học tập văn bản tín dụng từ HSC đến các đơn vị thành viên đảm bảo tất cả cán bộ trong dây chuyền xử lý tín dụng phải được đọc, hiểu, ký xác nhận và thực hiện nghiêm túc các văn bản đó.
3.1.3.10. Tập trung và chú trọng hơn nữa đến công tác đào tạo cán bộ làm cơng tác tín dụng
Nâng cao năng lực, trình độ chun mơn nghiệp vụ, kỹ năng phân tích, dự báo về các lĩnh vực, ngành nghề kinh tế nhằm phát huy hiệu quả, tăng khả năng cạnh tranh, đảm bảo kiểm sốt an tồn hoạt động tín dụng... ên cạnh đó cũng cần thiết xây dựng chính sách động lực đối với cán bộ kết hợp với xác định quy chuẩn, tiêu chuẩn chức danh, mô tả chức trách nhiệm vụ để xác định rõ trách nhiệm của từng cán bộ tín dụng trong q trình hoạt động.