II. Phân tích chất lượng tài sản
3. Dư nợ cho vay khách hàng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Giá trị ( trđ) Tỷ trọng (%) Giá trị (trđ) Tỷ trọng (%) Giá trị(trđ) Tỷ trọng (%) Cho vay các tổ chức kinh
tế và cá nhân trong nước 57.108.073 96,72% 72.363.656 97,16%
84.792.25
Chiết khấu hối phiếu 106.685 0,18% 315.587 0,42% 482.061 0,55% Cho vay bằng vốn tài trợ,
ủy thác đầu tư 201.504 0,34% 186.540 0,25% 236.335 0,27% Các khoản trả thay khách
hàng - - 22.000 0,03% 76.242 0,09% Cho vay các tổ chức kinh
tế và cá nhân nước ngoài - - 1.024.216 1,38% 1.691.014 1,93% Các hợp đồng REPO, hỗ
trợ tài chính và ứng trước cho khách hàng
936.764 1,59% 566.564 0,76% 465.005 0,53%
Tổng dư nợ 59.044.837 100% 74.478.564 100 % 87.742.91
5 100%
Trong bảng dư nợ cho vay khách hàng trên, ta thấy có một phần nhỏ ( chiếm < 1,59%) từ phần báo cáo của công ty con MBS.Khoản mục này chiếm tỷ trọng nhỏ nên không ảnh hưởng nhiều tới mục đích phân tích cho vay khách hàng của riêng MB
Ta thấy cả 3 năm ( 2011- 2012- 2013) thì khoản mục cho vay TC kinh tế và cá nhân trong nước chiếm tỷ trọng rất lớn ( ít nhất là 96%) và biến động không nhiều. ( 96,72%- 97,16% - 96,64%) tương ứng với giá trị tuyệt đối lần lượt là (57.108.073 - 72.363.656- 84.792.257 triệu đồng ) .Khoản mục này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay cũng rất dễ hiểu vì đây là hoạt động chính của ngân hàng – thị phần trong nước chiếm chủ yếu và phù hợp với mục tiêu của chính phủ về hỗ trợ và cho vay các doanh nghiệp trong nước.
Từ năm 2012, khoản mục cho vay khách hàng nước ngoài bắt đầu xuất hiện trên bảng kết cấu tỷ trọng cho vay ( năm 2012 – 1,38% tương ứng với số tuyệt đối 1.024.216 triệu đồng và năm 2013- 1,93% tương ứng với giá trị tuyệt đối là 1.691.014 triệu đồng ).Điều này lý giải là vì năm 2012 MB mới bắt đầu mở chi nhánh ở Lào, Campuchia.Do đó cho vay các khách hàng ở đây mới tăng lên.Trước đó, thì MB vẫn chưa thực sự đủ lớn về quy mô bằng các “ ông lớn” như BIDV, Vietcombank… để cho vay đối với các đối tượng nước ngoài, hơn nữa đối tượng xin vay ở nước ngoài cũng không nhiều bằng trong nươc, kỹ thuật cho vay phức tạp…
Khoản mục chiết khấu hối phiếu cũng tăng về tỷ trọng qua các năm cả về số tuyệt đối và số tương đối ( về số tương đối mức tăng từ 0,18%- 0,42%- 0,55%). Chiết khấu hối phiếu tăng này chủ yếu là hối phiếu tài trợ xuất nhập khẩu, lý do tăng MB ngày càng mở rộng và tham gia mạnh vào các hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu.