ĐVT:triệu VNĐ
Nguồn : Tác giả tự tổng hợp từ BCTN của Ngân hàng Đông Á 2009
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã đáp ứng đủ cho nhu cầu khách hàng trong thanh toán quốc tế và đáp ứng kịp thời cho chi trả kiều hối.
Tổng doanh số mua các loại ngoại tệ quy USD trong năm 2009 tăng 80%, doanh số đạt 6.5 tỷ USD, tổng doanh số bán các loại ngoại tệ đạt 6.6 tỷ USD, tăng 82% so với năm 2008. Đây không phải dịch vụ thế mạnh của ngân hàng Đông Á nhưng Đông Á luôn luôn đảm bảo chất lượng với dịch vụ với khách hàng của mình và cố gắng đem lại sự thỏa mãn cho khách hàng .
Doanh số thanh toán quốc tế năm 2009 đạt 2566 triệu USD tăng 6.3% so với năm 2008, đạt 105% kế hoạc đã đề ra. Tháng 03-2009, ngân hàng Đông Á vinh dự được nhận giải thưởng Straight-Through Processing (STP) do Standard Charter Bank trao tặng nhằm ghi nhận những thành tích xuất sắc trong thanh tốn quốc tế của ngân hàng Đông Á. Đây là năm thứ 3 liên tiếp ngân hàng Đông Á được trao tặng giải thưởng uy tín này từ các ngân hàng quốc tế như Deutsche Bank, A.G, SCB, Bank of Newyork, American Express Bank,…
2.3.1.3.3.Lợi nhuận từ hoạt động mua bán chứng khoán
Bảng 14.Lợi nhuận trong kinh doanh chứng khoán cùa ngân hàng Đông á
ĐVT: triệu VNĐ
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Chênh lệch
2009/2008 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) CL(+/-) Tỷ lệ 1.Tổng LN CK 29049 100 69.606 100 40.557 139 2.LN chứng khoán kinh doanh 12.672 43 4916 7 -7.756 -61 3.LN chứng
khoán đầu tư 16.377 57 64.690 93 48.313 295
Hoạt động kinh doanh chứng khốn của các ngân hàng mới có trong một vài năm gần đây, bao gồm hai mảng chính là chứng khốn kinh doanh và chứng khoán đầu tư. Như chúng ta đã đề cập ở chương một rằng chứng khoán kinh doanh là các
khoản đầu tư chứng khoán ngắn hạn từ 3 tháng đến 6 tháng và khơng nhằm mục đích kiểm sốt, cịn các chứng khốn đầu tư là các khoản đầu tư chứng khoán dài hạn hơn: như đầu tư vào trái phiếu chính phủ, góp vốn kinh doanh, đầu tư chứng khoán dài hạn…
Các ngân hàng thường lập ra một công ty con nhỏ hơn phụ trách mảng này, đối với ngân hàng Đơng Á là cơng ty chứng khốn ngân hàng Đông Á. Tuy không chiếm được thị phần áp đảo nhưng cơng ty chứng khốn ngân hàng Đơng Á cũng rất có uy tín và nổi bật về ứng dụng các công nghệ tân tiến nhất giúp cho các nhà đầu tư có thể giao dịch nhanh chóng và tiện lợi hơn, bảo đảm quyền lợi cho các nhà đầu tư nhỏ.
Mặc dù vậy, trong năm 2009 lợi nhuận của chứng khoán kinh doanh lại sụt giảm khá mạnh, giảm tới 61% so với nhăm 2008. Thị trường chứng khốn Việt Nam cịn mới phát triển số các cơng ty chứng khốn mọc ra như nấm trong khi số lượng khách hàng cũng chỉ có giới hạn, vì vậy sự cạnh tranh khốc liệt giữa các cơng ty chứng khốn là khơng thể tránh khỏi, cơng ty chứng khốn ngân hàng Đơng Á cũng không ngoại lệ và rõ rang họ cần phải nỗ lực hơn nữa trong cuộc chay đua này.
Điểm sáng của hoạt động kinh doanh chứng khốn của ngân hàng Đơng Á là trong mảng chứng khốn đầu tư. Cực kì nổi bật với mức tăng mạnh mẽ 295%, từ mức hơn 16 tỷ năm 2008 lên tới hơn 64 tỷ năm 2009. Trong một năm thị trường chứng khốn rất khó nhận định như năm 2009, các nhà đầu tư chuyên nghiệp của Đơng Á đã có những chiến lược đầu tư hợp lý và cần trọng nhưng vẫn không kém phần táo bạo, họ đầu tư vào các cổ phiếu tốt ở tầm trung và dài hạn, bên cạnh những cổ phiếu nhỏ có nhưng biểu hiện tốt, từ đó đã đem lại kết quả ngoài sức tưởng tượng như đã thấy ở bảng trên.
2.3.2.Các nhân tố ảnh hƣởng tới lợi nhuận của ngân hàng Đơng Á.
2.3.2.1. Chi phí các hoạt động kinh doanh
Bảng 15. Các chi phí của ngân hàng Đơng Á
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Chênh lệch 2009/2008 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) CL(+/-) Tỷ lệ (%) Chi phí lãi 2.971.376 79.3 2.218.224 71.3 -753.152 -25 Chi phí hoạt động 565.710 15 728.977 23.9 163.267 28.8 Chi phí dự phịng 210.192 5.7 146.848 4.8 -63.344 -30 Tổng chi phí 3.747.278 100 3.094.049 100 -653.229 -17.4
Nguồn: tác giả tự tổng hợp từ BCTN ngân hàng Đơng Á 2009
Chi phí có một mối quan hệ chặt chẽ với lợi nhuận nhưng theo tỷ lệ nghịch. Trong điều kiện các yếu tố khác không đổi, trị số của chỉ tiêu này tăng hay giảm sẽ ảnh hưởng tới trị số của lợi nhuận giảm hay tăng một cách tương ứng. Nhìn vào bảng phân tích chi phí trên của ngân hàng Đơng Á ta thấy rằng:
Chi phí hoạt động của ngân hàng Đơng Á vẫn tăng gần 30% do nhu cầu mở rộng và khẳng định uy tín nâng cao cơng nghệ và chất lượng dịch vụ. Nhưng việc tăng chi phí hoạt động này có thể ảnh hưởng xấu tới lợi nhuận của ngân hàng Đông Á. Tuy nhiên chi phí hoạt động chỉ chiếm phần thiểu số, 15% năm 2008 và dù có tăng cũng chỉ chiếm tới gân 24% tổng chi phí trong năm 2009.
Chi phí lãi chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng chi phí từ gần 80% năm 2008, sang năm 2009 dù có giảm xuống gần 70% nhưng vẫn là chiếm trọng phần lớn nhất. Đây là chi phí chủ yếu và ngân hàng Đông Á đã rất chú trọng để giảm chi phí này. Cụ thể năm 2008 chi phí lãi là hơn 2900 tỷ đồng sang năm 2009 chỉ còn hơn 2200 tỷ đồng, tương ứng với mức giảm 25%. Đây là yếu tốt quan trọng nhất khiến cho tổng chi phí giảm xuống 17% giảm mạnh hơn so với tốc độ giảm của doanh thu nên lợi nhuận ngân hàng Đông Á đã vẫn tăng lên 9% so với năm ngối.
Chi phí dự phịng rùi ro cũng giảm hơn 30%, tuy không chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi phí song cũng góp phần nào vào giảm chi phí nói chung cho Đông Á. Nếu để ý kĩ trong báo báo kết quả kinh doanh của ngân hàng Đơng Á, ta thấy vai trị
của chi phí dự phịng rủi ro tín dụng lớn hơn rất nhiều. Để tìm ra lợi nhuận trước thuế thì cần lấy tổng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trừ đi chi phí dự phịng rủi ro tín dụng. Chính vì thể so với tổng chi phí tuy khơng đáng kể nhưng so với tổng lợi nhuận hoạt động của ngân hàng Đông Á năm 2009 là hơn 934 tỷ đồng thì chi phí dự phịng rủi ro tín dụng năm 2009: 146 tỷ đồng (15,6% của lợi nhuận hoạt động) cũng rất đáng chú ý. Và có thể nói, chi phí dự phịng rủi ro giảm góp phần quan trọng vào tăng lợi nhuận trước thuế cho ngân hàng Đông Á
Nguyên nhân chi phí giảm đó là chi phí lãi cho tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất và chủ yếu trong chi phí lãi giảm rất mạnh. Lý do là lãi suất cơ bản năm 2009 được kiềm chế và duy trì ở mức thấp do nhưng quan ngại của chính phủ về lạm phát và chính sách hỗ trợ lãi suất cũng như các chính sách phục hồi nền kinh tế mới qua đáy khủng hoảng.
Thêm vào đó, các khoản nợ xấu, nợ dưới tiêu chuẩn của ngân hàng Đông Á cũng được kiểm sốt và giảm đi đáng kể, nhờ đó chi phí dự phịng rủi ro tín dụng cũng được giảm đi nhiều. Điều này ảnh hưởng cực kì tích cực và mạnh mẽ đến lợi nhuận trước thuế của ngân hàng Đơng Á
Chính vì vậy, các chi phí quan trọng được kiểm sốt hiệu quả , hơn thế đã giúp cho ngân hàng Đông Á tiếp tục làm ăn có lãi và tiếp tục mở rộng kinh doanh trong năm 2009 đầy sóng gió.
2.3.2.2. Chính sách vĩ mơ của nhà nước và lãi suất
Ngành ngân hàng là ngành chịu tác động trực tiếp và mạnh nhất đối với mọi chính sách kinh tế của nhà nước. Vì ngân hàng đóng vai trị như trái tim của nên kinh tế, lưu trữ và bơm tiền vào nền kinh tế, khi nền kinh tế khỏe mạnh ắt trái tim của nó cũng khỏe mạnh và ngược lại. Ngân hàng Đông Á cũng khơng nằm ngồi quy luật đó.
Nói về nền kinh tế Việt Nam năm 2009, rõ ràng người Việt chúng ta tự hào vì kinh tế Việt Nam là một trong những điểm sáng tiếp tục có được con số tăng trưởng GDP ở mức 5.2% trong khi phần lớn tồn cầu đang suy thối. Nhưng khơng phải vì thế mà các doanh nghiệp trong nước khơng gặp khó khăn. Khi các doanh nghiệp gặp khó khăn, họ cần có vốn để vực lại doanh nghiệp và khơng ai khác họ tìm đến
các ngân hàng. Khi này để khuyến khích các doanh nghiệp, Chính phủ đã hạ lãi suất năm 2009 chỉ cịn 6-7,5% và có nhiều gói hỗ trợ cứu nền kinh tế. Nhờ đó hoạt động tín dụng của ngân hàng Đơng Á. Hơn thế, lãi suất thấp này đã cho phép Đơng Á giảm rất mạnh chi phí trả lãi khách hàng. Nhiều hơn thế, gói hỗ trợ kinh tế khơng đi đâu hết, đầu tiên bắt buộc là qua các ngân hàng. Mục đích các gói hỗ trợ này là giúp các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh phục hồi thế nhưng phần lớn người hưởng lợi lại là các ngân hàng. Dùng số tiền hỗ trợ nền kinh tế này, ngân hàng đã lại đầu tư vào tài chính chứ khơng giải ngân hết được cho các doanh nghiệp sản xuất. Chính vì vậy, ngân hàng ĐƠng Á cũng được hưởng rất nhiều lợi ích từ gói hỗ trợ này về cả phí lãi vay thấp, lại có thể đầu tư tăng doanh thu đầu tư chứng khốn.
Lợi đơn lợi kép, chính phủ đã điều tiết nền kinh tế khá tốt, ngân hàng Đơng Á cũng được hưởng rất nhiều từ đó: những biện pháp lãi suất, bình ổn lạm phát, gói hỗ trợ lãi suât. Đây là ảnh hưởng từ cấp vĩ mô tới Đông Á nhưng ảnh hưởng này là rất mạnh, một cách trực tiếp tốt và ban quản trị của ngân hàng Đông Á cũng đã có những định hướng phù hợp khiến lợi nhuận ngân hàng Đông Á vẫn giữ được mức khả quan như chúng ta đã thấy ở phần trước.
2.3.2.2. Uy tín và thương hiệu của ngân hàng Đơng Á
Ra đời và phát triên đã 17 năm, nhờ một lòng nhiệt huyết và đam mệ của tồn tập thể nhân viên, ngân hàng Đơng Á đã trở thành một cái tên quen thuộc trong lòng khách hàng và người dân Việt Nam với uy tín và sự bảo đảm. Thương hiệu ngân hàng Đông Á ngày càng được củng cố vững chác và trường tồn hơn như một ngân hàng hiện đại, thân thiện và đáng tin cậy.
Để xây dựng nên thương hiệu đó, ngân hàng Đơng Á đã phải xây dựng cho mình những thế mạnh riêng về công nghệ và dịch vụ. Thế mạnh của ngân hàng Đơng Á chính là việc sở hữu một hệ thống hạ tầng ứng dụng tốt, một đội ngũ kỹ thuật chuyên môn cao để đảm bảo hoạt động của hệ thống cơng nghệ và nhanh chóng cho ra đời các sản phẩm dịch vụ tiện ích có hàm lượng cơng nghệ cao, từ đó nâng cao khả năng phục vụ khách hàng, tạo lợi thế cạnh tranh và khác biệt cho Ngân hàng Đông Á.
định hướng rõ rệt trong việc đầu tư ứng dụng công nghệ cao vào hoạt động ngân hàng, nhằm phục vụ khách hàng một cách tốt nhất trên nền tảng của sự an tồn và bảo mật tối đa, vì Ngân hàng Đơng Á hiểu rằng ngân hàng là một lĩnh vực đặc biệt cần phải áp dụng Công nghệ thông tin tiên tiến để khách hàng trao gửi niềm tin tài chính của mình.
Được xem là ngân hàng đi tiên phong trong lĩnh vực công nghệ, trong suốt thời gian qua, thế mạnh công nghệ thông tin Ngân hàng Đơng Á chính là khả năng kết nối ổn định trong mạng lưới nhằm đảm bảo thực hiện các giao dịch trên hệ thống thơng qua Chương trình Core banking (Chương trình Lõi) và đảm bảo tối đa các giao dịch online trên máy ATM được kết nối trực tiếp với hệ thống máy chủ của Ngân hàng Đông Á. Đồng thời dựa trên nền tảng tiến bộ công nghệ hiện đại, năm 2009 Smartlink và VNBC đã hoàn thành việc kết nối hệ thống ATM cho 3 ngân hàng đầu tiên là Ngân hàng Đơng Á, Vietcombank và Techcombank. Nhờ đó các khách hàng của 3 ngân hàng có thể giao dịch trên các máy ATM của 3 hệ thống. Đây cũng là nền tảng để phát triển các dịch vụ thanh toán trên kênh giao dịch điện tử như POS, internet và mobile cho các ngân hàng, cũng như những tiện ích giá trị gia tăng khác trên máy ATM.
Đặc biệt, dựa trên thế mạnh cơ sở hạ tầng Công nghệ thông tin của Ngân hàng Đông Á hiện có để làm cơ sở phát triển Ngân Hàng Đông Á Điện tử với: SMS Banking, Mobile Banking, Internet Banking, Phone Banking với hình thức xác nhận mã xác thực thơng qua tin nhắn điện thoại di động (One time password). Ngồi ra, Ngân hàng Đơng Á Điện tử cũng đang hoàn thiện hơn nữa về hệ thống bảo mật tối ưu nhất cho khách hàng khi sử dụng Ngân hàng Điện Tử: Thẻ xác thực - Token card (theo hình thức sử dụng ma trận số). Có thể nói rằng, năm 2009 là năm thành công rực rỡ của Ngân hàng Đông Á Điện tử trong việc ký kết với hàng loạt đối tác triển khai các dịch vụ thanh toán trực tuyến; đưa ra hàng loạt dịch vụ mới trên các kênh SMS Banking/ Mobile Banking/Internet Banking đồng thời là Ngân hàng đầu tiên triển khai các dịch vụ ưu việt như: Ứng dụng DongA Mobile Internet Banking hỗ trợ Internet Banking bằng điện thoại di động; ứng dụng DongA Mobile Internet dành cho điện thoại Iphone/ có chức năng kết nối GPRS/Wifi Chính nhờ những
nỗ lực đó mà năm 2009 Ngân hàng Đông Á Điện Tử đã đạt được những con số ấn tượng: số lượng khách hàng tăng 173%, số giao dịch tăng 105% so với năm 2008 và đạt được nhiều giải thưởng có giá trị như giải thưởng Website thương mại điện tử mơ hình B2C các ngành khác được ưa thích nhất và giải thưởng Ví điện tử, cổng thanh tốn được ưa thích nhất dành cho website http://ebanking.dongabank.com.vn trong chương trình bình chọn "Website và Dịch vụ thương mại điện tử được người tiêu dùng ưa thích nhất" năm 2009 do Sở Cơng Thương TP. Hồ Chí Minh và Văn phịng Phía Nam Hiệp hội Thương mại điện tử Việt Nam phối hợp tổ chức.
Ngồi kênh Ngân hàng Đơng Á Điện tử, trong năm 2009, ngân hàng Đông Á cũng đã triển khai cluster trên nền cơng nghệ Oracle cho tồn bộ các hệ thống ứng dụng nhằm đảm bảo vận hành xuyên suốt. Đặc biệt, cùng với việc đầu tư hệ thống cơ sở hạ tầng, hồn thiện quy trình quản lý cơng nghệ thơng tin bằng cách áp dụng giải pháp quản lý dịch vụ thì ngân hàng Đơng Á cũng đã tập trung xây dựng và phát triển ứng dụng theo quy trình tự động hóa nhằm đem lại cho khách hàng những dịch vụ tiện ích hơn nữa trong thời gian sớm nhất. Với những thành tích và sự nỗ lực khơng ngừng, năm 2009 cũng là năm ngân hàng Đông Á đạt được nhiều giải thưởng uy tín về cơng nghệ. Đây thật sự là một thành quả xứng đáng và là nguồn động viên khích lệ để Ngân hàng Đơng Á tiếp tục phấn đấu phát triển mạnh về công nghệ hơn nữa và khẳng định vị thế tiên phong trên thị trường Việt Nam.
CHƢƠNG III
ĐÁNH GIÁ NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO LỢI NHUẬN CỦA
NGÂN HÀNG ĐÔNG Á 3.1. Đánh giá nhận xét chung
3.1.1.Những điểm mạnh của ngân hàng Đông Á
Năm 2009, Ngân hàng Đông Á tiếp tục gặt hái được những thành công đáng ghi nhận với việc đạt và vƣợt hầu hết các chỉ tiêu tăng trƣởng đề ra. Đây là năm thứ 17 liên tiếp Ngân hàng Đông Á vượt chỉ tiêu lợi nhuận của Đại hội cổ đông giao cho. Ngân hàng Đông Á đã đạt được một bước tiến chiến lược quan trọng trong việc