7. Kết cấu của luận văn
2.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 – 2019
a. Về hoạt động huy động vốn
Hơn 30 năm đi vào hoạt động, Agribank TP Sơn La đã tạo được nguồn vốn ổn định và lớn đủ khả năng đáp ứng được mọi nhu cầu về vốn đối với mọi khách hàng, đồng thời có đủ vốn để chuyển cho các Ngân hàng trong cùng hệ thống đang thiếu vốn. Agribank TP Sơn La đã đáp ứng được nhiều biện pháp như: Thường xuyên điều chỉnh phù hợp và đa dạng hóa các lãi suất theo nhiều mức kì hạn thích hợp, phát hành kỳ phiếu huy động vốn trả lãi trước cho Agribank Việt Nam, Agribank TP Sơn La huy động vốn dưới hình thức các hợp đồng nhận vốn kỳ hạn với các đơn vị, tổ chức tín dụng… với nhiều cơ cấu linh hoạt (xem Bảng 2.1)”
Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế 2017-2019
(Đơn vị: số tiền: tỷ đồng; tỷ trọng: %) Chỉ tiêu 2017 2018 2019 SS 2018/2017 SS 2019/2018 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền % Số tiền % Tổng huy động vốn 12.346 100 13.827 100 15.922 100 1.487 12,0 2.095 15,2 Tổ chức kinh tế 6.358 60,3 7.328 60,1 9.267 58,2 970 15,3 1.939 26,5 Dân cư 5.988 39,7 6.499 39,9 6.655 41,8 511 8,5 156 2,4
42
Qua Bảng số liệu trên ta thấy tổng nguồn vốn huy động của Agribank Sơn La có sự tăng trưởng qua các năm 2017-2019. Năm 2018 tổng nguồn vốn huy động của Agribank TP Sơn La tăng 12,0% so với năm 2017, trong đó tiền gửi của tổ chức kinh tế tăng 970 tỷ đồng tương đương 15,3% so với năm 2017 và tiền gửi dân cư tăng 8,5% so với năm 2017. Qua năm 2019, tổng nguồn vốn huy động của Agribank Sơn La tiếp tục tăng 2.095 tỷ đồng tương đương với 15,2% so với năm 2018. Đặc biệt, tiền gửi tổ chức kinh tế tăng 26,5% so với năm 2018. Giai đoạn 2017-2019, nền kinh tế Việt Nam nói chung và tình hình kinh tế - xã hội Sơn La nói riêng có sự tăng trưởng ổn định NHNN đã điều hành chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, phối hợp chặt chẽ với chính sách tài khóa và các chính sách kinh tế vĩ mơ khác nhằm kiểm sốt lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ, góp phần hỗ trợ tăng trưởng kinh tế; thanh khoản của tổ chức tín dụng được đảm bảo và có dư thừa, thị trường tiền tệ, ngoại hối ổn định, thơng suốt. Lạm phát được kiểm sốt nhờ thực hiện tốt, đồng bộ các giải pháp về tiền tệ, tín dụng và tài khóa cũng như cơ chế phối hợp linh hoạt giữa chính sách tài khóa và chính sách tiền tệ. Do đó, điều này tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn của Chi nhánh
b. Về hoạt động cho vay
Hoạt“động cho vay là hoạt động chủ chốt của NHTM, đây được coi là hoạt động chủ yếu tạo ra lợi nhuận của ngân hàng. Một trong những nguyên nhân cơ bản khiến cho ngân hàng có được vị trí thống trị trong lĩnh vực này là ngân hàng đã không ngừng khai thác nguồn tiền gửi dân cư, tổ chức kinh tế và coi đây là nguồn vốn hoạt động quan trọng nhất. Chính vì thế mà Agribank TP Sơn La luôn không ngừng mở rộng hoạt động cho vay, nợ xấu, nợ quá hạn thì ln duy trì ở mức thấp nhằm đảm bảo hoạt động của chi nhánh (Xem
43
Bảng 2.2: Tình hình cho vay vốn của Agribank Sơn La giai đoạn 2017-2019 (Đơn vị: số tiền: tỷ đồng; tỷ trọng: %) Chỉ tiêu 2017 2018 2019 SS 2018/2017 SS 2019/2018 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền % Số tiền % Tổng dư nợ 2.345 100 3.295 100 4.407 100 950 40,5 1.112 33,7
Theo loại tiền 2.345 100 3.295 100 4.407 100 950 40,5 1.112 33,7
VNĐ 2.294 97,8 3.214 97,5 4.284 97,2 920 40,1 1.070 40,10 Ngoại tệ quy đổi 51 2,2 81 2,5 123 2,8 30 58,9 42 51,9 Theo thời gian 2.345 100 3.295 100 4.407 100 950 40,5 1.112 33,7 Ngắn hạn 1.414 60,3 2.313 70,2 3.094 70,2 899 63,6 899 33,8 Trung, dài hạn 931 39,7 982 29,8 1.313 29,8 51 5,5 331 33,7
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank TP Sơn La
Qua bảng số liệu trên ta thấy, tổng dư nợ của chi nhánh tăng dần qua các năm. Năm 2018 tổng dư nợ đạt 3.295 tỷ đồng tăng 950 tỷ đồng tương đương 40,5% so với năm 2017. Năm 2019 tổng dư nợ đạt 4.407 tỷ đồng, tăng 1.112 tỷ đồng tương đương 33,7% so với năm 2018.
Theo loại tiền cho vay, dư“nợ của chi nhánh phần lớn là cho vay bằng VNĐ (chiếm trên 95% tổng dư nợ). Tỷ trọng dư nợ bằng VNĐ so với tổng dư nợ cao như vậy cũng là hợp lý, hoàn toàn cân xứng với tỷ trọng vốn huy động VNĐ so với tổng vốn huy động của chi nhánh. Bên cạnh đó, dư nợ bằng ngoại tệ cũng tăng dần trong những năm gần đây. Năm 2018 dư nợ bằng ngoại tệ quy đổi đạt 81 tỷ đồng tăng 58,9% so với năm 2017. Năm 2019 dư nợ bằng ngoại tệ quy đổi là 123 tỷ đồng, tăng 51,9% so với năm 2018. Bắt đầu từ năm 2017, chi nhánh đã đặc biệt quan tâm tới lĩnh vực cho vay bằng ngoại tệ, vì vậy dư nợ cho vay bằng ngoại tệ tăng liên tục qua các năm.
44
Theo thời hạn cho vay, Chi nhánh chủ yếu tập trung vào cho vay ngắn hạn và tăng dần theo các năm. Năm 2019 đạt 3.094 tỷ đồng (chiếm 70,2% tổng dư nợ) tăng 33,8% so với năm 2018. Dư nợ ngắn hạn là các khoản cho vay có thời hạn đến 12 tháng, các khoản vay này hàm chứa ít nguy cơ rủi ro hơn so với các khoản tín dụng trung và dài hạn (khoản vay có thời hạn trên 12 tháng), do đó giống như các ngân hàng khác, Chi nhánh hướng tới một tỷ lệ dư nợ ngắn hạn cao hơn so với trung và dài hạn.”
c. Về hoạt động kinh doanh dịch vụ
* Thanh toán quốc tế. (Xem Biểu đồ 2.1)
Biểu đồ 2.1. Doanh số thanh toán quốc tế giai đoạn 2017-2019
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank TP Sơn La
Trong“bối cảnh xuất nhập khẩu tăng trưởng mạnh, hầu hết các ngân hàng đều nhắm vào phân khúc thị trường thanh tốn quốc tế, đang có sự cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng, trong đó Agribank là một trong những ngân hàng chiếm thị phần lớn nhất. Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy, tổng doanh số thanh toán quốc tế của Agribank TP Sơn La đạt được kết quả tích cực qua các năm. Năm 2017 đạt doanh số thanh tốn 13.639 nghìn USD tuy nhiên đến năm 2018, tổng doanh số thanh tốn có phần giảm 9,63% với năm 2017. Năm 2018 nền kinh
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Doanh số thanh toán quốc tế 13639 12326 15789
0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000 18000
45
bị ảnh hưởng nên doanh số thanh tốn quốc tế của Agribank TP Sơn La có phần giảm nhẹ, tuy nhiên đây cũng kết quả khả quan. Có được kết quả này là nhờ Chi nhánh còn được trang bị hệ thống xử lý thơng tin nhanh, chính xác, an tồn… với mức phí cạnh tranh hấp dẫn. Chính điều này mang đến cho khách hàng sự an tâm và tin tưởng vào các dịch vụ cung cấp của chi nhánh với phương châm: Thủ tục đơn giản và được hướng dẫn rõ ràng, cụ thể, phục vụ nhanh chóng, chính xác, tận tình, mức phí thấp, hợp lý, cung cấp đủ ngoại tệ để thực hiện theo yêu cầu, giảm thiểu sai sót trong chứng từ, tư vấn nghiệp vụ miễn phí, bảo mật thơng tin.
Kinh doanh ngoại tệ (Xem Biểu đồ 2.2)
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhằm phục vụ nhu cầu thanh toán của khách hàng, đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ của các nhân, tổ chức trên địa bàn tỉnh Sơn La. Chi nhánh đã phát triển loại hình này ngay từ ngày đầu thành lập chi nhánh và đem lại hiệu quả tăng trưởng qua các năm.”
Biểu đồ 2.2: Kết quả kinh doanh ngoại tệ giai đoạn 2017 – 2019
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank TP Sơn La
Nhìn từ biểu đồ ta thấy tổng doanh số mua bán ngoại tệ của Chi nhánh tăng dần qua các năm, trong đó năm 2018 tăng mạnh, tổng doanh số mua bán
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Tổng doanh số mua bán 33306 66409 75510 0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 80000 Nghìn USD
46
ngoại tệ đạt 66.409 nghìn USD tăng 99,39% so với năm 2017. Có được kết quả này là nhờ vị thế của Agribank Việt Nam trên thị trường thế giới.