Đơn vị tính: Tỷ đồng, %
Chỉ tiêu Năm
2018 2019 2020
Dƣ nợ KHCN 372 556 664
Dƣ nợ xấu (nhóm 3-5) 6,92 12,01 13,89 Tỷ lệ nợ nhóm 2/ Dƣ nợ KHCN (%) 0,61 1,4 1,26 Tỷ lệ nợ xấu/ Dƣ nợ KHCN (%) 1,86 2,16 2,09
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHBL BIDV tỉnh Bắc Giang)
Các khoản cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV tỉnh Bắc Giang đƣợc phân loại theo các mức độ rủi ro nhƣ sau: nợ đủ tiêu chuẩn, nợ cần chú ý, nợ dƣới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ và nợ có khả năng mất vốn dựa vào tình trạng quá hạn và các yếu tố định tính khác của khoản cho vay. Các khoản nợ từ nhóm 3 trở đi (bao gồm: nợ dƣới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ và nợ có khả năng mất vốn) đƣợc coi là nợ xấu.
Trƣớc tình hình kinh tế thế giới chƣa hồi phục sau ảnh hƣởng của dịch Covid- 19 đã tác động trực tiếp đến chất lƣợng tín dụng của BIDV tỉnh Bắc Giang, tỷ lệ nợ nhóm 2, nợ xấu trong hoạt động cho vay cá nhân cũng thể hiện xu hƣớng tăng. Cụ thể năm 2018 tỷ lệ nợ xấu chiếm 1,86% tổng dƣ nợ, tƣơng ứng dƣ nợ xấu là 6,92 tỷ đồng. Đến năm 2019, dƣ nợ xấu tăng cao chiếm 2,16% tổng dƣ nợ, tƣơng ứng dƣ nợ xấu là 12,01 tỷ đồng. Đến 31/12/2020, dƣ nợ xấu có phần giảm về tỷ trọng, tuy nhiên vẫn cao (2,09%).
Trƣớc những diễn biến tỷ lệ nợ xấu tăng cao, Chi nhánh cần có chính sách tìm hiểu và có biện pháp theo dõi thu hồi nợ thích hợp, cần chú trọng hơn nữa vào cơng tác thẩm định khách hàng ngay từ giai đoạn đầu khi lập hồ sơ vay vốn, bởi với số lƣợng khách hàng cá nhân có quan hệ tiền vay tại Chi nhánh là rất lớn do đó cơng tác kiểm tra, giám sát sau cho vay là rất khó khăn, mất nhiều chi phí, thời gian và cơng sức của nhân viên tín dụng; đồng thời rà sốt thƣờng xun để phát hiện kịp thời các khách hàng có biểu hiện yếu kém về tài chính và có tình hình đột biến có nguy cơ khơng trả đƣợc nợ để chuyển xuống nhóm nợ xấu và đồng thời lên ngay kế hoạch, biện pháp xử lý. Chi nhánh cần có những biện pháp đẩy mạnh dƣ nợ và giảm thiểu nợ quá hạn nhằm tăng chất lƣợng hoạt động CVKHCN tại Chi nhánh.
Biểu đồ 2.8: Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHBL BIDV tỉnh Bắc Giang)
Mặc dù dƣ nợ CVKHCN trong năm 2019 tăng 49,46% so với năm 2018 nhƣng tốc độ tăng nợ xấu khá cao so với tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tƣơng đƣơng 73,55% so với năm 2018. Đến 31/12/2020, nợ xấu vẫn tăng về giá trị tuyệt đối, tuy nhiên, tỷ trọng có phần giảm.
2.3.2. Các chỉ tiêu định tính
2.3.2.1. Phân tích mẫu nghiên cứu