7. Kết cấu luận văn
1.1. Khái quát về cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thƣơng mại
1.1.3. Vai trò của cho vay khách hàng cá nhân
Hoạt động cho vay của NHTM có vai trị cực kỳ quan trọng đối với sự phát triển kinh tế xã hội của một quốc gia. Để phát triển, bất kỳ một quốc gia nào cũng cần phải có đƣợc hệ thống tài chính vững mạnh, đặc biệt hoạt động cho vay của hệ thống Ngân hàng cần phải đƣợc chú trọng hơn cả. Các luồng vốn thông qua hệ thống NHTM cần đƣợc liên tục luân chuyển từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, có nhƣ vậy thì nhu cầu sử dụng vốn của chủ thể cần vốn trong nền kinh tế mới đƣợc đáp ứng. Điều này vừa mang lại thu nhập cho Ngân hàng, vừa thỏa mãn nhu cầu sử dụng vốn của các cá nhân, doanh nghiệp trong nền kinh tế.
1.1.3.1. Đối với NHTM
- Trƣớc hết, cho vay KHCN giúp NHTM nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Với chức năng trung gian trên thị trƣờng tài chính, NHTM huy động vốn và cho vay, hƣởng lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất. Trong khi đó lãi suất cho vay KHCN là khá cao, đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho NH.
nhiều khoản cho vay khổng lồ đối với những KH lớn, lợi nhuận là rất lớn nhƣng rủi ro cũng cao. Trong cho vay KHCN, số lƣợng KH lớn nhƣng quy mơ nhỏ lẻ do đó giúp NH phân tán đƣợc rủi ro.
- Ngồi ra, cho vay KHCN cịn giúp NHTM mở rộng quan hệ với KH, thu hút KH sử dụng thêm các hình thức dịch vụ khác nhƣ chuyển tiền hoặc sử dụng dịch vụ trả lƣơng qua tài khoản tại NH để thuận lợi cho hoạt động thanh toán lãi theo kỳ hạn, sử dụng các dịch vụ thẻ, quảng bá thƣơng hiệu NH thông qua KH. Đây là điều kiện giúp NH nâng cao năng lực cạnh tranh và mở rộng thị phần.
1.1.3.2. Đối với khách hàng cá nhân
Do nền kinh tế hàng hoá ngày càng đƣợc mở rộng và phát triển nên nhu cầu vay vốn của KHCN để đáp ứng nhu cầu cũng ngày càng gia tăng. Đặc biệt là trong thời đại công nghệ thơng tin bùng nổ nhƣ hiện nay thì việc vay qua NHTM và thanh toán điện tử càng trở nên thuận tiện và hiện đại hơn. Việc cho vay KHCN của các NH hiện nay đã phần nào đáp ứng đƣợc những nhu cầu cấp thiết của KH. Ở Việt Nam, phần lớn ngƣời dân vẫn khơng có khả năng để chi trả đƣợc hết những nhu cầu mà họ mong muốn trong cuộc sống cũng nhƣ đáp ứng nhu cầu vốn để phục vụ mục đích kinh doanh ở thời điểm hiện tại và đặc biệt là trong những trƣờng hợp cấp bách thì lãi suất cho vay của NH hợp lý hơn nhiều so với lãi suất vay “nóng” bên ngoài thị trƣờng. Thời hạn cho vay và phƣơng thức trả nợ linh hoạt căn cứ vào khả năng trả nợ của KH. Điều kiện và thủ tục để có đƣợc khoản vay KHCN khơng q phức tạp. Do đó, chính những hoạt động cho vay đối với KHCN đã giúp ngƣời tiêu dùng đƣợc hƣởng các tiện ích đó một cách nhanh nhất, bằng cách là họ chỉ phải trả một khoản tiền nhỏ hơn nhiều so với giá của sản phẩm và trả dần theo những khoảng thời gian xác định thay vì phải trả một khoản tiền lớn ngay lúc đó. Điều này rất hợp lý với những ngƣời có mức thu nhập trung bình, chiếm
đa số trong xã hội và đây cũng là một cách hạn chế cho vay nặng lãi trên thị trƣờng.
1.1.3.3. Đối với nhà sản xuất
Không chỉ KHCN mới đƣợc hƣởng lợi ích trực tiếp từ hoạt động cho vay của NHTM, các nhà sản xuất cũng đƣợc hƣởng lợi từ hoạt động này. Khi hoạt động cho vay KHCN trở nên phổ biến thì hoạt động bán hàng và doanh thu của các nhà sản xuất cũng gia tăng góp phần làm tăng lợi nhuận, giảm lƣợng hàng tồn kho đồng thời thúc đẩy quá trình luân chuyển hàng hoá, rút ngắn vòng quay vốn, nâng cao khả năng cạnh tranh, mở rộng sản xuất cho nhà cung cấp.
1.1.3.4. Đối với tồn bộ nền kinh tế
Có thể nói, hoạt động cho vay KHCN là địn bẩy kích thích sản xuất phát triển, tạo điều kiện thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế, cải thiện đời sống dân cƣ, góp phần thực hiện xố đói giảm nghèo. Ngồi ra, hoạt động cho vay KHCN làm giảm tỷ lệ thất nghiệp trong dân cƣ do hoạt động sản xuất đƣợc mở rộng, điều này vừa có ý nghĩa kinh tế, vừa có ý nghĩa xã hội. Về mặt kinh tế, khi ngƣời dân có cơng ăn việc làm, có một khoản thu nhập ổn định thì kinh tế gia đình đƣợc cải thiện, kéo theo là nền kinh tế đất nƣớc phát triển. Về mặt xã hội, khi tỷ lệ thất nghiệp giảm, đời sống xã hội đƣợc nâng cao, các tệ nạn xã hội cũng đƣợc đẩy lùi. Cho vay KHCN góp phần cải thiện mơi trƣờng thanh tốn, giảm lƣợng tiền mặt lƣu thơng trên thị trƣờng.