4. Phương pháp nghiên cứu:
3.2.5. Hoàn thiện cơ chế đảm bảo tiền vay với doanh nghiệp tại VCB chi nhánh Thanh
Thanh Xuân
Hoạt động kinh doanh ngân hàng là hoạt động kinh doanh rủi ro vì vậy vấn đề an tồn ln đặt lên hàng đầu. Chính vì thế, khi cho vay ngân hàng thuwofng đưa ra những vấn đề vay vốn hết sức chặt chẽ nhằm an toàn đồng vốn và đảm bảo có lãi. Có 2 hình thức đảm bảo tiền vay là đảm bảo đối với vật và đảm bảo đối nhân những việc lựa chọn hình thức nào tùy từng trường hợp cụ thể. Vân đề đặt ra đối với chi nhánh là phải lựa chọn phương thức đảm bảo nào tốt nhất để vừa có thể hạn chế được rủi ro của mình và vừa tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận được nguồn vốn tín dụng một cách dễ dàng
Đối với các doanh nghiệp hiện tại như đã phân tích ở trên là còn nhiều bất cập so với yêu cầu về điều kiện cho vay theo quy định hiện hành bao gồm : Về tài sản thế chấp, phương án SXKD , về chấp hành chế độ kế toán thống kê. Trong đó đáng quan tâm là điều kiện về tài sản thế chấp để được vay vốn. Đây là vấn đề hết sức lan giải của các doanh nghiệp trong điều kiện tài sản thế chấp cịn rất ít ỏi.
Thực tế và lý thuyết đã chúng minh được rằng điều kiện quan trọng nhất để đảm bảo an tồn đồng vốn cho vay khơng phải tài sản thế chấp mà chính là ở tính khả thi của phương án, dự án SXKD của doanh nghiệp . Điều đó cho phép chúng ta có thể tìm ra giải pháp khắc phục tình trạng tài sản thế chấp vay vốn từ việc nâng cao năm lực
thẩm định dự án, phương án vay vốn của ngân hàng, bên cạnh đó thì việc tạo mơi trường pháp lý thuận lợi của NHà Nước. Chi nahsnh có thể phân định một số dạng khách hàng cụ thể được thực hiện cho vay như sau :
+ Đối với doanh nghiệp được bảo lãnh vay vốn 1 phần và đủ tài sản thế chấp cho phần cịn lại thì u cầu doanh nghiệp thực hiện đảm bảo đủ nợ theo yêu cầu
+ Đối với doanh nghiệp được bảo lãnh tín dụng một phần và tài sản thế chấp khơng đủ bảo đảm cho phần cịn lại thfi yêu cầu dung tài sản hình thành từ vay vốn tiếp tục đảm bảo cho nợ vay còn lại.
+ Đối với các doanh nghiệp không đủ điều kiện để thực hiện như 2 dạng trên thì chi nhánh phải chú ý trong thẩm định dự án, phương pháp vay vốn bằng thơng qua hội đồng tín dụng, trong đó có các chun gia tư vấn theo chuyên môn yêu cầu , để quyết định đầu tư hay không và mức là bao nhiêu.
Như vậy, vai trị của việc nâng cao trình độ thẩm định dự án , phương án của chi nahsnh là quan trọng. Cán bộ thẩm định không chỉ tinh thông về nghiệp vụ chuyên nghành kỹ thuật và các nghành kinh tế khác , đồng thời phải nắm bắt thông tin kịp thời , chính xác về phương án , dự án vay vốn