2.1 .Giới thiệu khái quát về NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu giấy
2.1.4.2. Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của NHNo&PTNT – ch
Cầu Giấy
Bảng 2.2: Báo cáo kết quả kinh doanh (rút gọn) giai đoạn 2012- 2014
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 2012 2013 2014 So sánh 2013 với 2012 So sánh 2014 với 2013 Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % A. THU NHẬP 271.940 194.622 302.505 -77.318 -28,43 107.883 55,43 I. Thu từ hoạt động tín dụng 264.423 167.038 287.847 -97.385 -36,83 120.809 72,32
II. Thu từ hoạt động
dịch vụ 4.874 6.113 8.019 1.239 25,41 1.905 31,17
III. Thu từ kinh doanh
ngoại hối 1.576 1.565 2.010 -11 -0,71 445 28,44 IV.Thu từ hoạt động khác 197 203 235 6 3,1 32 15,29 V. Thu nhập khác 869 19.702 4.396 18.833 2166,7 -15.306 -77,69 B. CHI PHÍ 601.522 590.327 436.842 -11.195 -1,86 -153.485 -26,0 I. Chi phí hoạt động tín dụng 258.642 225.733 197.736 -32.909 -12,72 -27.997 -12,4
II. Chi phí hoạt động
dịch vụ 3.197 3.104 3.811 -93 -2,89 707 22,76
III. Chi hoạt động
kinh doanh ngoại hối 561 377 552 -184 -32,78 175 46,22
IV. Chi nộp thuế và
các khoản lệ phí 772 400 3.033 -372 -48,23 2.633 659,1
V. Chi hoạt động kinh
doanh khác 170 157 1.805 -13 -7,3 1.648 1046,7
VI. Chi cho nhân viên 25.622 22.948 16.950 -2.674 -10,44 -5.998 - 26,14 VII. Chi quản lý
công vụ 14.370 17.094 17.299 2.724 18,96 205 1,2
VIII. Chi về tài sản 9.613 10.070 16.534 457 4,76 6.464 64,19
IX. Chi dự phòng và
bảo hiểm tiền gửi 288.513 310.424 178.960 21.911 7,59 -131.464 - 42,35
X. Chi phí khác 63 19 162 - 44 -70,08 143 764,7
C.LỢI NHUẬN
TRƯỚC THUẾ -329.582 -395.705 -134.337 -66.123 20,1 261.368 -66,05
Nhìn trên bảng ta có thể thấy, thu nhập của chi nhánh giảm từ năm 2012 đến 2013 và năm 2014 tăng đáng kể so với 2013. Cụ thể, thu nhập năm 2012 đạt 271.940 triệu đồng, năm 2013 đạt 194.622 triệu đồng giảm 28,43% so với năm 2012, tuy nhiên năm 2014 lại tăng 107.883 triệu đồng đạt 302.505 triệu đồng tăng 55,43% so với năm 2013. Thu từ hoạt động tín dụng lớn nhất trong tổng thu của chi nhánh, ước tính chiếm trên 90% tổng thu hàng năm. Ngồi thu từ tín dụng cịn có thu từ hoạt động dịch vụ, thu từ kinh doanh ngoại hối, và từ hoạt động khác.
Về chi phí, chi nhánh có chi phí tương đối lớn, nhưng vẫn giảm qua các năm cụ thể, năm 2012 tổng chi là 601.522 triệu đồng, năm 2013 chi 590.327 triệu đồng giảm 11.195 triệu đồng (1,86%) đến năm 2014 giảm đáng kể đạt 436.842 triệu đồng. Trong đó chi dự phòng và bảo hiểm tiền gửi chiếm tỷ trọng cao nhất năm 2012 chi đến 288.513 triệu đồng chiếm 47,96% trong tổng chi phí đến năm 2013 khoản chi này lại tăng lên là 310.424 triệu đồng tăng 7,59% so với năm 2012, năm 2014 chi này giảm đáng kể còn 178.960 triệu đồng. Ta thấy chi phí hoạt động tín dụng cũng chiếm một phần lớn trong tổng chi phí và nó cũng giảm dần qua các năm tuy nhiên do các khoản chi phí khác cũng ảnh hưởng nhiều đến chi phí nhưng suy cho cùng các chính sách thắt chặt chi tiêu của chi nhánh đã làm giảm tổng chi qua các năm.
Lợi nhuận của chi nhánh nhìn chung âm qua các năm thu không bằng chi. Do thu nhập năm 2013 giảm nhiều trong khi chi phí là giảm ít nên lợi nhuận 2013 thâm hụt nặng hơn so với năm 2012. Tuy nhiên năm 2014, chi nhánh đã thực hiện nhiều chính sách tích cực, dẫn đến thu nhập tăng chi phí giảm đáng kể nên lợi nhuận sau thuế đã giảm thâm hụt rất nhiều. Quỹ thu nhập thâm hụt cụ thể năm 2012 lợi nhuận trước thuế -329.582 triệu đồng, năm 2013 là -395.705 triệu đồng, năm 2014 là - 134.337 triệu đồng. Có thể thấy thu nhập từ năm 2013 thâm hụt hơn 2012 và năm 2014 do chính sách thắt chặt chi tiêu của chi nhánh nên quỹ thu nhập vẫn thâm hụt nhưng giảm hơn cịn 134.337 triệu đồng. Do tình hình kinh tế khó khăn nên chi nhánh đã hoạt động không mấy hiệu quả, tuy nhiên mức lợi nhuận như thế cũng thể hiện sự cố gắng rất nhiều của toàn thể chi nhánh.
2.2. Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy.