2.1 .Giới thiệu khái quát về NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy
2.2.1. Kế hoạch nguồn vốn
Những năm gần đây chi nhánh đã xác định huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm ngay từ đầu năm. Chi nhánh đã tập trung chỉ đạo và triển khai quyết liệt nhóm giải pháp huy động vốn, giao chỉ tiêu kế hoạch huy động vốn, gắn công tác huy động vốn với chi trả lương, khen thưởng. Để huy động được lượng vốn hợp lý cho hoạt động của mình, chi nhánh đã tập trung triển khai huy động bằng các hình thức như huy động tiền gửi từ cá nhân, TCKT, KBNN; tiền gửi tiết kiệm, đi vay các tổ chức tín dụng, phát hành giấy tờ có giá...
Hiện nay chi nhánh đang huy động vốn theo hai loại tiền là VNĐ và ngoại tệ thể hiện bảng sau:
Bảng 2.3: Thực trạng kế hoạch nguồn vốn theo loại tiền của NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
KH TH TH/KH KH TH TH/KH KH TH TH/KH Tổng VHĐ 2.111.049 2.216.601 105 3.014.138 3.264.910 108 3.608.043 3.863.085 107 Nội tệ 1.804.744 1.931.076 107 2.674.258 2.941.684 110 3.302.580 3.566.786 108 Ngoại tệ (quy đổi) 306.305 285.525 93,2 339.880 323.226 95,1 305.463 296.299 97 (Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp)
Từ bảng số liệu trên ta thấy, tình hình huy động vốn của chi nhánh tăng qua qua các năm và vượt mức kế hoạch. Năm 2012 đã đạt 105% so với kế hoạch (KH là 2.111.049 triệu đồng TH 2.216.601 triệu đồng). Sang năm 2013 cũng vượt mức KH đạt 108%, năm 2014 đạt 107% so với kế hoạch. Nhìn chung tốc độ tăng vốn nội tệ so với KH đạt gần 110%, ngoại tệ thì lại giảm chỉ đạt trung bình tầm 95% so với kế hoạch. Đồng thời, việc huy động vốn cũng có chuyển dịch cơ cấu theo chiều hướng
tăng về giá trị cũng như so với KH của vốn nội tệ thể hiện năm 2012 tăng 107% so với KH đạt 1.931.076 triệu đồng; sang năm 2013, 2014 vốn ngoại tệ lại chuyển dịch tăng lên và cũng vượt mức KH tương ứng 110%. 108%. Theo bảng biểu thì vốn ngoại tệ lại khơng hồn thành KH, năm 2012 chỉ đạt 93,2%; năm 2013 đạt 95,1%; năm 2014 đạt 97%. Nguyên nhân của xu hướng này là các biện pháp đưa ra nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn chỉ có hiệu quả đối với huy động vốn nội tệ mà không thành công trong thu hút vốn ngoại tệ. Chi nhánh đã chưa tập trung, triển khai các chính sách để thu hút vốn ngoại tệ vào NH, hoạt động thanh tốn quốc tế, lãi suất huy động USD đang cịn thấp hơn các NH khác. Nhìn chung, nguồn vốn ngoại tệ khơng phải là thế mạnh của ngân hàng, đây cũng chính là hạn chế của các ngân hàng khác.