5. Kết cấu khóa luận
2.2 Thực trạng hoạt động cho vay của ngân hàng TMCP Kỹ Thương
2.2.1 Các sản phẩm cho vay tại Techcombank Khâm Thiên
Hiện nay, cho vay tại Techcombank Khâm Thiên đã có những hình thức cho vay cơ bản như cho vay mua ô tô, cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà cửa, cho vay du học, vay qua thẻ tín dụng và vay tín chấp cán bộ cơng nhân viên.
a. Cho vay trả góp mua, sửa chữa, xây dựng nhà.
Đối tượng cho vay là khách hàng có nhu cầu mua nhà và quyền sử dụng đất hoặc mua căn hộ chung cư, xây dựng, sửa chữa, hoàn thiện nhà, căn hộ chung cư. Thời hạn cho vay tối đa đến 25 năm, nhưng thông thường ngân hàng cho vay từ 3-5 năm.
Việc thế chấp bằng chính ngơi nhà bằng vốn vay thường khó thực hiện. Ngân hàng thường khuyến khích khách hàng thế chấp bằng tài sản khác hoặc phải huy động vốn tạm thời để trả, sau khi sang tên sở hữu mới làm thủ tục vay.
Trường hợp khách hàng thế chấp bằng tài sản hình thành từ vốn vay phải có thêm các điều kiện:
+ Tài sản dự kiến mua bằng tiền vay phải có đủ giấy tờ sở hữu, sử dụng hợp pháp. Trường hợp là nhà đất tại các khu đơ thị mới thì phải thuộc các dự án đã được các cấp có thẩm quyền của nhà nước phê duyệt, và đã có đủ các điều kiện để được phép bán theo quy định của pháp luật.
+ Chủ sở hữu tài sản cam kết kí bổ sung hợp đồng thế chấp tài sản và đăng kí giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp luật ngay sau khi chủ sở hữu tài sản nhận nhận được giấy tờ sở hữu, sử dụng hợp pháp.
b. Cho vay trả góp mua ơ tơ
Khách hàng có thể vay mua xe ơ tơ dùng vào mục đích kinh doanh, sử dụng cá nhân hoặc thanh tốn cơng nợ. Techcombank có các sản phẩm cho vay mua ơ tơ: vay mua ô tô mới, vay mua ô tô cũ, vay mua ô tô Hyundai – Thành Công, vay mua ô tô Mitsubishi.
Nếu khách hàng thế chấp bằng chiếc xe hình thành từ vốn vay, tỷ lệ cho vay tối đa là 80% giá trị xe. Thời hạn cho vay tối đa là 7 năm đối với ô tô mới hoặc tối đa 6 năm đối với ô tô cũ. Phương thức cho vay là cho vay trả góp, thu nợ gốc dần hàng tháng hoặc theo quý, tiền lãi thu hàng tháng.
c. Sản phẩm cho vay tín chấp.
Sản phẩm được thiết kế đành cho cán bộ nhân viên vay tín chấp khơng cần tài sản đảm bảo, số tiền cho vay lên đến 200 triệu đồng với thời gian vay ngắn nhất để phục vụ cho mục đích chi tiêu cá nhân, thời hạn cho vay tối thiểu là 3 tháng, tối đa là 48 tháng.
Sản phẩm cho vay tín chấp chia làm hai sản phẩm chính là vay tiêu dùng tín chấp và vay thấu chi khơng có tài sản đảm bảo F2. Đối tượng cho vay tín chấp là các nhân viên thuộc doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, cơng ty cổ phần, cơng ty TNHH, chi nhánh, văn phịng đại diện cơng ty nước ngồi, đơn vị lực lượng vũ trang nhân dân, cơ quan nhà nước, cơ quan hành chính sự nghiệp... Với sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp, thời gian vay linh hoạt từ 6 tháng đến 48 tháng, mức cho vay tối đa lên tới 7 tháng thu nhập thực tế và không vượt quá 200 triệu đồng dùng cho các mục đích tiêu dùng như mua vật dụng gia đình, sửa chữa nhà cửa, chi trả chi phí cưới hỏi...Với sản phẩm cho vay thấu chi khơng có tài sản đảm bảo F2 thời gian vay tối đa 12 tháng, mức cho vay tối đa 5 tháng thu nhập và không vượt quá 100 triệu đồng.
d. Cho vay du học
Mục đích của sản phẩm cho vay này là để thanh tốn chi phí du học, chứng minh tài chính để bổ túc hồ sơ du học. Thời hạn cho vay tối thiểu 03 tháng và tối đa 120 tháng. Nếu là vay để chứng minh tài chính thì thời hạn khơng q 12 tháng. Hiện nay, sản phẩm cho vay du học tại Techcombank chưa thực sự phát triển, chủ yếu là cho vay chứng minh tài chính du học với thời hạn ngắn.