2. Bảo hiểm y tế
2.4. Nguyên lý căn bản của bảo hiểm y tế
Có hai ngun lý căn bản của các mơ hình BHYT trên thế giới là BHYT dựa trên “tỷ lệ cộng đồng” (community rating) và dựa trên “tỷ lệ nguy cơ” (risk rating). Theo nguyên lý thứ nhất, tất cả mọi ng−ời tham gia đều mua BHYT với 1 mức phí nh− nhau khơng phụ thuộc vào xác suất bị bệnh của họ cao hay thấp. Ng−ợc lại, ở nguyên lý thứ hai, mức phí bảo hiểm phụ thuộc chặt chẽ vào xác suất bị bệnh. Những ng−ời có xác suất mắc bệnh cao nh− ng−ời già, trẻ em.... khi tham gia BHYT theo nguyên lý dựa trên tỷ lệ nguy cơ sẽ phải mua mức phí cao hơn những ng−ời có xác suất ốm thấp nh− thanh niên khoẻ mạnh.... Thơng th−ờng, các mơ hình BHYT bắt buộc đ−ợc dựa theo nguyên lý thứ nhất còn BHYT tự nguyện dựa theo nguyên lý thứ hai.
Bản chất của BHYT là chia sẻ, phân tán nguy cơ và huy động nguồn tài chính cho y tế. Do vậy, chính sách này có tác động hết sức tích cực đến xã hội. BHYT giúp tăng nguồn tài chính cho y tế rất lớn, góp phần tăng qui mơ và chất l−ợng của các dịch vụ y tế phục vụ nhân dân, đồng thời giảm ngân sách đầu t− cho y tế để đầu t− cho các ngành quan trọng khác của đất n−ớc. Với BHYT, ng−ời nghèo không phải lo lắng là không đ−ợc chăm sóc sức khoẻ khi bị đau yếu vì lý do khơng có tiền. Nói cách khác BHYT đã làm tăng tính tiếp cận các dịch
vụ y tế của ng−ời dân, đặc biệt là trong nhóm nghèo và cận nghèo. Đây chính là biểu hiện của việc tăng tính cơng bằng trong chăm sóc sức khoẻ khi ng−ời giàu cũng nh− ng−ời nghèo đều có thể sử dụng các dịch vụ y tế lúc đau yếu. Ngoài ra, với việc chia sẻ nguy cơ tài chính giữa ng−ời khoẻ và ng−ời ốm; giữa ng−ời giàu và ng−ời nghèo, BHYT đã thể hiện một tính nhân văn vơ cùng sâu sắc cần đ−ợc khuyến khích phát triển tiến tới BHYT tồn dân.