2. Bảo hiểm y tế
2.5. Một số vấn đề gặp phải khi thực hiện bảo hiểm y tế
Lý thuyết về BHYT thì rất rõ ràng, nh−ng để triển khai đ−ợc một mơ hình BHYT thật hiệu quả trên thực tế là một việc rất khó khăn vì sẽ gặp phải một số các vấn đề sau đây:
− Thứ nhất là mọi ng−ời không nhận ra lợi ích mà BHYT mang lại nên họ khơng muốn tham gia hoặc sau một thời gian thì khơng tiếp tục tham gia nữa.
− Thứ hai là tâm lý lạm dụng của thầy thuốc và của bệnh nhân tham gia BHYT. Sự lạm dụng của thầy thuốc xảy ra khi khơng có hợp đồng thoả thuận chi tiết giữa cơ quan BHYT và bệnh viện cũng nh− khơng có sự giám sát chặt chẽ của cơ quan BHYT. Vì lợi ích của mình, cơ sở y tế có thể cho bệnh nhân làm những xét nghiệm, dùng những thuốc hay dịch vụ không cần thiết, thậm chí thanh tốn khống với cơ quan BHYT. Tâm lý lạm dụng của bệnh nhân tham gia BHYT cũng vì mục đích tối đa hố lợi ích của mình. Ng−ời tham gia BHYT sẽ đi khám và sử dụng các dịch vụ y tế quá nhiều và thậm chí là khơng cần thiết vì họ nghĩ BHYT sẽ thanh toán hết cho họ. Để hạn chế vấn đề này chính sách “Đồng chi trả” đã ra đời và đ−ợc áp dụng, nghĩa là cả bệnh nhân và cơ quan BHYT cùng chi trả cho phí khám chữa bệnh của bệnh nhân. Ví dụ nh− ở Việt Nam tr−ớc ngày 01/7/2005, bệnh nhân trả 20% còn cơ quan BHYT trả 80%. Khi phải chi trả dù là một khoản khơng lớn, ng−ời ta sẽ phải suy nghĩ xem có thật sự cần phải chi khoản đó khơng? Điều đó làm giảm đáng kể sử dụng dịch vụ y tế, nhất là khi ch−a thật cần thiết.
− Thứ ba là “Sự lựa chọn ng−ợc”: Chỉ những ng−ời yếu, biết mình sắp phải sử dụng dịch vụ y tế tự nguyện tham gia BHYT. Ví dụ, một ng−ời sắp phải vào viện để mổ thì tr−ớc đó anh ta sẽ đi mua BHYT.
− Thứ t− là hiện t−ợng “Hớt váng kem”: Cơ quan BHYT chỉ bán bảo hiểm cho những ng−ời khoẻ. Nh− vậy có khả năng là số tiền thu đ−ợc sẽ không chi trả hết cho những ng−ời mua bảo hiểm và cơ quan bảo hiểm đ−ợc h−ởng.
Hai điểm cuối chỉ xảy ra với hình thức BHYT tự nguyện và các cơng ty BHYT hoạt động vì lợi nhuận.