1. Hợp đồng tín dụng của Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai.
2.5.Lãi suất cho vay.
Lãi suất cho vay là vấn đề đau đầi của Ngân hàng nói chung và Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển Nơng thơn Lào Cai nói riêng. Mức Lãi suất làm sao phải phù hợp với phần lợi nhuận mà đơn vị sản xuất kinh doanh có thể thu đ- ợc khi họ dùng nguồn vốn đi vay của Ngân hàng để đầu t vào quá trình sản xuất kinh doanh của mình, đó là về phía khách hàng cịn đối với Ngân hàng Lãi suất
chính là lợi nhuận mà Ngân hàng thu đợc khi bỏ ra một khoản vốn để cho vay. Trên có sở quy định của Ngân hàng Nhà nớc, kết hợp với chỉ số giá cả trên địa bản, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai xác định mức Lãi suất cho vay nh sau: nhng nó chỉ mang tính tơng đối:
Lãi suất cho vay = Mức Lãi suất huy động + Chi phí quản lý, thuế, bù đắp rủi ro + có tích luỹ.
Biểu 7: Lãi suất cho vay theo khu vực thành thị và Nông thôn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai.
Đơn vị tính: %/tháng
Chỉ tiêu 1997 1998 1999 2000
Lãi suất Lãi suất Lãi suất Lãi suất 1. Khu vực thành thi
Ngắn hạn
Trung và dài hạn
2. Khu vực Nông thôn Ngắn hạn Trung và dài hạn 1,25 1,3 1,3 1,35 0,25 1,05 1,1 1,25 0,85 0,85 0,85 0,85 0,7 0,7 0,8 0,8
Nguồn vốn: Phịng Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai.
Lãi suất cho vay ngày càng giảm đi đáng kể, điều đó chứng tỏ Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai đã tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng đỡ đi phần nào lo lắng về Lãi suất phải trả cho Ngân hàng hàng tháng.
Qua biểu 7 ta thấy Lãi suất giữa thành thị và Nơng thơn cịn chênh lệch. Trên thực tế của xã hội ở khu vực thành thị các doanh nghiệp, các thành phần kinh tế hợp đồng dễ kếm lời hơn thì Lãi suất trả Ngân hàng lại thấp, cịn Nơng thơn khả năng khả năng phát triển đồng vốn khó khăn hơn thì lao động cao hơn. ta thấy, nên hay khơng nên việc điều chỉnh lại mức Lãi suất giữa 2 khu vực này.
Cho vay đối với Nơng nghiệp nên có u tiên về Lãi suất hơn vì họ thờng gặp rủi ro hơn do thiên tai, sâu bệnÍ Bởi phụ thuộc phần lớn vào điều kiện thiên nhiên.
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Lào Cai cũng nh các Ngân hàng khác đề áp dụng Lãi suất đối với nợ quá hạn bằng 150% theo mức Lãi suất quy định hợp đồng. Việc thực hiện Lãi suất này là biện pháp hạn chế “sức ì” của khách hàng, làm cho khách hàng phải trả đúng hạn hơn để đảm bảo lợi nhuận cho hợp đồng sản xuất kinh doanh của mình.
Nhìn chung qua 4 năm Lãi suất giảm, giúp Ngân hàng khia thông nguồn vốn tồn đòng và tạo điều kiện cho các cơ sở kinh tế phát triển sản xuất.