động vốn và cho vay vốn của NHN0& PTNT Lào Cai.
Thuận lợi và khó khăn ln đi song song bên nhau. Trong hoạt động kinh doanh càng rủi ro lớn thì lợi nhuận càng cao, tuy nhiên để có đợc lợi nhuận thì phải biết khắc phục và vợt qua khó khăn. NHN0& PTNT Lào Cai cũng đã có rất nhiều cố gắng trong việc huy động và cho vay vốn nhằm góp phần vào việc phát triển kinh tế của tỉnh và của cả nớc. Kết quả đã khơng phụ lịng những con ngời nhiệt tình, hăng say với cơng việc.
Một số khó khăn chủ yếu mà NHN0& PTNT đã gặp trong việc huy động vốn và cho vay vốn.
a. Huy động vốn:
Trớc hết là khó khăn về địa hình của tỉnh, Lào Cai là tỉnh miền núi, vùng cao địa hình chủ yếu là đồi núi dẫn tời giao thông đi lại gặp khơng ít những khó khăn do đó cản trở tới việc huy động vốn của cán bộ tín dụng. Hiện nay mạng l- ới của NHN0& PTNT Lào Cai đã mở rộng, nhng nguồn vốn huy động đợc vẫn chỉ ở những nơi đông dân c và các tổ chức kinh tế, Ngân hàng cha có điều kiện để mở rộng mạng lới huy động vốn đến các vùng nơng thơn.
Do tính chất hoạt động của Ngân hàng là “đi vay để cho vay”, khi kinh doanh là phải nghĩ ngay tới lợi nhuận mà mình sẽ thu đợc vậy Ngân hàng khơng thể đi vay với Lãi suất lớn hơn Lãi suất cho vay, nhng Lãi suất đi vay của NHN0& PTNT phải tuỳ thuộc vào khung Lãi suất NHNN quy định, điều này cũng góp phần làm giảm nguồn vốn huy động của Ngân hàng. Ngời gửi ln hy vọng là mình sẽ thu đợc phần lợi nhuận cao nghĩa là Lãi suất phải cao, nhng thực tế NHN0& PTNT khơng thể đáp ứng, do mơ hình hoạt động của NHN0& PTNT không cho phép bởi họ cần đảm bảo kinh doanh phải có lãi.
Huy động vốn từ tài trợ, uỷ thác, vay vốn từ các tổ chức tài chính, tín dụng nớc ngồi để giảm Lãi suất đầu vào là một biện pháp tốt. Tuy nhiên việc
này rất khó đối với NHN0& PTNT Lào Cai vì nguồn này cịn rất hạn chế do u thế Ngân hàng khó có khả năng cạnh tranh.
b. Cho vay vốn ở NHN0& PTNT Lào Cai.
Nh trên đã đề cập đến NHN0& PTNT là doanh nghiệp của Nhà nớc kinh doanh tiền tệ với phơng châm “đi vay để cho vay”, nên mong muốn của Ngân hàng cho vay đợc nhiều và cho vay đúng đối tợng.
Thực tế thì mong muốn đó chỉ là mong muốn bởi nhiều DNNN, DNNQD hay HSXÍ khi lập dự án là rất có khả thi nhng trong q trình hoạt động kinh doanh họ đã gặp nhiều khó khăn, nhiều thiên tại lũ lụtÍ , cũng có thể do họ cịn thiếu kinh nghiệm trong kinh doanh nên lãi chẳng thấy mà còn hụt vào vốn vay, mặc dù họ rất muốn trả nợ nhng khơng có khả năng. Trong khi muốn vay tiếp phải trả đợc nợ cũ hoặc phải có một tài sản đảm bảo để đảm bảo cho cả phần vay cũ và vay mới điều này là rất khó đối với ngời đi vay.
Đối với một số hộ sản xuất biết rằng chính phủ có khuyến khích vay dới 10tr.đ chỉ cần giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nhng họ khơng đợc bên sở nhà đất cấp giấy vì thế NHN0& PTNT cũng không thể đáp đợc nhu cầu vốn cho đối tợng này. Lãi suất cũng là hàng rào cản trở việc cho vay vốn của Ngân hàng đối với khách hàng, vì thế NHN0& PTNT phải xem xét điều chỉnh Lãi suất cho phù hợp hơn đông thời việc da hạn nợ cho vay Ngân hàng phải xem xét vào khả năng trả nợ của khách hàng.
Ngồi ra cịn một yếu tố cũng ảnh hởng khơng ít đến việc cho vay vốn của Ngân hàng là địa hình khó khăn hiểm trở của Lào Cai.