I. Khỏi quỏt chung về cụng ty bảo hiểm BIC
3.Tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của BIC kể từ khi ra đời đến nay
a. Kết quả chung
Mới chớnh thức đi vào hoạt động từ hơn một năm nay, ra đời từ sự mua lại và chia tỏch từ liờn doanh bảo hiểm Việt – Úc, bƣớc đầu hoạt động của BIC gặp rất nhiều khú khăn do bị chia tỏch nguồn nhõn lực; việc chuyển đổi cơ chế từ Liờn doanh nƣớc ngồi về doanh nghiệp nhà nƣớc đó làm thay đổi toàn bộ hoạt động; nguồn nhõn lực phõn tỏn kộo theo sự ra đi của một nhúm khỏch hàng; năng lực bảo hiểm giảm đi rất nhiều vỡ khụng cũn hỗ trợ của phớa đối tỏc; mụ hỡnh tổ chức và cơ chế hoạt động khụng phự hợp với định hƣớng kinh doanh mới khi phải tập trung cho hoạt động khai thỏc bảo hiểm gốc…nhƣng với sự quan tõm, hỗ trợ của Ban Lónh đạo Ngõn hàng Đầu tƣ và Phỏt triển Việt nam và đƣợc sự ủng hộ, hợp tỏc, chia sẻ của cỏc đơn vị thành viờn trong cựng hệ thống và sự nỗ lực của tập thể cỏn bộ trong Cụng ty BIC đó vƣợt qua những khú khăn ban đầu, ổn định hoạt động và cú tăng trƣởng, cú lợi nhuận ngay từ năm đầu hoạt động. Sau hơn một năm hoạt động BIC đó đạt đƣợc cỏc kết quả chớnh nhƣ sau:
Hoàn thành giao dịch chuyển nhƣợng vốn, chuyển giao và bàn giao thành cụng. Đõy là giao dịch chuyển nhƣợng vốn đầu tiờn của thị trƣờng bảo hiểm (TTBH) Việt Nam, một trong 10 sự kiện của ngành bảo hiểm Việt Nam năm 2006 và đặc biệt hơn là một doanh nghiệp Việt Nam mua lại một Doanh nghiệp cú vốn đầu tƣ nƣớc ngồi.
Đó tiếp nối đƣợc hoạt động của cụng ty cũ, đặc biệt trong việc giữ cam kết với khỏch hàng và đối tỏc, khụng để xảy ra phàn nàn, khiếu kiện trong việc xử lý bồi thƣờng. BIC đó nỗ lực tối đa để tỏi tục những hợp đồng BH cú khả năng tỏi tục để giữ quan hệ với khỏch hàng.
Đó xõy dựng đƣợc định hƣớng hoạt động phự hợp với mụ hỡnh và điều kiện mới khi là thành viờn của BIDV. Theo đú, BIC sẽ thƣơng mại húa hoạt động, tập trung cho việc khai thỏc BH gốc, tăng thị phần, mở rộng hoạt động cỏc lĩnh vực cú liờn quan ngoài bảo hiểm.
Ổn định tƣ tƣởng cỏn bộ, những cỏn bộ ở lại cụng ty đó yờn tõm cụng tỏc. Cuối năm 2006, BIC đó thực hiện chuyển đổi mụ hỡnh tổ chức hoạt động theo hƣớng: tỏch bạch hoạt động kinh doanh trực tiếp về cỏc chi nhỏnh/phũng kinh doanh khu vực (PKDKV) với hoạt động quản lý điều hành của trụ sở chớnh; chuẩn bị thành lập cỏc Trung tõm dịch vụ để mở rộng hoạt động, nõng cao chất lƣợng dịch vụ, tăng tiện ớch và tạo thờm giỏ trị gia tăng cho khỏch hàng.
Bƣớc đầu đó gõy dựng, đào tạo đƣợc đội ngũ cỏn bộ tõm huyết, năng động, gắn bú với BIC. Tớnh đến thời điểm cuối thỏng 6/2007, tồn cụng ty đó cú 175 cỏn bộ chớnh thức, đa số đều cũn trẻ, đƣợc đào tạo bài bản, là nền tảng phỏt triển rất tốt cho BIC lõu dài nếu cú chớnh sỏch đào tạo, bồi dƣỡng và đói ngộ tốt.
Phỏt triển mạnh mẽ mạng lƣới và kờnh phõn phối:
Xỏc định mạng lƣới cú tầm quan trọng, là yếu tố quyết định kết quả hoạt động kinh doanh lõu dài, trong năm đầu hoạt động, BIC đó tập trung cho việc phỏt triển mạng lƣới và kờnh phõn phối sản phẩm và kết quả đến nay đó đạt đƣợc nhƣ sau:
Đó thành lập và đƣa vào hoạt động 12 chi nhỏnh tại cỏc trung tõm vựng trong toàn quốc, bao gồm: BIC Hải Phũng, BIC Nghệ An, BIC Đà Nẵng, BIC Bỡnh Định, BIC Tõy Nguyờn, BIC Đồng Nai, BIC-HCM, BIC Vũng Tàu, BIC Cần Thơ. Mới đõy nhất ngày 7/9/2007, Bộ Tài chớnh đó cấp Giấy phộp điều chỉnh số 11/GPĐC4/KDBH cho phộp BIC thành lập thờm 3 chi nhỏnh tại Hà nội, Hải Dƣơng, Quảng Ninh. Nhƣ vậy, tới thời điểm này BIC đó cú 12 Chi nhỏnh đặt tại tất cả cỏc tỉnh, thành phố trọng điểm trong tồn quốc.
Đó hồn thành thủ tục thành lập và đƣa vào hoạt động 22 PKDKV tại cỏc địa bàn: Hà nội (2), Thỏi Nguyờn, Vĩnh Phỳc, Hà Tõy, Lào Cai, Bắc Ninh, Hƣng Yờn, Hải Dƣơng, Quảng Ninh, Thanh Húa, Hà Tĩnh, Quảng Trị, Huế, Quảng Nam, Quảng Ngói, Gia Lai, Khỏnh Hũa, Bà Rịa, Bến Thành (TP.HCM), Bỡnh Dƣơng, Tiền Giang.
Đó tuyển dụng, đào tạo và phỏt triển đƣợc 800 đại lý bảo hiểm trong toàn quốc, trong đú cú gần 100 đại lý bảo hiểm chuyờn nghiệp (làm việc tại văn phũng của BIC). Đõy chớnh là lực lƣợng bỏn cỏc sản phẩm bảo hiểm nhỏ/lẻ và cỏc sản phẩm liờn kết (thẻ ATM, thẻ Viễn thụng,…) của BIC trong toàn quốc.
Theo kế hoạch, đến cuối năm 2007, BIC sẽ cú ớt nhất 15 chi nhỏnh và 30 PKDKV, đảm bảo tiếp cận, xử lý dịch vụ tại hầu hết cỏc tỉnh thành lớn trong cả nƣớc.
Với lợi thế là thành viờn của BIDV cú mạng lƣới rộng lớn và khối lƣợng khỏch hàng rất lớn, BIC đó tập trung phỏt triển kờnh bỏn sản phẩm thụng qua ngõn hàng (Bancassurance). Hiện nay, phần mềm quản lý kờnh phõn phối này đó đƣợc xõy dựng xong, với sự triển khai thành cụng của sản phẩm đầu tiờn BIC Bảo An, trong thời gian tới, BIC sẽ triển khai hầu hết cỏc sản phẩm bỏn lẻ (xe mỏy, ụ tụ, con ngƣời,...) thụng qua kờnh bỏn hàng này cựng với đội ngũ đại lý cỏn bộ nghiệp vụ tập trung cho việc khai thỏc cỏc dịch vụ lớn, dịch vụ mới đũi hỏi phải cú chuyờn mụn nghiệp vụ.
Đó xõy dựng đƣợc hệ thống chế độ quản lý đồng bộ từ: quy chế tổ chức và hoạt động điều hành, cỏc quy trỡnh, hƣớng dẫn nghiệp vụ, cỏc quy định quản lý nội
bộ…Hiện nay, BIC đang tập trung cho việc rà soỏt lại, xõy dựng hệ thống quản lý chất lƣợng theo ISO 9001:2000.
Với đặc thự hoạt động bảo hiểm là kinh doanh, mua bỏn rủi ro nờn việc quản lý rủi ro hoạt động là rất quan trọng. Từ đầu năm 2007, một phũng chức năng tại trụ sở chớnh của BIC đó đƣợc giao thực hiện chức năng này.
BIC đó triển khai nghiờn cứu, phỏt triển hệ thống phần mềm quản lý theo hƣớng tập trung, trực tuyến toàn bộ mọi hoạt động về trụ sở chớnh, là cơ sở kiểm soỏt mọi hoạt động toàn cụng ty, phục vụ cụng tỏc quản trị điều hành và khụng ngừng gia tăng chất lƣợng dịch vụ cho khỏch hàng từ cỏc khõu: quản lý dữ liệu khỏch hàng, tiếp cận, đỏnh giỏ rủi ro, quản lý hợp đồng, theo dừi tỏi tục, bồi thƣờng…
Chuẩn húa lại bộ sản phẩm hiện cú, nghiờn cứu phỏt triển sản phẩm mới:
Xỏc định đõy là nhõn tố quyết định sự cạnh tranh, là cơ sở phỏt triển bền vững nờn BIC đó rất chỳ trọng trong việc chuẩn húa toàn bộ sản phẩm hiện cú. Mỗi sản phẩm đều đƣợc ban hành đồng bộ từ: quy tắc bảo hiểm, hƣớng dẫn khai thỏc, đỏnh giỏ rủi ro, biểu phớ, mẫu biểu (đơn, hợp đồng, tờ khai,…) cho đến hƣớng dẫn xử lý bồi thƣờng.
Bờn cạnh việc tập trung chuẩn húa sản phẩm hiện cú, BIC đang tớch cực nghiờn cứu phỏt triển sản phẩm mới để tạo sự khỏc biệt, đỏp ứng nhu cầu thị trƣờng. Cỏc sản phẩm liờn quan đến hoạt động của giới tài chớnh và cỏ nhõn giới cú thu nhập cao đang đƣợc chỳ trọng phỏt triển: BH tớn dụng xuất khẩu, BH trỏch nhiệm mụi giới chứng khoỏn, BH trỏch nhiệm cho cỏc quỹ (BH trỏch nhiệm cụng ty quản lý quỹ, BH cho những sai sút/nhầm lẫn/trỏch nhiệm nghề nghiệp), BH trỏch nhiệm giỏm đốc, Bảo
hiểm kết hợp con ngƣời (BIC Care)…
Kết quả hoạt động kinh doanh tăng trƣởng tốt:
Là năm đầu tiờn hoạt động nhƣng kết quả kinh doanh năm 2006 đỏng khớch lệ, đặc biệt là về lợi nhuận. Mặc dự cú rất nhiều khú khăn trong năm đầu tiờn hoạt động, lực lƣợng bị chia tỏch nhƣng tổng doanh thu đó tăng 10% so với năm 2005, trong đú
doanh thu BH gốc tăng 100%, thị phần BH gốc tăng gần gấp đụi so với năm 20052 . Tớnh đến cuối năm 2006, BIC là cụng ty đứng thứ 11 trong số 21 cụng ty bảo hiểm phi nhõn thọ đang hoạt động tại thị trƣờng Việt nam về thị phần.
Tại thời điểm chuyển giao, Liờn doanh cũ lỗ gần 4 tỷ đồng nhƣng ngay trong năm đầu tiờn, mặc dự phải bỏ ra chi phớ rất lớn để gõy dựng mạng lƣới, BIC đó cú lợi nhuận ở mức khả quan là 13.042 triệu đồng (số liệu đó cú kiểm toỏn của Ernst & Young).
b. Kết quả cụ thể
Trong quý I/2007, BIC là cụng ty dẫn đầu thị trƣờng bảo hiểm phi nhõn thọ Việt Nam về tốc độ tăng trƣởng so với cựng kỳ năm trƣớc (105%) và kết quả kinh doanh 6 thỏng (tớnh đến ngày 20/6/2007) đó tăng 269% so với cựng kỳ năm trƣớc với cỏc chỉ tiờu đạt đƣợc theo từng lĩnh vực hoạt động chớnh nhƣ sau:
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm:
Bảng 1: Tổng hợp cỏc chỉ tiờu hoạt động từ khi thành lập đến hết thỏng 6/2007:
Đơn vị tớnh: tỷ đồng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
STT Chỉ tiờu 2005 2006 6/2007
1 Tổng tài sản 114,5 316,9 347,29
2 Tổng doanh thu phớ BH 46,5 49.2 42,10
3 Doanh thu phớ thuần 20,6 32,4 20,68
4 Thu từ hoạt động đầu tƣ 2,2 19,9 7,66
5 Lợi nhuận trƣớc thuế -3,4 13,1 8,26
6 Quỹ dự phong nghiệp vụ 34,1 39,6 43,44
7 Vốn chủ sở hữu 71,3 210,3 218,61
8 ROE (%) - 4,5% 2,72%
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh BIC 2006-07
Tớnh đến hết thỏng 6/2007 hoạt động kinh doanh của BIC đó đạt đƣợc cỏc kết quả cụ thể:
Tổng doanh thu phớ bảo hiểm đạt: 42.100 triệu đồng, tăng 269% so với cựng kỳ năm trƣớc; trong đú: Thu phớ bảo hiểm gốc đạt 34.065 trđ, Thu phớ nhận tỏi bảo hiểm đạt 8.035 trđ. Tuy nhiờn, so với chỉ tiờu doanh thu mục tiờu của năm 2007 là 150 tỷ đồng thỡ trong 6 thỏng cuối năm BIC cũn phải nỗ lực rất nhiều mới cú thể hoàn thành kế hoạch đƣợc giao.
Trong 6 thỏng đầu năm, Thu phớ bảo hiểm gốc đó bằng 85% so với cả năm 2006, Thu phớ nhận tỏi bảo hiểm bằng 90% so với cả năm 2006. Với tốc độ tăng trƣởng này BIC đó trở thành cụng ty bảo hiểm phi nhõn thọ cú tốc độ tăng trƣởng cao nhất thị
trƣờng. Trong 6 thỏng đầu năm 2007 doanh thu cỏc thỏng sau luụn cao hơn thỏng trƣớc.
Kết quả kinh doanh khả quan của 2 quý đầu năm bắt đầu thể hiện hiệu quả của cụng tỏc phỏt triển mạng lƣới, cải tiến chớnh sỏch kinh doanh.
Lợi nhuận đạt: 8.262 triệu đồng, tăng 205% so với cựng kỳ năm trƣớc. Mặc dự phải chi phớ nhiều cho việc phỏt triển mạng lƣới, đầu tƣ bổ sung nguồn nhõn lực, trang bị cơ sở vật chất, xỳc tiến việc quảng cỏo,…trong giai đoạn đầu nhƣng BIC vẫn cú lợi nhuận từ hoạt động bảo hiểm (lợi nhuận từ hoạt động bảo hiểm 6 thỏng đầu năm 2007 đạt 2.213 triệu đồng. Kết quả này là rất khả quan vỡ đến năm 2006, BIC vẫn chƣa cú lói từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Tổng tài sản đạt: 347.286 triệu đồng, tăng 9,6% so với đầu năm.
Vốn chủ sở hữu đạt: 218.613 triệu đồng. BIC đó bảo tồn và phỏt triển vốn đƣợc giao.
Tổng cỏc quỹ dự phũng nghiệp vụ đạt: 43.439 triệu đồng, tăng 9,62% so với đầu năm.
Tổng chi bồi thƣờng bảo hiểm 6 thỏng đầu năm là 5.302 trđ; tuy nhiờn chi bồi thƣờng thuộc trỏch nhiệm giữ lại chỉ là : 2.045 triệu đồng, chỉ chiếm 12,67% phớ giữ lại do đó thu đũi từ nhà tỏi bảo hiểm. Đõy là tỷ lệ bồi thƣờng rất thấp so với thị trƣờng hiện nay (thụng thƣờng ở mức 35-40%). Với mục tiờu hàng đầu trong giai đoạn này là tăng doanh thu, mở rộng thị phần nhƣng BIC vẫn đảm bảo đƣợc khả năng bồi thƣờng khi rủi ro xảy ra.
Kết quả hoạt động đầu tư tài chớnh:
Xỏc định đầu tƣ tài chớnh sẽ là hoạt động mang lại lợi nhuận chớnh, lõu dài cho Cụng ty nờn BIC đó rất chỳ trọng và mạnh dạn triển khai một danh mục đầu tƣ đa dạng. Đến cuối thỏng 6/2007, danh mục đầu tƣ của BIC nhƣ sau:
Bảng 2: Danh mục đầu tƣ của BIC
Đơn vị tớnh: đồng
STT Chỉ tiờu Giỏ gốc Giỏ thị trƣờng Chờnh lệch Tổng giỏ trị danh mục 273,618,344,380 318,514,391,843 44,896,047,463 1 Cổ phiếu 27,472,617,537 42,770,665,000 15,298,047,463 1.1 Niờm yết 19,092,141,969 28,901,525,000 9,809,383,031 1.2 OTC trực tiếp 8,380,475,568 13,869,140,000 5,488,664,432 2 Gúp vốn đầu tƣ 21,116,400,000 50,714,400,000 29,598,000,000 3 Trỏi phiếu 40,000,000,000 40,000,000,000 0 4 Tiền gửi 185,029,326,843 185,029,326,843 0 4.1 Ký quỹ 5% VĐL 10,000,000,000 10,000,000,000 0 4.2 > 12 thỏng 144,000,000,000 144,000,000,000 0 4.3 >06 thỏng,=<12 thỏng 28,000,000,000 28,000,000,000 0 4.4 Khụng kỳ hạn 2,549,326,843 2,549,326,843 0
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh BIC 2006-07
Tổng số cam kết gúp vốn chƣa giải ngõn đến cuối thỏng 6/2007 là: 79.612 trđ. Cỏc khoản cam kết gúp vốn chủ yếu tập trung vào lĩnh vực: tài chớnh, chứng khoỏn, bất động sản, là những ngành cú kỳ vọng tỷ suất sinh lời cao.
Chờnh lệch rũng (sau khi đó trừ chi phớ) từ hoạt động đầu tƣ tài chớnh đến cuối thỏng 6/2007 là: 13.661 trđ. Với quy mụ hoạt động đầu tƣ cũn nhỏ nhƣng tỷ suất sinh lời (cả hiện tại và kỳ vọng) ở mức tƣơng đối cao so với thị trƣờng.
Doanh thu từ hoạt động đầu tƣ 6 thỏng đầu năm 2007 khụng cao vỡ giỏ trị chiếm tỷ trọng lớn nhất trong danh mục đầu tƣ là tiền gửi chƣa đến hạn thanh toỏn và chƣa đƣợc ghi nhận vào kết quả kinh doanh (đƣợc hạch toỏn vào cuối năm). Mặt khỏc, trong 6 thỏng đầu năm 2007, BIC đó cơ cấu lại danh mục đầu tƣ, tăng tỷ trọng đầu tƣ dài hạn để kỳ vọng sự tăng trƣởng ổn định lõu dài.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});