III. Một số giải phỏp nõng cao năng lực cạnh tranh cho BIC
2.Giải phỏp vi mụ
Để gúp phần nõng cao năng lực cạnh tranh, tồn tại và phỏt triển đƣợc trƣớc sức ộp cạnh tranh ngày càng lớn khi mở cửa hoàn toàn thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam theo cam kết hội nhập, BIC cần thực hiện đồng bộ một số giải phỏp sau:
a. Giải phỏp về tài chớnh:
Năng lực tài chớnh và hiệu quả của hoạt động tài chớnh là vấn đề then chốt quyết định khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp, năng lực tài chớnh mạnh sẽ đảm bảo cho cỏc chiến lƣợc kinh doanh của doanh nghiệp đƣợc thực hiện, nõng cao khả năng nhận bảo hiểm và mức giữ lại mà vẫn đỏp ứng đƣợc cỏc trỏch nhiệm đối với ngƣời tham gia bảo hiểm, tăng khả năng đầu tƣ cho cụng nghệ hiện đại… Hiện tại mức vốn điều lệ của BIC là 500 tỷ đồng, lớn thứ 4 trong số cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ ở Việt Nam nhƣng so với cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ lớn trờn thị trƣờng Việt
Nam hiện nay thỡ số vốn này cũn thấp (Bảo Việt: 900 tỷ đồng, Bảo Minh: 1100 tỷ đồng). Hơn nữa việc tăng cƣờng năng lực tài chớnh là rất cần thiết để BIC cú thể giữ vững đƣợc năng lực cạnh tranh khi cỏc doanh nghiệp bảo hiểm nƣớc ngoài với tiềm lực tài chớnh mạnh ra nhập thị trƣờng. Để tạo dựng đƣợc năng lực tài chớnh mạnh cũng nhƣ đảm bảo đƣợc hiệu quả của hoạt động tài chớnh BIC cần thực hiện nhiều biện phỏp:
Phỏt triển mạnh mẽ hoạt động đầu tƣ tài chớnh để lấy lợi nhuận từ hoạt động đầu tƣ tài chớnh hỗ trợ chiến thuật cho hoạt động bảo hiểm trong thời gian đầu khi tập trung cho việc mở rộng thị phần, chƣa cú lợi nhuận. Để cỏc hoạt động đầu tƣ tài chớnh mang lại hiệu quả cao cú thể thực hiện cỏc biện phỏp:
Chỳ trọng nõng cao trỡnh độ đội ngũ cỏn bộ chuyờn nghiệp, am hiểu về thị trƣờng tài chớnh và đầu tƣ tài chớnh.
Phỏt triển tiến tới hỡnh thành một cụng ty đầu tƣ để nõng cao vai trũ, trỏch nhiệm của cụng tỏc đầu tƣ.
Đa dạng húa hỡnh thức đầu tƣ: ƣu tiờn cho hỡnh thức đầu tƣ cú nhiều ƣu điểm về độ anh toàn, tớnh thanh khoản và hiệu suất sinh lời là tiền gửi tại cỏc tổ chức tớn dụng. Để chuẩn bị cho tƣơng lai cỏc chuyờn viờn thực hiện cụng tỏc đầu tƣ cần tớch cực tỡm hiểu mụi trƣờng đầu tƣ, tớch lũy những kiến thức về đầu tƣ kinh doanh trờn cỏc lĩnh vực nhất là trờn thị trƣờng chứng khoỏn.
Áp dụng tiến bộ của khoa học cụng nghệ nhất là cụng nghệ thụng tin trong lĩnh vực đầu tƣ, trờn cơ sở thực hiện chiến lƣợc đầu tƣ phỏt triển cụng nghệ.
Nõng cao hiệu quả quản lý và sử dụng vốn trong doanh nghiệp bằng cỏc biện phỏp:
Giảm số dƣ vốn nhàn rỗi bằng cỏch chấn chỉnh việc chấp hành quy chế tài chớnh về quản lý số dƣ: kiểm tra, đụn đốc thƣờng xuyờn việc thanh quyết toỏn ấn chỉ của đại lý.
Nõng cao cụng tỏc quản lý nợ phớ bảo hiểm bằng việc thành lập ban quản lý cụng nợ của cụng ty, tổ chức rà soỏt, đỏnh giỏ cỏc khoản nợ, tổ chức thu nợ, chấn
chỉnh quy chế tài chớnh về quản lý số dƣ, kiểm tra đụn đốc thƣờng xuyờn việc thanh quyết toỏn của cỏc đại lý, ban hành cơ chế tài chớnh mở để khuyến khớch hoạt động kinh doanh.
Phối hợp hiệu quả hơn với hệ thống ngõn hàng thụng qua cỏc lĩnh vực: sử dụng dịch vụ thu tiền hộ của ngõn hàng, khuyến khớch thanh toỏn qua ngõn hàng, sử dụng dịch vụ chuyển tiền hộ của ngõn hàng.
Quản lý tốt tỡnh hỡnh luõn chuyển vốn lƣu động bằng cỏch: lập kế hoạch sử dụng cỏc ấn chỉ đại lý, giảm thiểu cỏc loại vật tƣ, hàng húa tồn kho.
Thành lập cỏc cụng ty con, tham gia gúp vốn cỏc cụng ty hoạt động cú liờn quan để liờn kết hoạt động theo mục tiờu cung cấp dịch vụ trọn gúi, bao gồm: Thành lập Quỹ đầu tƣ, Cụng ty Chứng khoỏn, Cụng ty Đầu tƣ Chứng khoỏn. Phỏt triển cỏc hoạt động đầu tƣ, liờn kết trong lĩnh vực bất động sản. Việc làm này sẽ đảm bảo cho hoạt động đầu tƣ của BIC trở nờn chuyờn nghiệp hơn, mang lại hiệu quả cao hơn, đồng thời đỏp ứng tốt hơn nhu cầu khỏch hàng, khỏch hàng sẽ cảm thấy an tõm hơn về khả năng tài chớnh của cụng ty.
Sớm cổ phần húa BIC để tăng năng lực tài chớnh, tăng năng lực nhận bảo hiểm và mức giữ lại. Thực hiện niờm yết cổ phiếu trờn thị trƣờng chứng khoỏn. Minh bạch húa toàn bộ hoạt động và tiến tới định giỏ tớn nhiệm theo tiờu chuẩn quốc tế. Hiện nay BIC là doanh nghiệp nhà nƣớc duy nhất trờn thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam, nguồn vốn của BIC hoàn toàn phụ thuộc vào ngõn hàng mẹ BIDV cấp, vỡ vậy việc mở rộng nguồn vốn của BIC cũn nhiều hạn chế. Do đú thực hiện cổ phần húa là giải phỏp hợp lớ để tăng nhanh nguồn vốn cho BIC. Đõy là xu thế tất yếu mà hiện nay nhiều doanh nghiệp bảo hiểm lớn của Việt Nam (Bảo Việt, Bảo Minh) cũng đang thực hiện. Việc cổ phần húa và niờm yết trờn thị trƣờng chứng khoỏn khụng những làm gia tăng đỏng kể năng lực tài chớnh cho BIC mà cũn cú tỏc dụng nõng cao uy tớn và thƣơng hiệu BIC. Khi thực hiện niờm yết trờn thị trƣờng chứng khoỏn, BIC sẽ phải cụng khai minh bạch húa
cỏc hoạt động của BIC từ đú thấy vững tõm và tin tƣởng hơn khi quyết định lựa chọn BIC để bảo hiểm cho cỏc rủi ro của mỡnh.
b. Giải phỏp về sản phẩm:
Sản phẩm bảo hiểm là vũ khớ cạnh tranh quyết định trực tiếp đến hiệu quả và uy tớn của doanh nghiệp bảo hiểm. Năng lực cạnh tranh của một doanh nghiệp bảo hiểm trờn thị trƣờng đƣợc tập trung ở khả năng cung ứng cho thị trƣờng những sản phẩm bảo hiểm phong phỳ, đa dạng với chất lƣợng tốt, giỏ phớ bảo hiểm hạ, cỏc dịch vụ chăm súc khỏch hàng hoàn hảo, tài chớnh doanh nghiệp lành mạnh. Vỡ vậy, để cạnh tranh cú hiệu quả, BIC cần thực hiện cỏc giải phỏp cụ thể về sản phẩm nhƣ sau:
Đa dạng húa sản phẩm. Do mới thành lập nờn cơ cấu sản phẩm của BIC cũn chƣa phong phỳ, vẫn chủ yếu là cỏc sản phẩm bảo hiểm truyền thống, một số nghiệp vụ bảo hiểm cũn chƣa cú sản phẩm nhƣ: bảo hiểm phục vụ cỏc chƣơng trỡnh phỏt triển nụng, lõm, ngƣ nghiệp, bảo hiểm thiết bị điện tử…Đa dạng húa sản phẩm là yờu cầu sống cũn thiết yếu đối với mỗi doanh nghiệp bảo hiểm, nhất là trong thời gian sắp tới khi cỏc doanh nghiệp bảo hiểm nƣớc ngoài đƣợc tự do gia nhập thị trƣờng Việt Nam, với kinh nghiệm lõu năm trờn thị trƣờng và cơ cấu sản phẩm phong phỳ, nếu BIC khụng cú một cơ cấu sản phẩm phong phỳ, đỏp ứng tốt nhu cầu thị trƣờng thỡ khả năng cạnh tranh sẽ rất hạn chế.
BIC cần đẩy mạnh cụng tỏc nghiờn cứu thị trƣờng để luụn đổi mới đƣa ra cỏc sản phẩm đỏp ứng tốt nhất nhu cầu thị trƣờng. Hiện nay cỏc sản phẩm cơ bản thỡ doanh nghiệp nào cũng cú, bởi vậy cỏc doanh nghiệp chỉ tạo ra lợi thế cạnh tranh cao hơn đối thủ khi họ đƣa ra cỏc sản phẩm mới, gia tăng tiện ớch cho khỏch hàng.
Phỏt triển và nõng cao chất lƣợng sản phẩm bảo hiểm. Ngoài cỏc sản phẩm bảo hiểm truyền thống, BIC cần đẩy mạnh cụng tỏc nghiờn cứu triển khai cỏc sản phẩm mới nhất là những cỏc sản phẩm liờn quan đến lĩnh vực tài chớnh – ngõn hàng – chứng khoỏn. (Bảo hiểm trỏch nhiệm mụi giới chứng khoỏn, Bảo hiểm tớn dụng xuất khẩu, Bảo hiểm trỏch nhiệm giỏm đốc…)
Đẩy mạnh phỏt triển cỏc sản phẩm bảo hiểm theo hƣớng tớch hợp, cung cấp theo gúi dịch vụ để đỏp ứng nhu cầu ngày càng cao của khỏch hàng, thị trƣờng gắn với quyền lợi của ngƣời tham gia bảo hiểm.
Nghiờn cứu và phỏt triển hơn nữa cỏc sản phẩm bảo hiểm bắt buộc. Điều này xuất phỏt từ việc ban hành và cỏc dự thảo ban hành cỏc qui định bảo hiểm bắt buộc của nhà nƣớc. Với việc ban hành và dự thảo ban hành cỏc qui định về bảo hiểm bắt buộc của nhà nƣớc thỡ chắc chắn nhu cầu đối với cỏc sản phẩm bảo hiểm thuộc những lĩnh vực này sẽ gia tăng bởi vậy BIC cần cú sự chuẩn bị sẵn sàng trong việc xõy dựng chớnh sỏch, cơ chế giỏ hợp lớ đối với cỏc sản phẩm bảo hiểm bắt buộc; cú nhƣ vậy mới cú thể đảm bảo đƣợc khả năng cạnh tranh tốt của BIC trong tƣơng lai.
c. Giải phỏp về phỏt triển hệ thống phõn phối:
Mạng lƣới, hệ thống phõn phối rộng là yếu tố quan trọng quyết định đến năng lực cạnh tranh lõu dài của doanh nghiệp. Xỏc định đƣợc tầm quan trọng của yếu tố này, thời gian qua BIC đó chỳ trọng rất nhiều đến cụng tỏc phỏt triển hệ thống mạng lƣới, đại lý. Tuy nhiờn do mới thành lập nờn BIC khụng thể phỏt triển mạng lƣới rộng khắp ngay đƣợc. Trong thời gian tới BIC cũn rất nhiều việc phải làm để phỏt triển nhanh và cú hiệu quả kờnh phõn phối:
Đẩy nhanh việc phỏt triển mạng lƣới, gia tăng đầu tƣ để thành lập cỏc chi nhỏnh, phũng kinh doanh khu vực tại khắp cỏc vựng miền của đất nƣớc để cú khả năng phục vụ khỏch hàng trong toàn quốc, cú điều kiện mở rộng đối tƣợng khỏch hàng. Hiện nay mạng lƣới của BIC cũn mỏng, nhiều khu vực cũn chƣa cú chi nhỏnh, phũng kinh doanh khu vực, nhƣ vậy sẽ rất hạn chế khả năng phục vụ khỏch hàng, và mất đi một lƣợng khỏch hàng lớn. Do đú BIC cần phải hết sức chỳ trọng đến cụng tỏc phỏt triển mạng lƣới trong thời gian tới.
Phỏt triển, đa dạng húa kờnh phõn phối sản phẩm. Ngoài cỏc kờnh truyền thống: trực tiếp, đại lý, mụi giới, chỳ trọng cỏc kờnh phõn phối bảo hiểm qua ngõn hàng
một cỏch rất hiệu quả để đƣa sản phẩm bảo hiểm đến tay ngƣời tiờu dựng, vừa kết hợp đƣợc những tiện ớch của sản phẩm lại gia tăng lợi ớch và sự thỏa món cho khỏch hàng. Hơn nữa, đẩy mạnh việc bỏn hàng trực tuyến sẽ là xu hƣớng tất yếu trong tƣơng lai khi mà cụng nghệ thụng tin ngày càng phổ biến và phỏt triển mạnh mẽ, vừa tiết kiệm thời gian, cụng sức lại giảm đƣợc cỏc chi phớ trung gian mụi giới. Ngoài ra thỡ việc phõn phối sản phẩm qua cỏc kờnh ngõn hàng, bƣu điện vừa thỳc đẩy đƣợc cỏc dịch vụ này phỏt triển, lại tận dụng đƣợc dịch vụ thu tiền hộ của ngõn hàng, khuyến khớch thanh toỏn qua ngõn hàng.
Hiện nay với việc là thành viờn của BIDV, BIC đang cú lợi thế cạnh tranh rất lớn trong việc tận dụng kờnh phõn phối sẵn cú của BIDV mà ớt cú doanh nghiệp bảo hiểm nào trờn thị trƣờng cú đƣợc. BIC cần tận dụng tối đa kờnh phõn phối là hệ thống BIDV để giảm chi phớ, xõy dựng mụ hỡnh cỏc Kios/Quầy giao dịch bảo hiểm ở mỗi địa điểm BIDV cú phũng giao dịch. Với việc sử dụng sẵn hệ thống đại lý của BIDV, BIC sẽ cú thể tiết kiệm đƣợc rất nhiều chi phớ cho việc đầu tƣ cơ sở hạ tầng, nhõn lực để lập chi nhỏnh, và cú thể giành vốn cho cỏc hoạt động đầu tƣ khỏc. Ngoài ra việc tận dụng mạng lƣới kờnh phõn phối của BIDV sẽ giỳp BIC dễ dàng hơn trong việc tiếp cận khỏch hàng, cú đƣợc lƣợng khỏch hàng lớn và phong phỳ hơn, vả lại với một hệ thống đại lý của BIDV cú nền tảng tốt thỡ sẽ dễ dàng hơn trong việc đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm, tớnh chuyờn nghiệp sẽ cao hơn. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đẩy mạnh cụng tỏc đào tạo, nõng cao nghiệp vụ cho hệ thống đại lý, mụi giới nhằm tạo dựng mạng lƣới phõn phối chuyờn nghiệp và cú hiệu quả.
Cú chớnh sỏch biện phỏp để khuyến khớch cỏn bộ, đại lý bảo hiểm gắn bú và tận tõm với cụng việc. Để nõng cao sự nhiệt thành trong cụng việc, ngoài phớ hoa hồng đƣợc hƣởng trờn doanh thu phớ bảo hiểm, BIC cú thể thực hiện thƣởng thờm cho đại lý khi họ hoàn thành xuất sắc cụng việc hay khi họ cú những đúng gúp, sỏng kiến bổ ớch cho cụng ty. Trong thời gian vừa qua, BIC cũng đó xõy dựng cỏc chƣơng trỡnh để khuyến khớch nhõn viờn giao dịch tại cỏc chi nhỏnh đại lý của BIDV bỏn sản phẩm bảo
hiểm của BIC; chẳng hạn nhƣ chƣơng trỡnh “BIC – Bảo An tăng lợi ớch, thờm niềm vui” hay “BIC – Bảo An cựng về đich” theo đú sẽ trao thƣởng cho những nhõn viờn ngõn hàng nào bỏn đƣợc nhiều sản phẩm bảo hiểm nhất, đõy là những chƣơng trỡnh rất thiết thực và mang lại hiệu quả rất cao, tạo động lực mạnh mẽ cho cỏc nhõn viờn ngõn hàng để bỏn cỏc sản phẩm bảo hiểm của BIC. Sự thành cụng của cỏc chƣơng trỡnh này, cho thấy trong thời gian tới BIC cần nghiờn cứu để triển khai mở rộng hơn nữa cỏc hoạt động chớnh sỏch nhƣ vậy.
d. Giải phỏp về phỏt triển nguồn nhõn lực:
Nguồn nhõn lực là yếu tố sống cũn quyết định năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp. Nguồn nhõn lực chớnh là yếu tố sẽ quyết định sự đổi mới, sự sỏng tạo trong mỗi doanh nghiệp, hơn nữa với một ngành đặc thự nhƣ bảo hiểm, bỏn cỏc sản phẩm vụ hỡnh, sản phẩm bỏn ra khụng gỡ khỏc ngoài một lời hứa; bởi vậy để tạo dựng đƣợc lũng tin và thuyết phục đƣợc khỏch hàng lựa chọn sản phẩm của doanh nghiệp thỡ phần lớn phụ thuộc vào đội ngũ nhõn lực của cụng ty. Bởi vậy việc tạo dựng đƣợc đội ngũ nhõn lực cú trỡnh độ chuyờn mụn nghiệp vụ cao, tõm huyết với nghề và gắn bú với cụng ty là điều hết sức quan trọng đối với BIC hiện nay, làm đƣợc điều này sẽ giỳp BIC duy trỡ đƣợc đỏng kể lợi thế cạnh tranh trong tƣơng lai. Hơn nữa, với việc Việt Nam gia nhập WTO, sự xuất hiện của cỏc cụng ty bảo hiểm nƣớc ngoài với ƣu thế cạnh tranh vƣợt trội sẽ tạo ra hiệu ứng chuyển dịch nguồn nhõn lực cú chất lƣợng cao từ cỏc cụng ty bảo hiểm trong nƣớc sang cỏc cụng ty bảo hiểm nƣớc ngoài, bởi vậy đối với BIC hiện nay sẽ càng trở nờn quan trọng hơn để cú cỏc chớnh sỏch biện phỏp hợp lý để cú thể giữ chõn đƣợc cỏc cỏn bộ giỏi ở lại cụng ty. Do đú, ngay từ đầu BIC nờn cú một chiến lƣợc phỏt triển nguồn nhõn lực hợp lớ:
Tập trung cho cụng tỏc tuyển dụng, đào tạo, xõy dựng và ỏp dụng chƣơng trỡnh phỳc lợi trọn gúi đối với nhõn viờn. Thay đổi cơ chế động lực để thỳc đẩy hoạt động kinh doanh. Cần phải xõy dựng cơ chế lƣơng thƣởng gắn với kết quả hoạt động kinh
Xõy dựng đƣợc đội ngũ chuyờn gia giỏi, chuyờn nghiệp, cú đẳng cấp, đặc biệt tại trụ sở chớnh cụng ty. Xõy dựng đƣợc đội ngũ nhõn viờn kinh doanh năng động, tớnh thị trƣờng cao và cú khỏt vọng phỏt triển mạnh mẽ.
Tập trung cho cụng tỏc đào tạo, đào tạo đƣợc chuyờn gia định phớ cho BIC. Ngoài đào tạo nghiệp vụ, chỳ trọng đào tạo kỹ năng: giao tiếp, thuyết phục khỏch hàng, kỹ năng quyết định, xõy dựng văn húa kinh doanh.
Mạnh dạn xem xột phƣơng ỏn thuờ nhõn sự là cỏc chuyờn gia cú chuyờn mụn sõu về nghiệp vụ và quản trị điều hành doanh nghiệp bảo hiểm để xõy dựng, quản lý, đào tạo và chuyển giao đối với cỏc lĩnh vực kinh doanh mới sau khi cổ phần húa.
Lựa chọn nhúm cỏn bộ lónh đạo, cỏn bộ chủ chốt, chuyờn gia nghiệp vụ để gửi đi đào tạo ở nƣớc ngoài theo cỏc chƣơng trỡnh mà BIC cần đẩy mạnh.
Xõy dựng hệ thống khuyến khớch tiờn tiến đối với ngƣời lao động. Tổ chức, sắp xếp nhõn sự phỏt huy tốt năng lực cỏn bộ và xõy dựng đƣợc cơ chế tiền lƣơng thỳc đẩy kinh doanh (bậc lƣơng, khen thƣởng, tớn dụng, hỗ trợ mua nhà, quyền mua cổ phiếu ƣu