- Đối với ngân hàng thương mại: Dịch vụ ngân hàng bán lẻ mang lại cho ngân
1.2.3.1. Nhóm nhân tố khách quan
Môi trường chính trị
Hoạt động tài chính là hoạt động tương đối nhạy cảm với các tin tức và tình hình chính trị. Không chỉ đối với hoạt động ngân hàng bán lẻ mà ngay cả với hoạt động của ngân hàng nói chung đều chịu sự ảnh hưởng nếu tình hình chính trị trong và ngoài nước có biến động. Nếu môi trường chính trị ổn định thì đó là điều kiện tốt để các ngân hàng tăng trưởng và phát huy tốt vai trò của mình.
Môi trường pháp lý
Môi trường pháp lý bao gồm hệ thống văn bản quy phạm pháp luật, cơ chế, chính sách,..nhằm đảm bảo sự vận hành các nhân tố trong nền kinh tế một cách đồng bộ, nhất quán, ổn định và minh bạch.
Ngân hàng là ngành kinh doanh tiền tệ, có những tác động lớn đến hoạt động kinh tế và xã hội của mỗi quốc gia. Do vậy, Chính phủ của mỗi quốc gia đều quản lý chặt chẽ hoạt động của hệ thống ngân hàng thông qua luật pháp. Vì lẽ đó, những thay đổi trong chính sách, luật pháp của nhà nước sẽ ảnh hưởng trực tiếp và gián
tiếp tới hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói riêng. Một hệ thống pháp luật hoàn chỉnh và đầy đủ sẽ là hành lang pháp lý vững chắc cho các ngân hàng triển khai dịch vụ bán lẻ.
Môi trường kinh tế
Nền kinh tế ổn định và phát triển bền vững là yếu tố quan trọng tác động đến sự phát triển của ngân hàng. Bởi lẽ, trong nền kinh tế đó, mọi thành phần kinh tế đều có cơ hội được phát triển tạo điều kiện để ngân hàng mở rộng kinh doanh.
Nền kinh tế ổn định và phát triển bền vững đem lại thu nhập ổn định cho người dân, tạo cơ hội cho người dân có nhu cầu sử dụng các sản phẩm, dịch vụ khác nhau của ngân hàng. Bên cạnh đó còn làm người dân có niềm tin vào đồng tiền trong nước, sẵn sàng gửi tiền vào ngân hàng thay vì tìm kiếm các phương tiện tiết kiệm khác (như vàng, ngoại tệ, bất động sản).
Nền kinh tế ổn định và phát triển bền vững tránh được việc áp dụng các chính sách tiền tệ thắt chặt khi phải đối mặt với lạm phát, sự biến động không ngừng của tỷ suất hối đoái,….
Tóm lại, sự phát triển mạnh mẽ của môi trường kinh tế đã tạo ra nhiều biến chuyển về chất lượng tiêu dùng, khả năng tích lũy của dân chúng, mở rộng quy mô sản xuất, kinh doanh. Và đây chính là những yếu tố rất thuận lợi cho sự phát triển thị trường dịch vụ tài chính, đặc biệt là thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Môi trường xã hội
Đối tượng phục vụ của dịch vụ ngân hàng bán lẻ là các khách hàng cá nhân. Vì vậy, tại nơi đâu mà dân số càng đông, tỷ trọng dân số trẻ ngày càng gia tăng, thu nhập và trình độ học vấn của người dân càng được cải thiện thì tiềm năng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ là càng lớn.
Ngoài ra, yếu tố tâm lý, thói quen của người dân cũng đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, khi người dân quen với việc tiêu dùng không cần sử dụng tiền mặt và ưa thích các tiện ích do ngân hàng bán lẻ đem lại thì việc phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ có rất nhiều hứa hẹn.
Sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại trong nước, ngân hàng nước ngoài, công ty bảo hiểm và doanh nghiệp phi tài chính
Ngoài các yếu tố như chính trị, kinh tế, xã hội, pháp lý, công nghệ thông tin thì hoạt động của một ngân hàng còn chịu ảnh hưởng trong mối quan hệ tương tác qua lại giữa các ngân hàng thương mại trong nước, ngân hàng nước ngoài, công ty bảo hiểm và doanh nghiệp phi tài chính. Trong xu thế hội nhập, cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính ngân hàng ngày càng diễn ra mạnh mẽ. Các ngân hàng trong nước không chỉ cạnh tranh với nhau, cạnh tranh với các công ty bảo hiểm và doanh nghiệp phi tài chính, giờ đây còn phải cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài. Ngân hàng nước ngoài có tiềm lực tài chính lớn, có chiến lược, mục tiêu hoạt động rõ ràng, nhất quán và quan trọng hơn cả là có nhiều kinh nghiệm trong việc quản trị rủi ro, chăm sóc khách hàng vì vậy ưu thế của các ngân hàng khi vươn ra chiếm lĩnh thị trường ngân hàng bán lẻ là không nhỏ.
Nếu các ngân hàng thương mại trong nước không tự tìm ra hướng đi cho mình, không đổi mới công nghệ, cải tiến chất lượng sản phẩm, dịch vụ thì rất khó có thể tồn tại và phát triển nhất là trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng bán lẻ.