- Đối với ngân hàng thương mại: Dịch vụ ngân hàng bán lẻ mang lại cho ngân
1.1.4.3. Dịch vụ thanh toán
Hiện nay, ở hầu hết các quốc gia, ngân hàng đã trở thành trung gian thanh toán lớn nhất. Thay mặt khách hàng, ngân hàng thanh toán các giá trị hàng hóa, dịch vụ dựa trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng. Dịch vụ thanh toán của ngân hàng đem lại lợi ích tổng thể cho khách hàng, cho ngân hàng và cả nền kinh tế. Đối với khách hàng thì việc thanh toán qua ngân hàng sẽ mang lại sự thuận tiện, an toàn và nhanh chóng. Đối với ngân hàng thì dịch vụ thanh toán đem lại thu nhập từ phí dịch vụ thanh toán, nguồn vốn trong thanh toán, ngoài ra nó còn thêm thông tin tiếp thị các sản phẩm, dịch vụ khác. Đối với nền kinh tế thì thanh toán qua ngân hàng sẽ giảm thiểu chi phí lưu thông tiền tệ, tăng cường quản lý vĩ mô, thúc đẩu tốc độ chu chuyển vốn trong nền kinh tế, căn cứ để hoạch định và thực thi chính sách tiền tệ.
Để việc thanh toán được nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, ngân hàng cung cấp cho khách hàng nhiều sự lựa chọn trong thanh toán.
Thanh toán trong nước
- Phát hành séc và thanh toán trong nước:
Séc: là phương tiện thanh toán do người ký phát lập dưới hình thức chứng từ theo mẫu in sẵn, lệnh cho người thực hiện thanh toán trả không điều kiện một số tiền nhất định cho người thụ hưởng có tên trên séc hoặc người cầm séc.
Các chủ thể tham gia thanh toán séc: Người ký phát là người lập và ký tên trên séc để ra lệnh cho người thực hiện thanh toán thay mặt mình trả số tiền ghi trên séc.
Người được trả tiền là người mà người ký phát chỉ định có quyền hưởng hoặc chuyển nhượng quyền hưởng đối với số tiền ghi trên tờ séc.
Người thụ hưởng là người cầm tờ séc đó.
Đơn vị thanh toán là tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán nơi người ký phát được sử dụng tài khoản thanh toán với một khoản tiền để ký phát séc theo thỏa thuận giữa người ký phát với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán đó.
Đơn vị thu hộ là tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán làm dịch vụ thu hộ séc. Trung tâm thanh toán bù trừ séc là ngân hàng nhà nước hoặc tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ thanh toán được Ngân hàng nhà nước cấp phép để tổ chức, chủ trì việc trao đổi, thanh toán bù trừ séc và quyết toán các nghĩa vụ tài chính phát sinh từ việc thanh toán séc cho các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán là thành viên.
- Ủy nhiệm chi là lệnh của chủ tài khoản ủy nhiệm cho tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán trích một số tiền nhất định từ tài khoản tiền gửi của mình để chuyển cho người được hưởng có tài khoản ở cùng tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc khác tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Việc lập ủy nhiệm chi được thực hiện theo mẫu của ngân hàng.
- Ủy nhiệm thu (hoặc nhờ thu): là lệnh của người chuyển tiền để ghi có tài khoản của người thụ hưởng tại ngân hàng hưởng và trích nợ tài khoản của người chuyển tiền tại ngân hàng phát lệnh. Hình thức thanh toán này phải có sự thỏa thuận thanh toán giữa người thụ hưởng và người chuyển tiền và phải được thông báo bởi người thụ hưởng tới ngân hàng hưởng.
Ủy nhiệm thu thường được sử dụng để thanh toán các khoản cung cấp cấp hàng hóa, dịch vụ có tính chất định kỳ như tiền điện, tiền nước, tiền mua nhà trả góp,…
Thanh toán nước ngoài
- Chuyển tiền đi nước ngoài: khách hàng có thể sử dụng hình thức chuyển tiền bằng điện SWIFT hoặc chuyển tiền bằng phát hành hối phiếu ngân hàng.
Chuyển tiền bằng điện SWIFT là hình thức thanh toán trong đó người chuyển tiền yêu cầu ngân hàng phục vụ mình thông qua ngân hàng đại lý hoặc chi nhánh ở nước ngoài chuyển trả một số tiền nhất định cho người thụ hưởng.
Chuyển tiền bằng phát hành hối phiếu ngân hàng là hình thức thanh toán tương tự như phát hành séc. Theo đó, ngân hàng phục vụ người chuyển tiền ký phát theo yêu cầu của khách hàng để chỉ định ngân hàng ở nước ngoài chi trả cho người hưởng một khoản tiền.
- Chuyển tiền đến từ nước ngoài: khách hàng có thể sử dụng dịch vụ chuyển tiền kiều hối hoặc dịch vụ nhận séc nhờ thu do ngân hàng nước ngoài phát hành.
Dịch vụ chuyển tiền kiều hối: là loại dịch vụ chuyển tiền tương đối an toàn và thuận tiện. Theo hình thức này, khách hàng có thể nhận tiền kiều hối thông qua tài khoản của mình tại ngân hàng hoặc bằng chứng minh thư.
Dịch vụ nhận séc nhờ thu do ngân hàng nước ngoài phát hành: là loại dịch vụ do cá nhân hoặc tổ chức hay ngân hàng nước ngoài phát hành cho cá nhân là người hưởng trên séc. Ngân hàng nhận séc sẽ gửi cho ngân hàng đại lý của mình ở nước ngoài để nhờ thanh toán sau khi đã trừ một khoản phí nhất định theo thỏa thuận, số tiền còn lại trên séc sẽ được ngân hàng nhận sẽ nhờ thu thanh toán cho người hưởng có tên trên séc.