1 .Tình hình thanh tốn chung
3. Những tồn tại chủ yếu cần phải giải quyết để nâng cao hiệu quả công
công tác thanh tốn khơng dùng tiền mặt qua Ngân hàng:
Trong những năm qua, mặc dù hệ thống Ngân hàng đã có nhiều cố gắng trong việc hồn thiện các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt nhng trong thực tế cơng tác này vẫn cịn những tồn tại.
Một là: Thanh toán bằng tiền mặt chiếm trong tổng số vẫn còn lớn , đối
tợng thanh tốn qua Ngân hàng cịn hẹp, chủ yếu là doanh nghiệp Nhà nớc, các cơ quan, đoàn thể và một phần kinh tế ngoài Nhà nớc. các doanh nghiệp t nhân và các các nhân có thu nhập cao thanh tốn qua Ngân hàng cịn ít do tâm lý và thói quen tiêu dùng tiền mặt trong dân c cịn phổ biến. Do vậy, Ngân hàng không thể huy động triệt để các nguồn vốn nhàn rỗi trong các thành phần kinh tế để phục vụ cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa.
Hai là: Thủ tục thanh tốn qua Ngân hàng cịn phức tạp, cha thuận tiện:
- Việc thanh tốn giữa hai khách hàng có tài khoản ở hai Ngân hàng khác hệ thống, khác địa phơng còn phức tạp, chậm trễ, luân chuyển chứng từ phải bắc cầu qua nhiều Ngân hàng.
- Hiện tại việc chuyển tiền qua chứng từ thanh toán điện tử đã đáp ứng đợc yêu cầu chuyển tiền nhanh nhng đối với những món chuyển tiền ra ngoài hệ thống ngoài địa bàn với số tiền lớn vẫn bị hạn chế (vì theo quy định tối đa là 200 triệu đồng).
- Các tầng lớp dân c cha sử dụng nhiều dịch vụ chuyển tiền qua thanh toán điện tử của Ngân hàng cơng thơng, mặc dù lệ phí thấp hơn nhiều so với chuyển tiền qua bu điện và nhu cầu chuyển tiền của dân c ngày càng tăng. Nguyên nhân cơ bản là sự tiện lợi cho ngời chuyển và ngời nhận tiền cha đợc đáp ứng. Mạng lới thanh toán điện tử chỉ đợc trang bị ở các chi nhánh Ngân hàng cơng thơng, cha trang bị tới các Phịng giao dịch, các quỹ tiết kiệm rộng khắp và gần gũi các tầng lớp dân c. Mặt khác hoạt động tuyên truyền của Ngân hàng công thơng về dịch vụ này cha nhiều trong khi dân c thờng có thói quen sử dụng các dịch vụ chuyển tiền truyền thống (nh qua bu điện).
Ba là: Các hình thức thanh tốn đã đợc hồn thiện hơn trớc nhng một
số hình thức mới hợp với cơ chế thị trờng nh thẻ thanh toán điện tử, hệ thống máy rút tiền tự động ATM còn cha đợc áp dụng rộng rãi.
Bốn là: Chơng trình thanh tốn bù trừ vẫn cịn làm thủ công, phải chờ
đến phiên bù trừ khách hàng đối phơng mới đợc hạch toán. Ngân hàng Nhà n- ớc đã có cơng văn số: 620/CV-KTTC6 về việc “Hớng dẫn triển khai thực hiện quy chế chuyển tiền điện tử và thanh toán bù trừ điện tử liên Ngân hàng” và công văn số 1744/CV-KTTC6 về việc “Hớng dẫn thực hiện thanh toán điện tử liên Ngân hàng” nhng đến nay mới chỉ thực hiện đợc ở một số ít địa bàn tỉnh, thành phố lớn trên toàn quốc.
Năm là: Tuy có ứng dụng cơng nghệ tin học trong cơng tác thanh toán
qua Ngân hàng song việc trang bị máy móc cịn hạn chế vì cha có máy tính cơng suất cao. Trình độ cán bộ thanh tốn cịn cha đồng đều, vận hành máy tính cha thật sự thành thạo. Những hạn chế đó có ảnh hởng khơng nhỏ tới chất lợng và hiệu quả của cơng tác thanh tốn khơng dùng tiền mặt.
Sáu là: Mơi trờng pháp lý cha hồn chỉnh, cha có luật và các văn bản d-
ới luật về thanh toán trong nền kinh tế quốc dân, phân định trách nhiệm của cán bộ các bên tham gia thanh tốn để có cơ sở xử lý khi có tranh chấp hoặc mất mát tài sản xảy ra.
Bảy là: Vai trò của Ngân hàng Nhà nớc trong thanh toán quan Ngân
hàng cha trở thành trung tâm thanh toán trong nền kinh tế, mà mới cịn là trung gian thanh tốn của các Ngân hàng thơng mại và các tổ chức tín dụng. Do vậy cần tổ chức lại một hệ thống thanh tốn sao cho nhanh gọn và có kỹ thuật tiên tiến, từ đó giúp cho các Ngân hàng thơng mại tổ chức và thực hiện q trình thanh tốn đợc tốt hơn.
Qua những nhận xét trên cho thấy việc mở rộng đối tợng thanh toán qua Ngân hàng là yêu cầu cấp bách phải làm, nhng là một q trình lâu dài, phức tạp khơng thể tiến hành đồng loạt, do những hạn chế về cơ sở vật chất kỹ thuật của bản thân Ngân hàng, do mức thu nhập và tâm lý thích dùng tiền mặt của dân c, thanh tốn khơng dùng tiền mặt cha thật sự nhanh chóng và tiện lợi.
Để phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế, đảm bảo cho mọi đối tợng khách hàng thanh tốn qua Ngân hàng một cách dễ dàng, an tồn, Ngân hàng cần đổi mới và nâng cao chất lợng hiệu quả hoạt động Ngân hàng bằng những giải pháp hữu hiệu, những cơng cụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt tiên tiến, thực hiện hiện đại hố cơng nghệ thanh tốn để tạo điều kiện cho các tổ chức, các nhân thanh tốn nhanh chóng trong thời gian trớc mắt và cả lâu dài nhằm phục vụ sự nghiệp cơng nghiệp hố hiện đại hoá đất nớc.
Chơng III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu qủathanh tốn khơng dùng tiền mặt tại ngân
hàng công thơng chi nhánh tỉnh Phú Thọ