- Hội đồng quản trị: do ĐHĐCĐ bầu ra, là cơ quan quản trị ngân hàng, có toàn quyền nhân danh ngân hàng để giải quyết mọi vấn đề liên quan đến mục đích,
CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢ
3.4 Mức độ ứng dựng công nghệ trong ngân hàng
Năm 2001, Maritime bank là một trong 6 NHTMVN được Ngân hàng thế giới (WB) lựa chọn và tài trợ để tham gia Dự án Hiện đại hóa ngân hàng và hệ thống thanh toán. Năm 2005, là NHCP duy nhất được tiếp tục tham gia giai đoạn
hai của Dự án.Cùng với hai cột mốc quan trọng đó, Maritime bank được đánh giá là một trong những ngân hàng hiện đại nhất Việt Nam.
Các ứng dụng công nghệ của Maritime bank được xây dựng dựa trên hệ thống sau:
Hệ thống QCA
Maritime Bank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai đầy đủ công cụ QCA. QCA được xây dựng trên phương pháp luận đúng đắn của tổ tư vấn và kinh nghiệm thực tế của nhà quản lý các cấp tại Maritime Bank. Chất lượng mô hình QCA ở Maritime Bank được đo bằng hệ số GINI là một trong những mô hình tốt nhất so với các ngân hàng Châu Á khác.
QCA là công cụ để sàng lọc, phân biệt khách hàng tốt xấu là cơ sở để đưa ra các quyết định phê duyệt tín dụng và chính sách áp dụng với khách hàng và chính sách điều chỉnh hoạt động của các nhân viên. Tổng điểm QCA khách hàng (xác suất nợ quá hạn PD) là cơ sở để ước tính xác suất phát sinh nợ xấu cho mỗi khách hàng nhờ đó định giá và ra quyết định rủi ro, nâng cao chất lượng ước tính nợ quá hạn; công cụ QCA góp phần tăng cường tính minh bạch trong quá trình phê duyệt, hạn chế tối đa tranh cãi giữa các bộ phận kinh doanh/ bán hàng và bộ phận phê duyệt tín dụng, giúp các nhân viên kinh doanh trở nên sắc bén trong xác định yếu tố rủi ro liên quan. Sử dụng QCA tạo cách đánh giá khách hàng khách quan và thống nhất trên toàn hệ thống.
Hệ thống Kondor plus (K+) là hệ thống kiểm soát giao dịch nguồn vốn toàn diện.
K+ cung cấp tiện ích để kiểm tra lỗ lãi hệ thống hạn mức rủi ro cho từng loại sản phẩm: kinh doanh tiền tệ, kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh/ đầu tư trái phiếu, sản phẩm hàng hóa phái sinh… Đồng thời, các công cụ để đo lường và phát hiện rủi ro được tích hợp trong K+ bao gồm hệ thống tính giá trị chịu rủi ro đối với cả rủi ro thị trường và rủi ro đối tác. K+ cũng cung cấp công cụ đo lường sự biến động của lãi suất , tỉ giá và các sản phẩm phái sinh khác, kịch bản mô phỏng các tình huống khủng hoảng được mô tả chi tiết giúp các nhà quản lý Maritime Bank chủ động
đánh giá tình hình điều phối các nguồn lực và có cơ chế phối hợp hợp lý giữa các bộ phân.
Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ ( Maritime Bank ratings)
Kể từ tháng 10/2009 Maritime Bank ratings được đưa vào triển khai phục vụ cho sự vận hành an toàn của ba khối khách hàng chiến lược: khối khách hàng doanh nghiêp, khối khách hàng cá nhân và định chế.
Bảng 3.2: Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ Hệ thống Yêu cầu của ngân hàng nhà
nước
Thực tế tại Maritime Bank ratings
Ngân hàng phải có các tiêu chí khác nhau để đánh giá cho các đối tượng khác nhau, cụ thể
Maritime Bank có các tiêu chí khác nhau để dánh giá cho các đối tượng khác nhau,cụ thể: Hệ thống xếp hạng tín dụng cho doanh nghiệp Doanh nghiệp lớn Doanh nghiệp vừa Doanh nghiệp nhỏ
Doanh nghiệp mới thành lập
Doanh nghiệp siêu nhỏ Hệ thống
xếp hạng cho định chế
tài chính
Ngân hàng thương mại Công ty tài chính
Công ty cho thuê tài chính
Công ty chứng khoán Hệ thống xếp hạng tín dụng cho cá nhân Cá nhân Hộ gia đình
Bảng 3.3: Ứng dụng của Maritime ratings
Ứng dụng SME DN Lớn FI Cá nhân Mô hình cũ Mô hình mới Hiện tại Tương lai Hiện tại Tương lai Hiện tại Tương lai Phê duyệt tín dụng
Cở sở phát triển
chính sách TD
Chất lượng tín
dụng
Phân loại nơi/ dự
phòng
(Nguồn: Trung tâm tín dụng tập trung Maritime Bank) Công cụ tính giá ( risk- Based pricing)
- Mô hình tính lãi suất cho phép MSB cạnh tranh trên thị trường nhờ tính chính xác lãi xuất dựa trên rủi ro
- Công cụ tính lãi suất đưa ra mức lãi suất chính xác cho từng khách hàng gửi tiền và vay vốn mang lại nhiều lợi ích như tăng tối đa doanh thu, đưa ra mức lãi suất cạnh tranh.
Việc sử dụng công cụ tính giá, MSB những tiện ích sau
Doanh thu Tăng tối đa doanh thu nhờ áp dụng lãi suất chính xác cho từng khách hàng
Lãi suất
MSB có thể phân biệt theo hạng rủi ro
- Khách hàng rủi ro thấp được hưởng ưu đãi
- Khách hàng rủi ro cao bị tính phí bảo hiểm
Việc tính lãi suất theo mức rủi ro rất cạnh tranh trong phân khúc khách hàng trọng tâm
Quản trị
Các thành tố tính lãi suất khác nhau được phân cho cấp quản lý phù hợp
- TGĐ kiểm soát biên chỉ tiêu
- Cán bộ tín dụng kiểm soát phí bảo hiểm rủi ro
- Giám đốc tài chính kiểm soát rủi ro
- Nguồn vốn kiểm soát FPT
- TGĐ SME/ GĐ vùng có quyền phủ quyết
Sự minh bạch Tính minh bạch tăng do bộ phận kinh doanh trực tiếp hiểu cách tính lãi cho từng kế hoạch cụ thể Áp dụng lãi suất trên
từng khách hàng
Tính lãi theo từng khách hàng dựa trên những đặc điểm chính của khách hàng.
Hệ thống cảnh báo sớm (Early waring system)
Hệ thống cảnh báo sớm hỗ trợ trung tâm khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trong việc quản lý hoạt động. Maritime Bank sử dụng bộ câu hỏi EWS gồm 25 tiêu chí để hệ thống tự chạy dữ liệu hàng ngày khi có khách hàng phát sinh giao dịch.
Ngoài ra các Giám đốc quản lý quan hệ khách hàng còn tiến hành thu thập thông tin, kiểm tra thông tin định kỳ thường xuyên theo các quy định hiện hành của Maritime Bank và kiểm tra bất thương khi có nghi ngờ. Các yếu tố định tính này được nhập vào hệ thông EWS theo tần suất quy đinh.